Si quieres saber más acerca de la libertad financiera, estás en la página correcta. Aquí he recopilado toda la información, recursos y ejemplos reales que te ayudarán a alcanzar tu objetivo.
Creo que no me equivoco si digo que te sientes identificado con alguna de estas afirmaciones:
- Cada lunes te levantas con ganas de que sea viernes.
- No tienes suficiente tiempo para dedicarte a aquello que más te gusta.
- Ves las vacaciones como un oasis en medio de un desierto caluroso y hostil.
- Buscas una forma de no tener que trabajar hasta los sesenta y tantos años.
- No soportas a tu jefe pero no puedes hacer nada porque necesitas tu trabajo.
- Y muchas más…
No te preocupes, no estás solo. Muchas otras personas se sienten reflejadas en alguna (o todas) de estas afirmaciones.
Es normal.
Te puede gustar más o menos tu trabajo, pero lo más común es que no te apasione realmente y que no lo hicieras si no te pagasen. Como consecuencia, la idea de tener que trabajar hasta que el Estado te permita jubilarte es desalentadora.
¿Acaso existe un camino mejor? ¿Una alternativa a la carrera de la rata?
La respuesta es SÍ. Aquí es donde entra…
La Libertad Financiera
¿Qué es la libertad financiera?
Una de las múltiples definiciones de libertad financiera o independencia financiera (yo lo considero todo como el mismo concepto) es la siguiente:
El momento en que no dependes de ingresos externos para mantener tu nivel de vida, gracias a que tus ingresos pasivos son suficientes para costear tus gastos. Por lo tanto, ya no necesitas un trabajo para vivir
Entendiendo por ingresos pasivos todo el dinero que ganes sin que dependa directamente del tiempo que inviertas (aunque nunca suelen ser 100% pasivos, eso es un mito). Algunos ejemplos podrían ser:
- Intereses y dividendos generados por tus inversiones
- Renta de alquiler de inmuebles, parkings o similar
- Ingresos a través una página web mediante publicidad o afiliación, por ejemplo
- Royalties y cánones por patentes o libros, por ejemplo
El concepto de independencia financiera se popularizó gracias al best seller Padre rico, Padre pobre de Robert Kiyosaki, un libro cortito que todo el mundo debería leerse.
El concepto de libertad financiera es cada vez más popular en España; algo que veo muy positivo. Aún así, estoy viendo algunas personas que intentan aprovecharse de la fuerza de esta idea para intentar vender productos o servicios que probablemente no te ayudarán a alcanzarla. Ve con los pies de plomo.
Si bien la libertad financiera tiene una relación directa con el dinero, el objetivo final es poder olvidarte completamente de él y poder:
- Tener libertad absoluta
- Cubrir tus gastos mes a mes sin importar tus ingresos directos
- Despreocuparte de qué harás si pierdes el trabajo
- Asegurar una jubilación digna sin depender completamente del Estado
- O, simplemente, dejar de trabajar y hacer lo que más te apetezca: estar más tiempo con la gente que te importa, viajar por el mundo, empezar proyectos personales o ____ (rellenar mentalmente)
En resumen, que el dinero deje de ser un problema y puedas centrarte en todo lo demás:
Disfrutar al máximo de tu tiempo y de las personas que te importan.
Una vez tenemos claro qué es la libertad financiera en general, vamos a ver los diferentes niveles que existen (es algo a lo que no hago mucho caso, pero quizá te sirva):
La pirámide de la Libertad Financiera
Más en detalle:
- Seguridad financiera: Libertad financiera en su mínima expresión; tienes ingresos pasivos que cubren tus gastos pero solo aquellos imprescindibles para vivir (agua, luz, alquiler/hipoteca, comida y poco más).
- Libertad financiera “como tal”: En condiciones normales tienes un flujo de dinero que permite cubrir los gastos de tu nivel de vida (cuando hablamos de independencia financiera solemos referirnos a este nivel).
