Estás leyendo el primero de una serie de tres artículos donde te explicaré cuál creo que es la mejor forma de invertir (este artículo) y los dos métodos que recomiendo para hacerlo: #1 cómo invertir en fondos indexados y #2 cómo invertir en robo-advisors.
Aún me acuerdo del momento en el que decidí empezar a invertir mi dinero. Llevaba tiempo con la idea en la cabeza y cuando cobré mi primer sueldo, no me lo pensé dos veces.
Me puse a investigar y preguntar qué era lo mejor que podía hacer con mis ahorros. Después de dedicarle muchas horas, había encontrado lo que creía ser la mejor forma de invertir: una cartera diversificada de fondos de gestión activa. ¡Qué contento estaba!
Bendita ignorancia.
Todo el mundo comete errores. Y yo cometí varios cuando empecé en el mundo de la inversión. Por suerte no fueron graves, aunque de haber sabido al principio lo que sé ahora, habría actuado de forma MUY diferente.
Está muy bien decir que de todos los errores se aprende, pero si tú puedes evitar los míos mejor que mejor, ¿no?
Por este motivo estoy escribiendo este artículo: quiero que conozcas la que para mí es la mejor estrategia de inversión.
📌 Nota: Si estás dando los primeros pasos en el mundo de la inversión es importante que antes de entrar en materia conozcas los conceptos básicos de inversión.
Contenidos
LA MEJOR FORMA DE INVERTIR el dinero (PARA MÍ)
La inversión es algo que asusta a mucha gente (¡y con razón!). Por desgracia, en muchas ocasiones este miedo evita que se beneficien de las grandes ventajas de invertir a largo plazo.
En esta serie de tres artículos voy a detallarte todos los pasos necesarios para poder beneficiarte de la que, para mí, es la mejor forma de invertir.
Seguramente, cuando te digo que necesitas invertir tu dinero para poder alcanzar la independencia financiera, lo primero que te viene a la cabeza es…
- Tendré que seleccionar las mejores acciones de bolsa ❌
- Será tan arriesgado como ir al casino ❌
- Necesitaré mucho tiempo para invertir de forma adecuada ❌
Ya te digo ahora que ninguna de estas suposiciones es cierta.
Ni tendrás que invertir directamente en bolsa, ni será tan arriesgado ni tampoco perderás tiempo estudiando cómo suben o cómo bajan los mercados.
Los métodos que te contaré en estos artículos te permitirán invertir de una forma sencilla pero efectiva.
Entonces, ¿cuál creo que es la mejor forma de invertir?
Según mi criterio y experiencia, el mejor método para invertir no es: ni bolsa, ni trading, ni criptomonedas.
La mejor forma de invertir y la única que recomendaría a mis amigos, a mis familiares e incluso a mis hijos (cuando los tenga) es…
Invertir en fondos de inversión indexados a largo plazo.
En otras palabras, fondos de inversión que replican un índice bursátil de forma automática (sin que un gestor experto tome decisiones).
Lo cierto es que batir al mercado a largo plazo es muy difícil o casi imposible. Por muchos conocimientos financieros que acumules y mucha experiencia que tengas, está demostrado que la gran mayoría de personas (incluyendo profesionales) no han conseguido superar la rentabilidad de sus índices con lo años.
De modo que, como dice este refrán popular:
Si no puedes con tu enemigo, únete a él.
Sería aplicar la misma filosofía:
Como soy consciente de lo difícil que es batir al mercado, prefiero unirme a él (a través de los fondos indexados).
De hecho, si eres un lector recurrente de este blog ya sabrás que este es mi tipo de inversión predilecto, tal y como expliqué en detalle en un anterior artículo.
¿Por qué creo que es el mejor método de inversión?
Creo que los fondos índices son la mejor forma de invertir mi dinero porqué…
- Históricamente así ha sido: Los estudios retrospectivos señalan que el 80 – 90% de los fondos de inversión de gestión activa no consiguen superar a su índice de referencia a largo plazo. Por lo tanto, qué mejor que invertir directamente en esos índices (estudio, artículo).
- Es fácil y requiere poco tiempo: Es relativamente sencillo de gestionar y una vez configurado bastará con que lo mires pocas veces durante el año.
- Es la forma más económica: Los fondos indexados tienen la gran ventajas de ofrecer comisiones muy bajas a los inversores. ¿Y esto por qué es importante? Porque lo único seguro en el mundo de las inversiones es que vas a tener que pagar una comisión, así que cuanto más baja sea mejor.
¿Cómo puedes invertir en fondos indexados?
Para invertir en fondos indexados, existen dos posibilidades:
- Método 1: Inversión con un banco o broker.
