Para mí, esta es la mejor forma de invertir ¿lo será también para ti? (1/3)

Estás leyendo el primero de una serie de tres artículos donde te explicaré cuál creo que es la mejor forma de invertir (1) y los dos métodos que recomiendo para hacerlo: cómo invertir en fondos indexados y cómo invertir en robo-advisors.

Aún me acuerdo del momento en el que decidí empezar a invertir mi dinero. Llevaba tiempo con la idea en la cabeza y cuando cobré mi primer sueldo, no me lo pensé dos veces.

Me puse a investigar y preguntar qué era lo mejor que podía hacer con mis ahorros. Después de dedicarle muchas horas, había encontrado lo que creía ser la mejor forma de invertir: una cartera diversificada de fondos de gestión activa. ¡Qué contento estaba!

Bendita ignorancia… 😅

Todo el mundo comete errores. Y yo cometí algunos cuando empecé en el mundo de la inversión. Por suerte no fueron graves, aunque de haber sabido al principio lo que sé ahora, habría actuado de forma muy diferente.

Está muy bien decir que de todos los errores se aprende, pero si tú puedes evitar los míos mejor que mejor, ¿no? 😉

Por eso estoy escribiendo este post. Por eso quiero que conozcas el que para mí es el mejor método para invertir.

Nota: Si es la primera vez que entras en este blog, te recomiendo que entres en mi primer post para conocer qué es la libertad financiera financiera; ve con cuidado ⚠, ¡podría cambiar tu vida!

LA MEJOR FORMA DE INVERTIR (PARA MÍ)

La inversión es algo que asusta a mucha gente (¡y con razón!). Por desgracia, en muchas ocasiones este miedo evita que se beneficien de las grandes ventajas de invertir a largo plazo. En esta serie de tres artículos voy a detallarte todos los pasos necesarios para poder beneficiarte de la que, para mí, es la mejor forma de invertir.

Seguramente, cuando te digo que necesitas invertir tu dinero para poder alcanzar la independencia financiera, lo primero que te viene a la cabeza es…

  1. Tendré que invertir en bolsa ❌
  2. Será muy complicado ❌
  3. Deberé pasarme mucho tiempo estudiando los mercados ❌

Ya te digo ahora que ninguna de estas premisas es cierta.

Ni tendrás que invertir directamente en bolsa, ni será complicado ni tampoco perderás tiempo estudiando cómo suben o cómo bajan los mercados.

Los métodos que te contaré en esta serie de artículos te permitirán invertir de una forma sencilla pero efectiva.

Entonces, ¿cuál creo que es la mejor forma de invertir?

Según mi criterio, el mejor método para invertir no es: ni bolsa, ni trading, ni criptomonedas.

La mejor forma de invertir, la única que recomendaría a mis amigos, a mis familiares e incluso a mis hijos (cuando los tenga, claro 😜) es…

Los fondos de inversión indexados.

En otras palabras, fondos de inversión que replican un índice de forma automática (sin un gestor “experto” que tome decisiones). Batir al mercado a largo plazo es muy difícil (casi imposible). Por muchos conocimientos financieros que acumules y mucha experiencia que tengas, está demostrado que la gran mayoría de personas no consigue superar la rentabilidad de los fondos indexados.

De modo que, como dice este refrán popular:

Si no puedes con tu enemigo, únete a él

Sería aplicar la misma filosofía: como soy consciente de lo difícil que es batir al mercado, prefiero unirme a él (a través de los fondos indexados).

De hecho, si eres un lector recurrente de este blog ya sabrás que este es mi tipo de inversión predilecto, tal y como expliqué en detalle en mi anterior artículo: 7 Conceptos básicos de inversión que debes conocer antes de empezar a invertir.

¿Por qué creo que es el mejor método de inversión?