- Libertad financiera absoluta: Tienes muchos más ingresos pasivos de los que podrías gastar con tu estilo de vida; casi imposible que se te acabe el dinero.
Uno de los ejercicios recomendables cuando te estás proponiendo este objetivo es calcular la cantidad necesaria que debes acumular para llegar a cada uno de estos tres niveles.
Aunque lo más importante es el cálculo de la libertad financiera, saber los otros dos te puede ayudar a tomar perspectiva y tener las ideas más claras.
Además, calcular cuánto necesitas para llegar al nivel de seguridad sirve como una pequeña ayuda psicológica para que el camino parezca más corto al tener un “objetivo” más asequible (aunque para nada fácil o rápido).
Y hasta aquí la introducción a la definición de libertad financiera.
Supongo que pensarás que la teoría está muy bien, pero… ¿Todo el mundo puede conseguirla?
¿Todo el mundo puede conseguir la libertad financiera?
Me encantaría poder decir que todo el mundo puede conseguir la libertad financiera y jubilarse temprano, pero esto no es así.
No pretendo engañar a nadie. Hay un gran número de personas que por su situación personal y familiar nunca podrán llegar a este nivel.
Dicho esto, creo firmemente en que todo el mundo puede beneficiarse de aplicar los mismos principios y así mejorar considerablemente sus finanzas personales, consiguiendo más libertad y tranquilidad.
Vamos a verlos.
¿Cómo conseguir la libertad financiera?
Una vez sentadas las bases necesitamos saber cómo conseguir la libertad financiera.
Tal y como he mencionado al principio, se trata de obtener ingresos pasivos suficientes para cubrir tus gastos, y para hacer esto existen múltiples opciones.
Aquí te muestro en tres grandes bloques los métodos más comunes para conseguir la libertad financiera:
Método de la Hormiga Capitalista
Este método consiste en ahorrar una parte relevante de tu sueldo para luego invertirlo, con el objetivo de que un día esos intereses permitan costear tu vida; como una hormiga que va acumulando comida hasta tener suficiente para el resto de sus días.
En este blog me centro en inversión indexada (para mí la mejor), pero hay más maneras de invertir para vivir de rentas. Si no has invertido nunca, no te preocupes, aquí te explico cómo invertir de forma fácil sin ser un experto.
Método de la Abeja Emprendedora
Se trata de montar un negocio que te permita obtener ingresos de forma semipasiva (normalmente online); como una abeja que construye su colmena para que luego esta trabaje para ella dándole miel.
Aunque sea un método menos convencional, ya que es más complejo y menos pasivo, es completamente válido para conseguir la libertad financiera.
Una variante del mismo sería montar un negocio y venderlo a posteriori y vivir de lo que se haya obtenido.
Método del Oso Perezoso
El más común, por desgracia. El de no hacer nada pero jugar a la lotería para que con “un poco” de suerte te toque y puedas retirarte; como un oso que duerme todo el día soñando con una vida mejor pero no hace nada al respecto.
Por favor, no seas un oso perezoso. No malgastes tu tiempo y dinero de esa manera. Esto vale para cualquier otro juego de azar/apuestas; solo sirven para arruinar a personas y familias.
Toma tú el control de tu dinero.
Cada método tiene sus pros y contras. Aquí tienes mi visión sobre cada uno de ellos:
| Método Hormiga Capitalista | Método Abeja Emprendedora | Método Oso Perezoso | |
|---|---|---|---|
| PROS |
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| CONTRAS |
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Tanto el método de ahorrar e invertir como el de emprender son totalmente válidos para alcanzar la libertad financiera. De hecho, una combinación de ambos es una muy buena estrategia.
Como habrás podido deducir por el nombre, en este blog me centro principalmente en el primer método, ya que es el que sigo yo mismo y considero que es el que más gente puede llevar a cabo.