Se trata de invertir por cuenta propia. Te das de alta en un banco, diseñas la cartera de fondos que creas más adecuada e inviertes el dinero proporcionalmente.
De vez en cuando (por ejemplo, una vez al año) miras cómo han evolucionado y rebalanceas tu cartera si es necesario.
Esta forma de inversión requiere más conocimientos y más dedicación, aunque las comisiones suelen ser más bajas. Ir al artículo sobre invertir en fondos indexados de forma manual
- Método 2: Inversión a través de robo-advisor (inversión automatizada).
Inviertes a través de una plataforma automatizada, que gestiona tu dinero siguiendo sus reglas preestablecidas, sin una persona física que tome las decisiones por ti.
A partir de un test inicial se establece la cartera de inversión más adecuada para tu perfil. Luego, sólo necesitas abrir tu cuenta y depositar el capital que desees invertir (deberás superar su mínimo requerido).
Desde la plataforma se gestiona tu dinero invirtiendo de forma proporcional a tu cartera. Además, la propia plataforma se encarga de rebalancear tu cartera cuando es necesario. Esta forma de inversión requiere menos conocimientos y dedicación, pero las comisiones son algo más elevadas. Ir al artículo sobre invertir con robo advisors (automático)
Nota: No te dejes influenciar por el nombre “robo-advisors”, ya sé que no es el más acertado para los hispanohablantes… pero no te preocupes, ¡que no te quieren robar nada!
¿Qué debes tener en cuenta?
Antes de empezar a invertir en fondos índices, debes tener en cuenta las siguientes consideraciones:
- No puedes invertir sin asumir riesgo. Por desgracia, los productos con riesgo mínimo (como por ejemplo los depósitos bancarios) dan una rentabilidad demasiado baja. Ni siquiera superan la inflación, y menos hoy en día. Si inviertes en fondos indexados estarás asumiendo más riesgo, que dependerá de la configuración de tu cartera.
- Los resultados pasados no garantizan ganancias futuras. No nos podemos apoyar en los datos históricos para predecir lo que sucederá en el futuro (y por desgracia tampoco tenemos una bola de cristal para adivinarlo). Hasta ahora la bolsa siempre ha crecido a largo plazo, superando grandes baches provocados por crisis financieras, guerras, desastres naturales, etc. Es cierto que nadie nos puede garantizar que esta tendencia alcista continuará en el futuro, pero veo poco probable que suceda lo contrario.
- Es una inversión a largo plazo: Tanto si decides utilizar el método tradicional como la inversión a través de robo-advisors, tienes que tener en cuenta que la inversión en fondos indexados tiene que ser a largo plazo (a no ser que diseñes una cartera prácticamente sólo de Renta Fija). Y por largo plazo me refiero a más de 7 – 10 años; si decides desinvertir antes, hay más posibilidad de que los resultados obtenidos no sean los esperados.
- Actúas bajo tu propia responsabilidad: Los métodos que recomendaré en mi blog están avalados por expertos independientes e incluso por estudios académicos que demuestran que esta forma de inversión es la que, a largo plazo, ha ofrecido mejores resultados. Aún sí, y aunque esté certificado como asesor financiero por la EFPA® debes tener presente que tú eres el responsable de tus decisiones y, por lo tanto, debes informarte bien antes de invertir. Además, quizá este método de inversión sea el mejor para mí, pero es posible que no se adapte exactamente a tus necesidades y objetivos, así que te animo a leer, leer y leer antes de hacer nada.
PARA TERMINAR…
Estoy tan seguro de la estrategia que te acabo de presentar que me atrevo a ponerla en entredicho. Aquí tienes algunos artículos en contra de la inversión a través de fondos indexados (no está de más poner en duda las creencias de uno mismo 🤔):
Y por otra parte, también te dejo estos otros que están a favor de los fondos indexados:
- Lo que opina Warren Buffett sobre los fondos indexados y muchos no quieren que sepas
- Gestión activa vs indexada: una mirada atrás
Tanto si te he convencido como si no sobre la mejor forma de invertir, te animo a que investigues por tu cuenta y saques tus propias conclusiones.
En este sentido, existe una filosofía de inversión llamada “Bogleheads” que se basa en este tipo de inversión. Bogleheads hace referencia a John C. Bogle, fundador de los fondos indexados más famosos y unos de los que tienen más capitalización del mundo. Si quieres profundizar más en el tema te puedo recomendar este libro en español o este en inglés.
En cualquier caso, infórmate muy bien para evitar tomar decisiones precipitadas.