Creo que los fondos indexados son la mejor forma de invertir porqué…

  • Está demostrado: Los estudios retrospectivos señalan que los fondos de inversión indexados (gestión pasiva) dan mejores resultados a largo plazo que el 80-90% de los fondos de inversión de gestión activa (estudio, artículo).
  • Es fácil y requiere poco tiempo: Es relativamente sencillo de gestionar y una vez configurado bastará con que lo mires pocas veces durante el año.
  • Es la forma más económica: Los fondos indexados tienen las comisiones más bajas. ¿Y esto por qué es importante? Porqué en inversión lo único seguro es que vas a tener que pagar una comisión, así que cuanto más baja sea mucho mejor.

¿Cómo puedes invertir en fondos indexados?

Para invertir en fondos indexados, existen dos posibilidades:

  • Método 1: Inversión en bancos tradicionales. Se trata de invertir por cuenta propia. Te das de alta en un banco, diseñas la cartera de fondos que creas más adecuada e inviertes el dinero proporcionalmente. De vez en cuando (por ejemplo, una vez al año) miras cómo han evolucionado y rebalanceas tu cartera si es necesario. Esta forma de inversión requiere más conocimientos y más dedicación, aunque las comisiones suelen ser más bajas (ir al siguiente artículo sobre invertir en fondos indexados).
  • Método 2: Inversión a través de robo-advisor (gestor virtual). Inviertes a través de una plataforma automatizada, que gestiona tu dinero a través de algoritmos, sin una persona física que tome las decisiones. A partir de un cuestionario inicial se establece la cartera de inversión más adecuada para tu perfil. Luego, sólo necesitas abrir tu cuenta y depositar el capital que desees invertir. Desde la plataforma se gestiona tu dinero invirtiendo de forma proporcional a tu cartera. Además, la propia plataforma se encarga de rebalancear tu cartera cuando es necesario. Esta forma de inversión requiere menos conocimientos y dedicación, pero las comisiones suelen ser altas (ir al último artículo sobre invertir con robo advisors).

Nota: No te dejes influenciar por el nombre “robo-advisors”, ya sé que no es el más acertado para los hispanohablantes… pero no te preocupes, que no te quieren robar nada 😜.

¿Qué debes tener en cuenta?

Antes de empezar a invertir en fondos indexados, debes tener en cuenta las siguientes 4 consideraciones:

  1. No puedes invertir sin asumir riesgo. Por desgracia, los productos con riesgo mínimo (como por ejemplo los depósitos de bancos) dan una rentabilidad demasiado baja; ni siquiera superan la inflación. Si inviertes en fondos indexados estarás asumiendo más riesgo, el cual dependerá de la configuración de tu cartera.
  2. Los resultados pasados no garantizan ganancias futuras. No nos podemos apoyar en los datos históricos para predecir lo que sucederá en el futuro (y por desgracia tampoco tenemos una bola para adivinar el futuro… 🔮). Hasta ahora la bolsa siempre ha crecido, superando grandes baches provocados por crisis financieras, guerras, desastres naturales, etc. Es cierto que nadie nos puede garantizar que esta tendencia alcista continuará en el futuro, pero veo poco probable que suceda lo contrario.
  3. Es una inversión a largo plazo: Tanto si decides utilizar el método tradicional como la inversión a través de robo-advisors, tienes que tener en cuenta que la inversión en fondos indexados tiene que ser a largo plazo (a no ser que diseñes una cartera prácticamente sólo de Renta Fija). Y por largo plazo me refiero a más de 10 años; si decides desinvertir antes, hay más posibilidad de que los resultados obtenidos no sean los esperados.
  4. Actúas bajo tu propia responsabilidad: Los métodos que recomendaré en mi blog están avalados por expertos independientes e incluso por estudios científicos que demuestran que esta forma de inversión es la que a largo plazo ofrece mejores resultados. No obstante, debes tener presente que tú eres el responsable de tus decisiones y, por lo tanto, debes informarte bien antes de invertir. Además, debes tener en cuenta que, aunque para mí este sea el mejor método de inversión, es posible que no se adapte exactamente a tus necesidades y objetivos, así que te animo a leer, leer y leer antes de hacer nada.