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📌 Nota personal: Como he comentado, empecé este blog con el objetivo de divulgar acerca de la primera estrategia, aunque ahora mismo la compagino con el segundo método, del emprendimiento. Ejemplo de ello es el proyecto Balio en el que estoy trabajando.
Pasos para alcanzar la libertad financiera
Si has llegado hasta aquí es porque estás interesado en conseguir la libertad financiera así que te dejo los 3 pasos que debes seguir para conseguirlo (me he centrado en el método hormiga capitalista):
Lo primero que debes hacer es saber cuánto dinero necesitas para vivir la vida que tú quieres (aquí te puede ir bien determinar los tres niveles de la pirámide) y, como consecuencia, cuánto tiempo tardarás. Sirve tanto el cálculo mensual como el anual.
Te recomiendo que no seas demasiado ambicioso en cuanto a la cifra; la independencia financiera sirve para ser libre, no para ser rico. Si es demasiado elevada te parecerá demasiado difícil y te puede desmotivar.
Aquí tienes la calculadora que he creado para que cualquier persona pueda calcularlo de forma sencilla:
Una vez fijado el objetivo pasamos a definir la estrategia.
Para este método es de vital importancia ahorrar y optimizar aquello que puedas; cuanto más alto sea tu % de ahorro, más rápido llegarás al objetivo. Como existen tantas cosas en las que uno puede ahorrar, te dejo un desplegable con las partidas y aspectos a tener en cuenta que te pueden servir
Una vez identificado en qué ahorrar, deberás plantearte dónde y cómo invertir. Si no lo has hecho nunca no te preocupes, no hay que ser un experto ni dedicarle mucho tiempo. En el blog tengo una serie de tres artículos que te ayudarán mucho a dar el paso:
- La mejor estrategia de inversión (para mi)
- Inversión en fondos indexados (creando tu propia cartera)
- Inversión en roboadvisors (invirtiendo con un gestor automatizado)
Una vez sepas la cifra que debes alcanzar y hayas definido la mejor estrategia para llegar a tu objetivo, solo te queda una cosa: empezar a dar los primeros pasos hacia tu libertad.
Es un camino largo así que no gastes toda la energía enseguida. En mi blog encontrarás artículos que seguro que te pueden ayudar y siempre puedes dejar comentarios para resolver dudas o expresar tu opinión.
Más abajo en la sección de recursos te muestro libros, podcast y videos que seguro que te gustarán.
Y por si tienes dudas de que esto sea posible, a continuación tienes ejemplos de personas reales que han logrado la libertad financiera.
Ejemplos de personas que han conseguido la libertad financiera
Te sorprendería saber cuantas personas han conseguido la libertad financiera en España. Te aseguro que no solo se reduce a los cuatro gatos a los que les ha tocado la lotería o empresarios que vendieron su empresa.
Aquí he recopilado unos cuantos ejemplos reales que han conseguido la independencia financiera para que puedas comprobarlo. Verás que cada uno usa sus estrategias para lograrlo:
- Enorme piedra redonda: Después de pasar 20 años trabajando y lograr la libertad financiera, decide dar el salto: deja su trabajo en un banco y se va a dar la vuelta al mundo (literalmente). Su estrategia: inversión a largo plazo.
- Javi121: Javi es un famoso participante del foro de invertirenbolsa.info, y ahí explica cómo ha conseguido alcanzar la libertad financiera invirtiendo a largo plazo desde 1989. Su estrategia: inversión a largo plazo.
- Jesús de Al fin libre: Consiguió su libertad financiera a base de trabajar muy duro como consultor tecnológico en el extranjero, ahorrar e invertir. Al alcanzar su objetivo decidió dejarlo todo y viajar por el mundo durante 2 años. Su estrategia: Empezó con la inversión en dividendos pero ahora se ha pasado a la cartera permanente.
Y estos solo son algunos de los ejemplos que conozco y he podido encontrar por la red. Aunque tampoco pueda decir que sea algo muy común en nuestro país, estoy seguro de que existen muchas más personas que lo han alcanzado y no lo han publicado en internet.