¿Estás de acuerdo con mi visión sobre la mejor manera de invertir? ¿Tienes alguna duda sobre los fondos índices? No dudes en comentar o preguntarme cualquier aspecto en los comentarios, ¡me encantará poder responderte! 🙂
➤ Ir al siguiente artículo: Invertir en fondos indexados con bancos tradicionales (2/3).
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Gran artículo! para invertir recomendamos siempre confiar en un gestor automatizado! saludos!!
¡Muchas gracias!
Buenos días. Quería hacerte dos preguntas. Te he leído que el fondo de emergencia debería de ser entre unos 3 y 12 meses de tu salario. Mi pregunta es: 1 – donde guardas ese dinero? Debajo del colchón? Cuenta corriente remunerada? Fondo de inversión? 2 – Ese dinero lo dejas en un sitio solo o lo mezclas o con otro capital? Un saludo y enhorabuena por tu blog
Hola Javier, parte del fondo de emergencia lo guardo en Myinvestor, parte en mi cuenta del día a día y parte en una cuenta remunerada de Raisin (aunque la comisión es cada vez más baja).
Un saludo
Hola Guillem, podrías por favor decir cómo tienes repartido el fondo de emergencia ahora?
Hola Vicente, lo acabo de actualizar aquí: https://lahormigacapitalista.com/fondo-emergencia/
Gracias!
(Continúo desde el anterior)
Sí, al cabo de los años, a medio plazo, las 10-15 mejores empresas que seleccionaste de entre todas las del índice para invertir en ellas y solo en ellas ya no serán las mejores; algunas habrán bajado puestos, y otras nuevas ocuparán su lugar. Pero de todas formas si la selección fue buena seguirán siendo muy buenas empresas para el largo plazo. Por contra, el índice las incluye todas, tanto las buenas (entre ellas, las 10-15 que tú en tu día seleccionaste), como las malas, todas revueltas. Eso para mí es el punto débil de un índice.
Gracias, un saludo…
Hola José, no es descabellado como digo, pero aumenta mucho el riesgo.
Me estoy perdiendo algo, creo. La fecha de la entrada es de jul20 y hay comentarios de 2017. Estoy intentando leer los artículos siguiendo una secuencia y me estoy perdiendo. 😁
Hola Lucresio, puesto que actualizo algunos artículos con cierta recurrencia para evitar que se queden obsoletos es posible que el orden haya variado desde la publicación inicial.
Para ello creé este itinerario que permite seguir los principales artículos de forma coherente:
https://lahormigacapitalista.com/itinerario/
Un saludo!
Hola Guillem, yo hay una cosa que no entiendo. En el artículo dices que para ti la mejor forma de invertir es a través de fondos indexados. Pero quizá un inconveniente (o ventaja, quién sabe) de un índice es que normalmente comprende a un montón de empresas, más buenas y menos buenas. ¿No sería mejor seleccionar a las 10, 15 o 20 mejores empresas del índice (p.ej, las que estén ocupando los 10, 15, o 20 primeros puestos por % de peso en el índice, que en el caso del MSCI Wold Index serían Apple, Microsoft, Amazon, Facebook, etc), e invertir directamente en ellas, y solo en ellas, comprando acciones? Esto sería como filtrar el índice, y quedarte solo con la creme de la creme. Yo diría que esto es mejor que comprar todas las empresas del índice completo. Sin embargo, al principio del artículo dices que tú comenzaste haciendo eso, pero que después viste que fue un error, “bendita ignorancia”. ¿Por qué fue un error? Aparentemente es la mejor estrategia.
Hola José, en mi opinión es que sería una estrategia mucho más arriesgada al reducir la diversificación. Lo bueno del índice que es sigue la teoría evolutiva de Darwin por así decirlo; lo bueno permanece y aumenta su peso en el índice, mientras que lo malo se acaba saliendo o perdiendo peso en el índice.
Si reduces en gran medida esa diversificación te arriesgas a que las “top” de hoy no sean las “top” de mañana y tu rentabilidad acabe siendo mucho peor. En mi caso prefiero “delegar” al máximo mis decisiones de inversión bien sea al propio mercado como a las empresas que configuran el índice (S&P, MSCI).
Espero haberme explicado!
