¿Quieres calcular cuánto tiempo y dinero necesitas para alcanzar la Independencia Financiera? Aquí tienes una calculadora que te ayudará a hacerlo.
Calculadora de Independencia financiera
Alcanzarías la independencia financiera a la edad de:
45años
Según esta estimación, necesitarías acumular € de capital para alcanzarla y que no se te terminara el dinero durante la jubilación. de capital para alcanzarla y que no se te acabara el dinero antes de los 110 años.
Tardarías años en conseguirlo.
Instrucciones
Rellena los distintos campos con tu información y estimaciones. Si al modificar los datos no se actualizan los resultados, haz clic en el botón “Actualizar datos”.
Hay dos formas de hacer los cálculos:
- Estimación personal: En base a los datos introducidos, se calcula el momento y la cantidad de dinero que necesitamos para vivir el resto de nuestros días sin trabajar. Es decir, estima cuanto dinero necesitamos para que, manteniendo el mismo nivel de gasto ajustado por la inflación, tengamos suficiente dinero para vivir hasta los 110 años.
- Regla del 4%: Utiliza la regla del 4% para estimar cuánto capital y tiempo necesitamos para llevar a cabo esta estrategia. Una vez llegado este punto se asume que la regla de 4% se cumple y no se termina el dinero. Para este cálculo necesitamos indicar la tasa de retiro de capital (por defecto 4%). Te recomiendo que te leas el artículo que escribí sobre la regla del 4% para entenderlo mejor.
Como podrás comprobar, ambos métodos dan resultados distintos en función de las variables introducidas. Por ejemplo, con los valores por defecto, la regla del 4% da resultados más optimistas (estima que necesitaremos menos dinero y llegaremos antes a la independencia financiera).
Personalmente, prefiero tener en cuenta la opción más prudente.
Notas sobre la calculadora de libertad financiera
- Los datos introducidos no se almacenan en el servidor, por lo que tu privacidad está asegurada.
- Hay notas en algunas celdas que te pueden ayudar a entender cada una de las variables del modelo.
- Para introducir los datos puedes utilizar las barras (sliders) o introducir directamente los datos en las casillas correspondientes.
- Los números por defecto no son reales, los he puesto para que tengas una referencia del tipo de dato que deberías introducir.
- Por otra parte, el papel lo aguanta todo, por lo que creo que es mejor ser prudente en las estimaciones para tener más probabilidades de que se acaben cumpliendo.
- Por último, no te obsesiones con los números. Por ejemplo, un ahorro mayor te permitirá alcanzar la independencia financiera antes, pero si esto tiene un impacto negativo en tu felicidad, no valdrá la pena.
¡Espero de verdad que te sirva! 🙂
Pero tu ya no estas invertiriendo en acciones estas usando intermediarios no seria mejor cojerte tu capital y aportarle entidades financieras porlomenos grandes como blockchain
Buenas, el capital necesario aumenta al reducir la tasa de retiro y disminuye al aumentar esta, no debería ser al revés… si retiras más dinero necesitarás más dinero para que no se te acabe y viceversa…
Hola, efectivamente es así, aunque no es muy intuitivo de primeras. Cuanto más baja sea la tasa de retiro, más capital necesitarás para que ese % sea equivalente a tus gastos.
esto está genial.
Aunque tal vez sea demasiado optimista, pasa que soy soltero, no tengo auto y gasto poco.
Hola Ramon, haha gracias! Es uno de las ventajas de estar soltero, supongo :)
Hola, no podría asegurarlo, pero creo que hay un error en los cálculos.
Cuando pongo mis circunstancias, y voy haciendo distintos ajustes en el capital invertido actual, subiendo de 5000€ en 5000€, resulta que en lugar de que vaya acercándose el momento de la IF, hay un salto que me llama la atención. Pasa de situar la IF a 15 años vista a que aumentando en 5000€ lo invertido en la actualidad me dice que ya soy IF.
Estoy resulta totalmente anti intuitivo, pero como no veo las tripas del calculo por detrás no puedo asegurar que sea un error.
Indicar que he completado tanto gastos futuros como ingresos futuros.
Por lo demás me parece una muy buena herramienta. Gracias
Hola Bataner, gracias por tu comentario, para verlo deberíamos ver todos los datos introducidos. Si quieres puedes responder a este comentario con los escenarios para poder intentar replicarlos.
Saludos!
Hola Hormiga!
Acabo de empezar a interesarme por la libertad financiera y así es como he llegado a tu canal. Llevo un par de días que no paro de leer artículo tras artículo según me da la vida, y estoy fascinado!