PARA TERMINAR…

Estoy tan seguro de la estrategia que te acabo de presentar que me atrevo a ponerla en entredicho 💪🏼. Aquí tienes algunos artículos en contra de la inversión a través de fondos indexados (no está de más poner en duda las creencias de uno mismo 😉):

Y para no parecer masoquista, también te dejo estos otros que están a favor de los fondos indexados:

Tanto si te he convencido como si no sobre la mejor forma de invertir, te animo a que investigues por tu cuenta y saques tus propias conclusiones. En este sentido, existe una filosofía de inversión llamada “Bogle” que se basa en este tipo de inversión. Bogle hace referencia a John C. Bogle, fundador de los fondos indexados más famosos y con más capitalización del mundo. Si quieres profundizar más en el tema te puedo recomendar este libro en español o este en inglés.

En cualquier caso, infórmate muy bien y así evitarás tomar decisiones precipitadas.

¿Estás de acuerdo con mi visión sobre la mejor manera de invertir? ¿Tienes alguna duda sobre los fondos indexados? No dudes en comentar o preguntarme cualquier aspecto en los comentarios, ¡me encantará poder responderte! 🙂

 

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➤ Ir al siguiente artículo: Invertir en fondos indexados con bancos tradicionales (2/3).

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17 comentarios en “Para mí, esta es la mejor forma de invertir ¿lo será también para ti? (1/3)

  1. Hola hormiga, mi nombre es Juan Miguel y de antemano te felicito por tus artículos. Me gustaría que me dieses tú consejo sobre que robo advisore elegir, que tipo de plan me recomendarias, y por último que cantidad de dinero inviertirias en el, o si me aconsejas más de un plan. Dispongo de una capacidad de ahorro de entre 5000€ y 12000€ anuales, actualmente no tengo deudas y tengo ahorrado unos 20000€. Gracias de antemano.

    • Hola Juan Miguel,

      Es difícil recomendarte un plan específico y determinar qué cantidad depositar. Lo que te diría es que, primero de todo, crees tu fondo de emergencia (de 3 a 6 meses de gastos, como mínimo). Esa cantidad no la tienes que invertir ya que la debes tener a mano por si la necesitas. A partir de ahí, puedes empezar a invertir.

      Puedes empezar con una parte de lo que tengas ahorrado y luego mes a mes invertir X cantidad que consideres. En mi caso, excepto el fondo de emergencia y el dinero que necesito durante el mes, lo tengo todo invertido.

      Para la elección del roboadvisor, en mi caso utilizo Indexa Capital aunque hay otros como por ejemplo Finizens que han sacado un producto similar que recomiendo. Si no sabes cuál elegir puedes hacerlo con los dos, siempre estás a tiempo simplificar si quieres. También existe la opción de Inbestme que es interesante, aunque ten en cuenta que funciona con ETFs.

      En este artículo encontrarás enlaces de estas plataformas con las que podrás empezar a invertir con un ahorro de comisiones importante (a mi me darán también un incentivo por lo que es la mejor forma de dar soporte al blog):

      https://lahormigacapitalista.com/como-invertir-robo-advisors/

      Espero haberte ayudado. Si tienes más dudas puedes contestar el comentario.

      Saludos!

  2. Soy autónomo y principiante en finanzas domésticas, mi nombre es Manuel. He leído a Gregorio y me atrae la filosofía BUY & HOLD. Una duda… los fondos indexados no nos están hurtando la rentabilidad por DIVIDENDO, siendo necesario en su uso “QUEMAR” parte de nuestro patrimonio invertido?
    Cierto que los fondos indexados son lo más simple, pero tampoco es tan complejo seguir la cartera de valores y el análisis fundamental de alguna persona experta en invertir por dividendos a largo plazo, que diversifique en sectores, índices, tiempo y valores, y en base a ello buscar un buen momento para comprar en una blue chip con un PER bajo y una buena rentabilidad por dividendo. Tampoco es tan complicado no? creo que merece la pena documentarse un poco (sin pasarse) y no perderse la renta (dividendos) gastando el patrimonio por mucho que éste se revalorice. Lo reconozco, soy “gregoriano”.