Me gustaría saber qué opinas sobre el “SPDR S&P EURO DIVIDENT ARISTOCRATS ETF” que cotiza en la bolsa Xetra a 20,20€, y réplica al SP 500. Y también porqué en tus artículos aconsejas como una de las formas de invertir en los Index funds, hacerlo a través de los bancos. Tengo esa duda, porque intento mantenerme en cuanto a inversiones lo más alejado posible de los bancos. Vamos, que me fío más de un trilero que de un banco. Entendería que no me contestases a la primera pregunta. Por lo demás felicitarte por tu blogs. Muy interesante, me suscribo desde este momento. Gracias. Un afectuoso saludo
Hola Mario, no me parece mal invertir en un índice de estas características, al final está diversificado y tiene bajas comisiones. El estar o no más centrado en dividendos ya es una opción más personal. En cuanto al tema del banco, en realidad ellos no tienen tu dinero sino que solo custodian las inversiones. Un saludo y muchas gracias :)
Hola hormiga 🐜, te escribo desde Colombia. Mi pregunta es ¿cómo puedo invertir en fondos indexados desde Colombia, creo que preferentemente en Estados Unidos?
Gracias
Hola Laura, si tienes acceso a plataformas de Estados Unidos sería lo ideal ya que allí las comisiones son incluso más bajas y existe una gran variedad de oferta.
Un saludo!
Hola Laura, lograste encontrar alguna forma atractiva de invertir en fondos indexados desde Colombia o por fuera.
Saludos.
Buenas noches,
Primero felicitarte por el blog, estoy aprendiendo mucho de el.
Me gustaría preguntarte por la apuestan que hacen algunos sobre la creación de una cartera permanente siguiendo la filosofia de Browne, respecto a una indexada de Bogle o la propia tuya.
Como lo ves ?? Yo soy novato y tema de entrar en EFTs o el tema de compra Oro….bufff no lo veo tan sencillo. Me tira más el crear yo una propia cartera de fondos indexados, parecida a la que puede ofrecer indexa.
Gracias y saludos.
Hola Aitor, muchas gracias por tu mensaje :)
La filosofía de Harry Browne es muy interesante, aunque algo conservadora para mí. También el hecho de tener que usar ETFs me tira bastante para atrás, quizá más adelante cuando empiece a hacer más conservadora la cartera pero por ahora no encaja tanto con mi perfil. En este sentido creo que estamos bastante alienados por lo que comentas.
Un saludo!
Buenos días.
El articulo es muy interesante y completo, me he detenido en los enlaces que has compartido el los que cuestiona la rentabilidad y las bondades de este tipo de fondos. Soy completamente nuevo en este mundo, estoy en rodaje…..he tropezado contigo a raíz de estar leyendo el libro del inversor inteligente de Benjamin Graham, en el que habla de los fondos de índice y de los fondos Activos.
En el poco tiempo que llevo metido en este mundo, tengo cada vez mas claro la importancia que tiene formarse, adquirir conocimiento.
Gracias por compartir, conectados y compartiendo….
Muchas gracias a ti Javier :)
Hola Hormiga Capitalista!
Ya he abierto mi cuenta en Indexa y al realizar mi primera aportación al fondo… sorpresa! Mi banco me cobra 4€ de comisión por hacer la transferencia. Si tengo que pagar cada mes esa comisión al final será mucho dinero… podemos saber desde qué banco haces tú las transferencias? Yo lo estoy haciendo desde CaixaBank donde cobro la nómina y tengo los pagos domiciliados…
Muchas gracias!
Hola Rubén, creo que ya hablamos por correo. En mi caso reclamaría al banco que me quitará las comisiones por transferencia de inmediato.
Buen post Hormiga!
Qué opinas de micappital?
Un saludo,
Si calculas las comisiones totales: micappital + fondos bancarios recomendados me parece que se disparan las comisiones en la mayoría de casos (especialmente carteras pequeñas).
Hola hormiga….yo prefiero etfs para hacer lo mismo replicar al indice
Hola Miguel Angel, también tiene sentido! En mi caso prefiero fondos para poder hacer aportaciones más pequeñas y por la flexibilidad fiscal en los traspasos.
Un saludo!
Enhorabuena por este blog Guillem!
Por cierto, vivo cerca de Sant Cugat, así que (casi) somos vecinos.
Mi observación es la siguiente: la rentabilidad media de los fondos de inversión indexados está entorno al 5%, sin embargo, el crowdlending te puede dejar, de media, un 10% aprox ¿Por qué insistes en que es mejor invertir en fondos de inversión indexados?
Gracias, y felicidades de nuevo. Me he suscrito
Yo me pregunto exactamente lo mismo Carlos.
Hola Carlos,
Por un lado, en crowdlending puedes perder todo el capital invertido (principal + intereses) algo que es muy poco probable en la inversión en fondos indexados. Por otra parte, considero que el riesgo de crowdlending es mucho mayor y nuestro conocimiento sobre el mismo es muy limitado debido a su corto recorrido.
Visto de otra manera, en fondos indexados tienes el dinero en las empresas más grandes del mundo y en crowdlending en personas físicas o empresas que están pidiendo un préstamo (bien porque lo necesitan, bien para adquirir algún activo, hacer inversión, etc.) ¿Qué te da más confianza?