Enhorabuena por el gran trabajo qué estás haciendo y mil gracias por intentar ayudarnos a los que como tú nos hemos propuesto el objetivo de lograr la independencia financiera.
Dicho esto, respecto a la calculadora me surge una duda. ¿La edad que te marca se asume que sacarías todo el dinero invertido y eso es lo que te duraría hasta las 110? ¿O una vez llegados a esa edad, iríamos sacando lo que necesitamos para nuestros gastos cada mes y el resto del dinero lo mantendríamos invertido (y produciendo)?
Otra pregunta más o menos relacionada, ¿qué ocurre si justo cuando llegamos a esa edad, nuestra estrategia se basta también en indexados, y justo se un ciclo bajista de la economía o hay algún cisne negro?
Mil gracias!
Hola Julio, muchas gracias por tus comentario :)
Con el tipo de cálculo “Regla del 4%” lo que calcula es el tiempo en llegar a esa cifra, a partir de ahí se iría retirando el capital según la “Tasa de retiro” elegida, aumentando con la inflación. Esto permite tener la cantidad máxima de capital invertida para que el resto siga creciendo.
En el caso de una situación muy desfavorable justo al llegar a esa edad, lo más sensato suele ser reducir gastos e, idealmente, intentar aumentar ingresos, ya que una bajada importante del mercado justo al conseguir la libertad financiera es el escenario más desfavorable. De todos modos, si el mercado vuelve a recuperarse rápidamente (como pasó con el COVID 19) no sería un problema. La cuestión es que tampoco podemos lo podemos saber de antemano así que lo mejor es ser prudente y minimizar el impacto de las retiradas en nuestra cartera.
Un saludo y mucha suerte!
Y una pregunta que se me ha olvidado:
El “Capital invertido actual” haria referencia a capital invertido en fondos ( y su famoso interes compuesto ), o valdria tambien para el calculo el capital invertido en una cartera de dividendos en la que no hay interes compuesto?
Hola Diego, muchas gracias. Debería valer ese capital. Al final lo importante es tener en cuenta que todo lo que no se gasta se reinvierte. Un saludo!
La mejor calculadora FIRE que he visto en internet, gracias!
Hola a todos, soy nueva en este blog (que me tiene encantada) y completamente ignorante en finanzas.
Es bastante improbable que alcance la independencia financiera a estas alturas de mi vida pero no estaría mal tener unos ahorrillos a la hora de la jubilación para compensar los recortes que seguramente tendremos los de mi generación.
Esta introducción viene a colación de haceros una sugerencia. ¿no sería posible una calculadora para estimar “ese plus” que nos vendría bien para que la paga de la jubilación fuera más atractiva?
Muchas gracias por un blog tan ameno y que me permite aprender desde cero.
Hola Fusi, sí que es posible. Se tendría que hacer una estimación de la pensión de jubilación y la diferencia con lo que te gustaría tener a nivel de renta mensual. Con esta cifra mensual se puede hacer el cálculo de cuanto necesitarías ahorrar para poder tener esa cantidad complementaria a la pension. Una aproximación muy rápida sería multiplicar esa diferencia mensual por 12 (obtienes la anual) y luego por 25 si aplicas la regla del 4%. Te invito a leer este artículo para profundizar más:
La regla del 4%: Lo que dicen los estudios y mi opinión personal
Mi situación fue y aun es pésima esta decada, perl voy a acabar mi carrera el proximo junio y se que voy a mejorar bastante profesionalmente y económicamente.
Por ahora con los datos reales a fecha de hoy me sale que voy a necesitar 378 mil euros y voy a tardar unos 19 años en conseguir mi libertad financiera. Y aun con esas no me parece mal jubilarme a los 47 años y con buena paga asegurada por mi mismo.
Motivado a 1000% para seguir la senda que llevo de hace 2 años.
Un saludo Guillem!
Me referia a mi SITUACION LABORAL.
Obviamente hare pos escalar profesionalmente en cuanto tengo mi titulo universitario
Hola George, mucho ánimo y mucha suerte con tu objetivo! :)
Hola Guillem.
Hoy no funciona la calculadora, no deja actualizar datos.
Muchas gracias!!!
Hola Nacho, puedes volver a probar a ver qué tal? A mí me funciona. Gracias!