En cuanto a mí, aún me queda muchos años para conseguirlo, pero estoy seguro de que tarde o temprano lo lograré 💪🏻.
Recursos que te pueden interesar
Cuando me planteé por primera vez que quería que la libertad financiera fuese uno de mis principales objetivos, lo primero que hice fue leer todo lo posible acerca de esta estrategia/filosofía de vida.
En aquel momento me costó mucho encontrar fuentes de calidad que aportasen realmente valor en España. Por suerte con el tiempo y la experiencia he recopilado algunos recursos que seguro que te pueden interesar:
Libros sobre libertad financiera
Unos cuantos libros muy recomendables sobre independencia financiera:
- Cómo hacerse rentista: En este libro, el autor del blog “Enorme Piedra Redonda” nos cuenta la estrategia de inversión que él ha seguido para poder alcanzar la libertad financiera. Considera que, con un sueldo medio, una persona puede alcanzarla en 15 – 20 años.
- Cómo ser libre en un mundo de esclavos: Ángel alegre nos relata las manera para poder conseguir la libertad. Me gusta porqué no se centra únicamente en la libertad financiera sino que habla de un amplio abanico de métodos para ser más libres y más felices. Muy recomendable.
- La Semana Laboral de 4 horas: Todo un clásico en el mundo de los ingresos pasivos. En este bestseller Tim Ferris nos explica sus estrategias para conseguir vivir la vida al máximo mientras un negocio online trabaja para ti.
- Un paseo aleatorio por Wall Street: Aunque no sea un libro que trate sobre libertad financiera, creo que es uno de los mejores libros para comenzar a invertir. Si aún no has dado tus primeros pasos como inversor, este es tu libro.
Podcast que hablan sobre libertad financiera
Algunos podcast sobre independencia financiera:
- Financial independence Europe (inglés): Podcast sobre libertad financiera desde una visión millenial y europea. Llevan poco tiempo pero los episodios valen mucho la pena. Recomendado para quien quiera tener una visión de países más parecidos a España.
- Financial independence podcast (inglés): Podcast de entrevistas de Madfientist; un blogger mítico en Estados Unidos que trata temas relacionados con el mundo de la libertad económica. Muy recomendable.
- ChooseFI Radio (inglés): Podcast de Jonathan y Brad donde hablan acerca de la libertad financiera y el camino para conseguirla. Entrevistas, trucos, filosofía, buen rollo y mucho más.
Videos relacionados con la libertad financiera
Algunos videos interesantes sobre independencia financiera:
- Resumen del libro Padre rico, Padre pobre de Robert Kiyosaki (español).
- How To Retire Early de Mark and Lauren, dos personajes muy entrañables que nos cuentan su estrategia (inglés).
- Mini reportaje de Mr. Money Mustache, el personaje más famoso del movimiento Financial Independence (inglés).
Aquí encontrarás una conferencia con subtítulos en español de Mr. Money Mustache que también es muy interesante (traducción por Pepe Peseta Patilla).
¿Cursos para alcanzar la libertad financiera?
La verdad es que muchos de cursos que hay en internet relacionados con la libertad financiera no valen la pena. Suelen hacer promesas que no pueden cumplir y utilizan marketing muy agresivo para que acabes comprando el curso.
La mayoría de cursos de libertad financiera solo sirven para que la consiga el que los está vendiendo.
Así pues, si tengo que recomendar algún curso serían los de Balio, donde soy cofundador y he participado en algunos de los cursos que ofertamos. Por ejemplo este curso de finanzas personales, donde sentamos los conceptos básicos para personas que están empezando.
Los cursos de Balio están orientados a enseñar aspectos concretos de la gestión del dinero para que tú mismo aprendas cómo hacer crecer tu patrimonio y aumentar tu nivel del libertad.
Aspectos negativos que no puedes obviar
Como todo en esta vida, existen riesgos de la libertad financiera o partes negativas que deberás tener en cuenta.