Un saludo!
Buenas de nuevo.
Gracias por responderme anteriormente. Cuanto mas me informo de todo esto mas me apasiona.
He estado buscando en Indexa capital y resulta que su entidad bancaria es inversis. Necesito que mi banco sea este para poder invertir en Indexa o se puede hacer estando en otro banco con una simple transferencia bancaria? (Sin comisiones extra claro…).
Y tambien puede rebalancear automaticamente?
Gracias.
Hola Pere,
En absoluto, como las participaciones estarán a tu nombre deberás darte de alta en Inversis, pero este proceso está integrado dentro de la contratación de Indexa. Tú solo tienes que seguir los pasos que te irán diciendo ellos (es muy sencillo). Además, el rebalanceo te lo hace automáticamente Indexa, por lo que no es algo que deba preocuparte :)
Buenas.
Tu contenido es maravilloso, gracias por hacerlo.
Tenía una pregunta ¿Renta 4, BNP, o alguno de estos brokers que has expuesto aquí tienen la opción de operar con dinero ficticio para fondos indexados? O de no ser así, como podría operar con dinero ficticio ya que soy estudiante y no tengo capital pero quiero prepararme para cuando lo tenga.
Gracias de antemano
Hola Pere, hasta donde yo se no existe modo “demo” para la inversión en fondos indexados. La mejor preparación para empezar a invertir es seguir aprendiendo y tener clara tu estrategia para que, cuando tengas dinero, no necesites dedicar más tiempo a aprender y puedas empezar desde el minuto 0.
De todas formas en esta página tienes algunas herramientas que puedes hacer backtest, es decir, ver qué habría pasado invirtiendo con una cartera X durante Y años.
Tu ten paciencia y sigue profundizando en el tema :)
Guillem
Hola,
Me estoy iniciando en los fondos indexados. He leído tu blog (muy instructivo) y me sigue quedando una duda sobre las comisiones…
Según ING sus comisiones son sobre la rentabilidad y las de Indexa Capital son sobre el total de lo invertido (si no lo he entendido mal), en esta situación el % de comisión no es comparable ¿no es así?
Un saludo
Hola Ana,
¿Dónde has leído que las comisiones de ING son sobre rentabilidad? En principio ambos servicios cobran un porcentaje por el capital gestionado, por lo que sí que serían comparables.
Saludos!
Buenos dias hormiga. Tengo 32 años y me estoy planteando invertir en fondos indexados, ya que es lo que más seguridad me da tras leer un poco, pero estoy muy perdida y mis conocimientos sobre bolsa son casi nulos. Por eso me decanto por indexa capital, para empezar cuanto antes mientras continúo formándome. Tengo varias dudas sobre ello:
– Puedo quedarme en números negativos o simplemente se quedaría a 0 en un escenario negativo?
– Hasta que me sintiera segura, empezaría con 1000€ y sólo 2 activos, si incrementara el importe automáticamente pasaría a tener 7 activos o más o tendría que realizar algún tramite?
– Cómo podría seguir la evolución de los activos, en morningstar o con un excel y por mi misma?
– Si veo que los bonos o las acciones empeoran, podría modificar yo los porcentajes o tendría que modificar mi perfil de riesgo para que se modificaran automáticamente?.
– Si quisiera recuperar el dinero, tendría que hacerlo en su totalidad o podría parcialmente mediante una transferencia?
Imagino que se nota que soy muy principiante, tiempo al tiempo. Gracias
Hola Jescan,
Te respondo a tus dudas:
– En ningún caso puedes quedarte en negativo porque no se utiliza apalancamiento (crédito) para invertir. En un escenario MUY negativo (casi la fin del mundo, diría), te podrías quedar a 0. Lo normal es que no lleguemos nunca a este punto.
– Con Indexa a partir de 10.000€ se incrementa automáticamente el número de activos en la cartera, tú no tienes que hacer nada (esa es la gracia!).
– Si solo inviertes en Indexa, puedes hacer el seguimiento desde su plataforma, es muy completa y fácil de entender.
– Puedes cambiar tu cartera en cualquier momento volviendo a hacer el test, aunque no te recomiendo hacerlo al mínimo cambio. Es normal que haya vaivenes en los distintos tipos de activos pero debes tener en cuenta que tu cartera está pensada para el largo plazo. Si hay demasiada volatilidad para tu gusto deberías disminuir el riesgo (elegir un número de cartera más bajo).
– Puedes retirar la cantidad que desees en cualquier momento, tanto de forma parcial como total.