Hola, le felicito por el gran trabajo que realiza…y comentando sobre la calculadora, yo lo que si veo es que los calculos estan orientados a una edad (110 años) muy alta, me refiero que seria mejor poder elegir una edad razonable de vida (80-90 años) para disfrutar de ese capital…pues con edades avanzadas a ver quien va tener ganas y salud. Por ello quisera proponerle que valorase este aspecto.
gracias y salu2
Hola Ray, muchas gracias por tu sugerencia, la tendré en cuenta para futuras actualizaciones.
Buenas, Ray. Aunque actualmente parezca razonable pensar que la esperanza de vida de la población (primermundista) actual pueda rondar los 80-90 años, expertos en gerontología (Aubrey de Grey), ingeniería computacional (Ray Kurzweil, ingeniero jefe de Google) y otros campos se han pronunciado con respecto a este tema, y opinan que un porcentaje actual de la población podría extender su vida (e incluso alcanzar la inmortalidad, pero eso es otro tema) durante un tiempo radicalmente mayor.
Te invito a que leas sobre este tema, si te resulta interesante.
https://www.youtube.com/watch?v=XjFw4d_MIMc&lc=UgxRzuQVoT9BWP1vcq54AaABAg
Este vídeo no está mal para comenzar.
Hola
A ver si me puedes resolver una duda. Viendo la gráfica, cada año aumenta el capital ahorrado con la diferencia entre los gastos y los ingresos más la rentabilidad estimada. Correcto, eso es el ahorro. El problema de la gráfica, por lo menos para mi caso, es que se asume que los ingresos van a ser totalmente estables hasta los 110 años, cuando lo normal es que estimemos que a los 65 o 67 nos jubilaremos.
Si pongo que a partir de los 65 voy a tener unos ingresos adicionales por la pensión de jubilación los suma a los ingresos que tengo ahora, y eso es irreal. Ejemplo, ahora gano 40000, cobraré 30000 de pensión: el modelo asume que cuando me jubile ingresaré 70000 más los intereses de lo ahorrado.
Si es así, la única manera que veo de hacer que cuadre con lo, al menos para mí, real, es añadir un gasto desde la edad de jubilación hasta los 110 años que coincida con lo que ahora cobro de más respecto a lo que cobraré de jubilación y no poner que tendré un ingreso adicional. Siguiendo con el ejemplo anterior:
– Cobro actualmente 40000
– Cuando cumpla 65 cobraré 30000
-A los 65 dejaré de ingresar los 40000 y sólo cobraré los 30000
-Para eso, añado un gasto adicional desde los 65 años de 10000 euros y no pongo ningún ingreso adicional.
¿es esto correcto? Es probable que cuando lo relea no lo entienda ni yo :-)
Muchas gracias.
Hola Nacho,
Entiendo lo que me cuenta y tienes razón en que la calculadora no está tan pensada para tu caso. Quizá plantee hacer modificaciones en el futuro para que se adecue más a situaciones como la tuya.
En cuanto lo que comentas sería correcto, lo único que deberás tener en cuenta es que el gasto que pongas adicional irá evolucionando con la inflación lo que podrá mostrar un escenario ligeramente más pesimista (lo que personalmente, prefiero).
Espero que te sirva para tu planificación :)
Saludos,
Guillem
Enhorabuena. No me había planteado nunca ver mi vida económica a futuro en números, ahorro lo q puedo y gasto hasta donde puedo, soy funcionaria. Me ha servido para pensar en planificar un poco mi ahorro. No se si el escenario q me muestra es del todo real, osea, el conjunto tiene variables q no puedo estimar ahora, pero por separado la suma de ingresos, años hasta jubilacion, cantodad para la IF…Muy útil. Gracias por tu esfuerzo
Muchas gracias Sonia, pronto la voy a actualizar. Estate atenta :)
Hola. Enhorabuena por tu artículo.
Me surge una pregunta: ¿cómo calculas presupuestos de gastos de años futuros? Me refiero a cuestiones como saber cuánto puedo gastar dentro de 10 años con dos hijos más por ejemplo… No sé ninguna estrategia para poder establecer cifras de gasto tan lejanas… ¿Alguna sugerencia?
Gracias.
Hola Jesús!
Los gastos los voy multiplicando por la inflación (ej. 2%) y luego le añado partidas extraordinarias. Por eso añadí en la calculadora unas casillas para poder añadir esos gastos adicionales. Si quieres te puedo dar una formula, sino puedes usar la calculadora.
En cuanto al gasto de los hijos como tal, aquí tienes alguno de los varios “estudios” que se han realizado. Personalmente suele tener en cuenta unos 7-8K€ de media por hijo y año.
Saludos!