Para mí, el beneficio compensa con creces estos aspectos negativos, pero creo que si quieres embarcarte en este camino deberías tenerlos en cuenta:
- No es seguro: Como todo en esta vida, aventurarte a lograr la libertad económica no significa que lo puedas conseguir o, incluso habiéndolo conseguido, nadie te asegura que vayas a permanecer en ese estado por el resto de tus días. Ser prudente y trazar una buena estrategia puede ayudarte mucho a minimizar el riesgo.
- Es un camino largo: En la mayoría de casos, se tarda de varios años hasta poder alcanzar el objetivo. Eso significa que deberás tener paciencia y ser constante.
- Puede generar frustración: Estar pensando en conseguir la libertad financiera y estar motivado por el trabajo es un poco incompatible. Esto puede generar un poco de frustración ya que la vida actual dista mucho de nuestro ideal (lo digo por propia experiencia). Es un objetivo a largo plazo, y no hay que olvidarse de disfrutar del camino. Soñar es ilusionante, pero hay que mantener los pies en la tierra.
- Hay personas que no lo comprenderán: Es posible que determinados entornos con mentalidad muy tradicional no entiendan que quieras ser más libre, ya que para ellos el único camino viable y razonable es trabajar hasta que el Estado te permita jubilarte. Paciencia, a los que de verdad les importas deberían apoyarte; tú solo quieres ser más feliz.
En mi caso, considero que estos son aspectos menores en comparación con un objetivo que puede tener un impacto tan grande en tu vida.
Por cierto, muchas veces nos preguntamos la relación entre el dinero, la libertad y la felicidad. Si quieres leer mi reflexión sobre esta relación te recomiendo que leas este artículo, es uno de los que más ha gustado a los lectores.
Bonus: Filosofías de vida relacionadas
En muchas ocasiones las personas que buscamos la libertad financiera tenemos en común otras filosofías o maneras de vivir (verás que están muy relacionados entre sí). He incluido algunas que pueden ser de tu interés.
No tienes porqué compartirlo, pero puede que resuenen un poco contigo y te apetezca profundizar más en ellas:
- Estoicismo: Lo que nos dice la filosofía estoica, entre otras muchas cosas, es que tienes que centrarte en aquellas cosas que están bajo tu control y despreocuparte de aquello que no lo está. Además, se focaliza mucho en vivir el presente con su mantra “Memento Mori” o recuerda que morirás, que la vida es corta y no hay que perder el tiempo.
- Vida frugal: Vivir con frugalidad significa vivir de forma austera, sin excesos. No es sinónimo de vivir en la miseria ni tampoco de no disfrutar de la vida. Es, simplemente, no necesitar demasiados lujos para ser feliz. Esto permite poder ahorrar un alto porcentaje de los ingresos, lo que facilita la libertad financiera.
- Minimalismo: El arte de tener solo lo necesario; ni más ni menos. El minimalismo consiste en desprenderse de todo aquello que tienes guardado y no te aporta valor alguno; ropa que no usas, libros que no volverás a leer, objetos que te han regalado y no te gustan, son algunos ejemplos.
Artículos del blog sobre libertad financiera
Aquí te dejo todos los artículos relacionados con libertad financiera que he escrito hasta ahora:
- Cómo invertir para vivir de rentas: alquileres, dividendos, fondos de inversión o crowdlending
- La regla del 4%: Lo que dicen los estudios y mi opinión personal
- Memento Mori o por qué es importante recordar que morirás
- Mi estrategia para alcanzar la Independencia Financiera, al descubierto
- Mis consejos de vida sobre dinero, carrera y desarrollo personal
- ¿El dinero da la felicidad? Mi visión y reflexión
- Preguntas frecuentes sobre la Independencia Financiera
- 7 Riesgos de la Independencia Financiera que no puedes obviar
- ¿Cuándo podré jubilarme? Los números detrás de la Independencia Financiera
- Descubrimiento de la Independencia Financiera