Espero haber resuelto tus dudas! :)
Un saludo,
Guillem
Hola hormiga, qué tal antes de nada felicitaciones por el blog.
He estado leyéndome varios artículos y en este he creído conveniente hacerte una consulta.
Decirte que voy a prepararme un correo que te enviaré con un par de cuestiones para que puedas ayudarme.
Sobre este tema actualmente tengo contratado un PPA y un fondo multinversion decidido con una volatilidad del 10/12%.
Actualmente el fondo me está dando una rentabilidad del 5% habiendo llegado hace un par de meses al 11%, si bien es cierto que a finales de año perdia casi un 8.
Mi duda es si ampliar el PPA o activar las aportaciones mensuales en el fondo el cual contrate con un capital inicial.
Saludos
Hola Jomaruiz, la verdad es que es difícil darte mi opinión con tan poca información. Si quieres, envíame el correo que me has comentado y lo vemos.
Un saludo!
Hola , mejor invertir a través de empresa o de persona física
Gracias por adelantado
Hola Kike, no domino tanto la fiscalidad de una SL pero si no estoy equivocado en una SL va a salir menos a cuenta al tributar a un tramo superior, al estar sujeto al impuesto de sociedades.
Siempre se habla de inversión inicial e ir añadiendo dinero de forma sistemática, de esta manera pueden darse dos situaciones, que en caso de bajada, al meter dinero cuando más bajo está compense y supere la inversión inicial, y que en caso de subida continua, no halla subido tanto la inversión total como el índice ya que se fue comprando cada vez más caro. Lo que sí se debe tener en cuenta es que el ir añadiendo dinero de manera sistemática a largo plazo es casi seguro que nuestra inversión siempre sea positiva, aunque no tan positiva como un índice de referencia al estilo el sp500.
Yo sinceramente apoyo este sistema de la hormiga, me parece muy sabia y a día de hoy comprobada que funciona
Muchas gracias por tus palabras Gorka :)
Gracias por el blog Hormiga capitalista. Me está ayudando a introducirme en este mundo. Es muy sensato lo q planteas. Gracias y sigue publicando
Gracias de nuevo Sonia! :)
Felicidades por la información.
Me gustaría saber cuando sería el mejor momento para invertir en este tipo de fondos,me refiero si hay que esperar a algún marcador, ¿o directamente invertir?.
Gracias
Hola Pepe,
Gracias por tu comentario!
Yo soy partidario de no intentar predecir cuándo es el mejor momento para invertir. Invierto cada mes la misma cantidad de capital para intentar aplicar el DCA (Dollar Cost Averaging). Es lo que te recomendaría que hicieses.
Saludos,
Guillem
Buenas tardes y gracias por tu artículo.
Tengo una duda; si hubiésemos contratado un fondo en 2007 indexado al Ibex, que por aquellos tiempos estaba entre 14000 y 15000 puntos. A día de hoy y pasado más de 10 años (ya dentro del largo plazo) que está entre 8000 y 9000 puntos nos encontramos con que tenemos perdidas y no pocas.
No me gusta especialmente el IBEX, y siempre recomendaré invertir a nivel global, pero si no estoy equivocado, tienes que tener en cuenta que las empresas del IBEX suelen dar muchos dividendos, y eso se refleja en el índice con caídas bursátiles, cada vez que sale el dividendo de las empresas, estas valen menos.
En el caso de que hubieras contratado un fondo indexado al IBEX, tienes que tener en cuenta que el fondo cobraría esos dividendos y se irían reinvirtiendo (suponiendo que el fondo sea de acomulación), por lo tanto a la larga el fondo sería claramente superior a su indice sin dividendos.
Así es Samuel! Gracias!
Hola Juan Antonio,
No soy partidario de invertir solo en un país y más si es tan pequeño como España (1,4% del PIB mundial), prefiero diversificar al máximo ya que no sé qué países van a presentar un mayor crecimiento que otros.
Por otro lado, para entender la rentabilidad del ibex a lo largo de los años tienes que usar el IBEX TOTAL RETURN ya que este tiene en cuenta los dividendos (el que se suele usar no los contempla), por lo que desde el inicios del 2007 a finales de 2018 calculo que ha tenido una rentabilidad anualizada de aproximadamente +1% si tenemos en cuenta los dividendos.
Saludos!
UNA DUDA, CUANDO RECUPERAS LA INVERSION EN FONDOS INDEXADOS LOS IMPUESTOS SE APLICAN SOBRE TODO EL IMPORTE O SOBRE LOS INTERESES DURANTE EL TIEMPO DE LA INVERSION?