    • Hola Manuel,

      En mi caso no me fijo en la rentabilidad por dividendo sino en la rentabilidad total. La estrategia mediante fondos indexados es un poco distinta a la de dividendos, cada una tienes sus ventajas e inconvenientes.

      En cuanto a facilidad, la verdad es que una vez estás metido en el mundillo las cosas no parecen tan difíciles, pero para la gran mayoría de personas eso de empezar a estudiar empresas y mirar cuándo es el mejor momento para invertir se les hace una montaña. De hecho, hay personas que invertir solamente en fondos indexados ya lo ven demasiado complicado y para esos casos creo que los robo advisors es una muy buena opción.

      En cualquier caso, valoro mucho tu aportación. La estrategia de Gregorio también tiene mucho sentido, aunque no resuene tan conmigo.

      Un saludo! 🙂

  3. Hola!

    Muy buen artículo. Llevo como un mes informándome sobre fondos indexados y tengo una duda, aunque nadie saber lo que pasará con la bolsa y los mercados, pero ¿no puede ser, que como ahora mucha gente está invirtiendo en dichos fondos, la rentabilidad baje suficiente para no volver a obtener rentabilidad? ¿o eso no tiene nada que ver?

    Gracias
    Un saludo
    Noemí

    • Hola Noemí! Una pregunta muy interesante. En mi humilde opinión creo que más bien pasaría el contrario: si más gente invierte en estos fondos, más demanda hay para las empresas que los componen lo que provoca que el precio de la acción (y de la rentabilidad) aumente.

      No tienes que pensar que el pastel se reparte en más trozos; los trozos (acciones) son los mismos, es su valor el que varía.

      No obstante, esto es solo una hipótesis, hay muchos más factores que pueden influir y, como bien dices, el mercado es impredecible.

      Espero haber aclarado tu duda.

      Saludos 🙂

  4. Buen artículo, como todo en la vida tiene sus pros y contra indexarte que elegir las acciones uno mismo.
    Una de las cosas principales es que uno se sienta comodo con la estrategía que se elija, y considero que el que se mete en este mundo debería tener unos conocimientos medios y algo de aversión al riesgo.

    • Hola Libertad con dividendos,

      Lo que tu comentas es un tema muy relevante. Creo es primordial sentirse cómodo y conocer en profundidad la estrategia con la que se invierte, de lo contrario será muy fácil abandonar o ir de una estrategia a otra a la primera de cambio. Además, es fundamental entender el riesgo que se está corriendo con cada estrategia y este debe ser acorde a lo que uno pueda soportar.

      Saludos!

      PD: Creo que no había entrado nunca en tu blog. Muy buen trabajo! 🙂

  5. Buen post!!

    Para muchos también es la mejor forma de inversión y ya hay apps de roboadvisor como finizens con los que invertir desde el móvil aunque no seas el mega experto en finanzas… 🙂

    • Muchas gracias Samuel por tu comentario.

      Exactamente, los roboadvisors son muy adecuados para aquellas personas que no tengan conocimientos avanzados en inversión, aunque siempre recomiendo estar mínimamente informado antes de invertir en cualquier cosa.

      En el tercer artículo de la serie voy a hablar sobre ellos, así que te animo a suscribirte si no te lo quieres perder! 😁

      Un abrazo!!

      • Gracias!

        Si, si por supuesto, hay que saber cómo se gestiona tu dinero.

        No soy un gurú pero algunos conocimientos si tengo. Conozco los roboadvisor y en concreto finizens a través de Martín Huete, que le sigo hace tiempo, no se si sera competencia tuya por el contenido que generáis pero tb es un buen lugar donde aprender.
        Gracias por los artículos, me suscribire. 🙂

    • Hola Sergio! Muchas gracias por tu comentario, estoy seguro que no será la última vez que te mencione 😉
      Y felicidades por el blog!! A ver si algún día hacemos una colaboración conjuntamente.

      Un saludo! 🙂

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