Hola Fran, Como pasa con otros tipos de inversión, los impuestos solo se pagan por la plusvalía, es decir, por el dinero que ganas con tu inversión. Técnicamente se conoce como rendimientos de capital mobiliario.
Saludos!
Hola a todos y saludos de nuevo,
Perdonar mi ignorancia pero tenía una cuestión para ek que me la pueda resolver, ¿qué liquidez tienen los fondos indexados?
Muchas gracias
Hola Víctor,
¿A que te refieres con liquidez? En principio puedes retirar el dinero de un fondo de inversión indexado en el momento que lo consideres oportuno y en unos 4-5 días laborables deberías tener el dinero en tu cuenta.
Excelente entrada y tengo que decir que comparto tu filosofía aunque solo en parte.
Los fondos de inversión sin duda son cómodos, el proceso de inversión se puede automatizar hasta tal manera que la parte en la que intervienen tus emociones queda prácticamente eliminada y tienen muy bajas comisiones.
De momento el pasado esta de su parte (aunque ya sabes que rendimientos pasados no garantizan rentabilidades futuras) y las rentabilidades no han sido nada malas teniendo en cuenta el riesgo que se asume.
Personalmente los considero una excelente estrategia para combinar con una cartera buy & hold de unas 20 o 25 empresas en las que hayas repartido la inversión de una totalmente diversificada (sectores, países y moneda).
Ambos planteamientos son a largo plazo 25 años o mas, creo que así se corre algo mas de riesgo pero la rentabilidad también seria mayor y te mantendrías algo mas “vivo” al ver como evolucionan las empresas de tu cartera porque tenemos que reconocer que invertir únicamente en fondos indexados es muy aburrido!
Espero que te pases por el blog y podamos intercambiar ideas.
Un saludo.
Hola Libre inversión,
Gracias por tu comentario, felicidades por el blog! Veo que recientemente también has empezado a invertir en fondos indexados hehe :)
Entiendo perfectamente tu posicionamiento y la verdad es que la estrategia a largo plazo buy & hold también me parece interesante, aunque yo me decanto por los fondos para poder simplificar todo el proceso y minimizar el tiempo que dedico a mis inversiones, ya que prefiero centrarme en otras cosas.
Encantado de hablar contigo. Estamos en contacto :)
Saludos!
Hola hormiga, mi nombre es Juan Miguel y de antemano te felicito por tus artículos. Me gustaría que me dieses tú consejo sobre que robo advisore elegir, que tipo de plan me recomendarias, y por último que cantidad de dinero inviertirias en el, o si me aconsejas más de un plan. Dispongo de una capacidad de ahorro de entre 5000€ y 12000€ anuales, actualmente no tengo deudas y tengo ahorrado unos 20000€. Gracias de antemano.
Hola Juan Miguel,
Es difícil recomendarte un plan específico y determinar qué cantidad depositar. Lo que te diría es que, primero de todo, crees tu fondo de emergencia (de 3 a 6 meses de gastos, como mínimo). Esa cantidad no la tienes que invertir ya que la debes tener a mano por si la necesitas. A partir de ahí, puedes empezar a invertir.
Puedes empezar con una parte de lo que tengas ahorrado y luego mes a mes invertir X cantidad que consideres. En mi caso, excepto el fondo de emergencia y el dinero que necesito durante el mes, lo tengo todo invertido.
Para la elección del roboadvisor, en mi caso utilizo Indexa Capital aunque hay otros como por ejemplo Finizens que han sacado un producto similar que recomiendo. Si no sabes cuál elegir puedes hacerlo con los dos, siempre estás a tiempo simplificar si quieres. También existe la opción de Inbestme que es interesante, aunque ten en cuenta que funciona con ETFs.
En este artículo encontrarás enlaces de estas plataformas con las que podrás empezar a invertir con un ahorro de comisiones importante (a mi me darán también un incentivo por lo que es la mejor forma de dar soporte al blog):
https://lahormigacapitalista.com/como-invertir-robo-advisors/
Espero haberte ayudado. Si tienes más dudas puedes contestar el comentario.
Saludos!
Soy autónomo y principiante en finanzas domésticas, mi nombre es Manuel. He leído a Gregorio y me atrae la filosofía BUY & HOLD. Una duda… los fondos indexados no nos están hurtando la rentabilidad por DIVIDENDO, siendo necesario en su uso “QUEMAR” parte de nuestro patrimonio invertido?
Cierto que los fondos indexados son lo más simple, pero tampoco es tan complejo seguir la cartera de valores y el análisis fundamental de alguna persona experta en invertir por dividendos a largo plazo, que diversifique en sectores, índices, tiempo y valores, y en base a ello buscar un buen momento para comprar en una blue chip con un PER bajo y una buena rentabilidad por dividendo. Tampoco es tan complicado no? creo que merece la pena documentarse un poco (sin pasarse) y no perderse la renta (dividendos) gastando el patrimonio por mucho que éste se revalorice. Lo reconozco, soy “gregoriano”.
Hola Manuel,
En mi caso no me fijo en la rentabilidad por dividendo sino en la rentabilidad total. La estrategia mediante fondos indexados es un poco distinta a la de dividendos, cada una tienes sus ventajas e inconvenientes.
En cuanto a facilidad, la verdad es que una vez estás metido en el mundillo las cosas no parecen tan difíciles, pero para la gran mayoría de personas eso de empezar a estudiar empresas y mirar cuándo es el mejor momento para invertir se les hace una montaña. De hecho, hay personas que invertir solamente en fondos indexados ya lo ven demasiado complicado y para esos casos creo que los robo advisors es una muy buena opción.
En cualquier caso, valoro mucho tu aportación. La estrategia de Gregorio también tiene mucho sentido, aunque no resuene tan conmigo.
Un saludo! :)
Hola!
Muy buen artículo. Llevo como un mes informándome sobre fondos indexados y tengo una duda, aunque nadie saber lo que pasará con la bolsa y los mercados, pero ¿no puede ser, que como ahora mucha gente está invirtiendo en dichos fondos, la rentabilidad baje suficiente para no volver a obtener rentabilidad? ¿o eso no tiene nada que ver?
Gracias
Un saludo
Noemí
Hola Noemí! Una pregunta muy interesante. En mi humilde opinión creo que más bien pasaría el contrario: si más gente invierte en estos fondos, más demanda hay para las empresas que los componen lo que provoca que el precio de la acción (y de la rentabilidad) aumente.
No tienes que pensar que el pastel se reparte en más trozos; los trozos (acciones) son los mismos, es su valor el que varía.
No obstante, esto es solo una hipótesis, hay muchos más factores que pueden influir y, como bien dices, el mercado es impredecible.
Espero haber aclarado tu duda.
Saludos :)
Buen artículo, como todo en la vida tiene sus pros y contra indexarte que elegir las acciones uno mismo.
Una de las cosas principales es que uno se sienta comodo con la estrategía que se elija, y considero que el que se mete en este mundo debería tener unos conocimientos medios y algo de aversión al riesgo.
Hola Libertad con dividendos,
Lo que tu comentas es un tema muy relevante. Creo es primordial sentirse cómodo y conocer en profundidad la estrategia con la que se invierte, de lo contrario será muy fácil abandonar o ir de una estrategia a otra a la primera de cambio. Además, es fundamental entender el riesgo que se está corriendo con cada estrategia y este debe ser acorde a lo que uno pueda soportar.
Saludos!
PD: Creo que no había entrado nunca en tu blog. Muy buen trabajo! :)
Gracias Hormiga ,muy buen blog tambien, sobre todo motivador a iniciar o continuar en esto que nos apasiona.
Slds
Buen post!!
Para muchos también es la mejor forma de inversión y ya hay apps de roboadvisor como finizens con los que invertir desde el móvil aunque no seas el mega experto en finanzas… :)
Muchas gracias Samuel por tu comentario.
Exactamente, los roboadvisors son muy adecuados para aquellas personas que no tengan conocimientos avanzados en inversión, aunque siempre recomiendo estar mínimamente informado antes de invertir en cualquier cosa.
En el tercer artículo de la serie voy a hablar sobre ellos, así que te animo a suscribirte si no te lo quieres perder! ?
Un abrazo!!
Gracias!
Si, si por supuesto, hay que saber cómo se gestiona tu dinero.
No soy un gurú pero algunos conocimientos si tengo. Conozco los roboadvisor y en concreto finizens a través de Martín Huete, que le sigo hace tiempo, no se si sera competencia tuya por el contenido que generáis pero tb es un buen lugar donde aprender.
Gracias por los artículos, me suscribire. :)
La verdad es que no conocía a Martín Huete, le echaré un vistazo, muchas gracias!!
Espero verte más por aquí ?
Enhorabuena por el artículo y gracias por mencionar un artículo de mi blog :)
Sin duda, que esta forma de inversión es la recomendada para muchos.
Un saludo,
Hola Sergio! Muchas gracias por tu comentario, estoy seguro que no será la última vez que te mencione ?
Y felicidades por el blog!! A ver si algún día hacemos una colaboración conjuntamente.
Un saludo! ?
Felicidades por el artículo!! Estoy impaciente por leer los dos restantes!!
Muchas gracias Lilia por tu comentario!! Espero tener pronto los siguientes post de la serie ?