Indexa Capital vs Finizens: Opiniones, Comparativa y Experiencia

Sin duda, una decisión difícil. Elegir entre Finizens o Indexa Capital no es fácil y por eso he escrito este artículo. Sigue leyendo y encontrarás un análisis y comparativa completa de dos de los principales robo advisors en España así como mi opinión personal sobre Indexa Capital y Finizens.

¿POR QUÉ DOY MI OPINIÓN SOBRE INDEXA CAPITAL Y FINIZENS?

Después de explicar cómo invertir con robo advisors voy a comparar y opinar sobre Finizens e Indexa Capital; dos de los robo advisors más populares en España. Es por este motivo que he considerado oportuno hacer una comparativa exhaustiva de ambas plataformas de inversión y, más concretamente, de sus carteras de inversión automatizadas.

📌 He probado personalmente ambas plataformas, lo que me permite conocer en detalle cómo funcionan por dentro.

Así pues, en este artículo comparo las Carteras de Fondos de Indexa y el Plan de Inversión de Finizens.

En la primera versión de esta comparativa (la voy actualizando periódicamente) analicé el Plan de Ahorro de Finizens. Puesto que su Plan de Inversión es mejor opción y mucho más comparable al servicio que ofrece Indexa, decidí actualizar el artículo por completo.

Por otra parte, estos dos robo advisors también ofrecen la posibilidad de invertir a través de Planes de Pensiones Indexados, aunque de momento este vehículo queda fuera de la comparativa por sus características particulares.


VENTAJAS y DESVENTAJAS DE INDEXA CAPITAL Y FINIZENS

Antes de profundizar en cada uno de los aspectos analizados, he incluido un resumen de lo que en mi opinión son las principales ventajas y desventajas de los dos gestores automatizados que comparo, Finizens y Indexa Capital:

Logotipo del robo advisors indexa capital
VENTAJAS 👍🏻
DESVENTAJAS 👎🏻

Líder en España en número clientes

✓ Reducción histórica de las comisiones

Proceso de alta 100% online

Mayor número de carteras (10)

 Optimización fiscal en las retiradas y servicio de rentas “Tu paga”

 Promoción para invertir hasta 10.000€ sin comisiones de gestión el 1r año (solo con enlace de invitación)

Carteras con menor número de fondos para inversiones de menos de 10.000€

logo comparación de Finizens
VENTAJAS 👍🏻
DESVENTAJAS 👎🏻

Comisiones decrecen cada año que estés con ellos

✓ Reducción histórica de las comisiones

Mínimo de 1.000€ (temporalmente)

Proceso de alta 100% online

Mismo diversificación de fondos sin importar la cantidad invertida

Servicio de Banca Privada con Finizens Premium

 Comparador gratuito de fondos de inversión y fondos de pensiones

Promoción para invertir hasta 12.000€ sin comisiones de gestión el 1r año (solo con enlace de invitación)

 Menor número de carteras (5)


COMPARACIÓN FINIZENS vs INDEXA CAPITAL

A continuación te muestro una tabla con todas las características que deberías tener en cuenta a la hora de elegir entre Indexa o Finizens. Más abajo amplio los apartados más relevantes.

Tabla comparativa de Indexa Capital vs Finizens

 Logotipo del robo advisors indexa capitallogo Finizens, un robo advisor de españa
Tipo de contratoContrato de gestiónContrato de gestión
Inversión mínima3.000 €1.000 €
Inversión mínima recurrente150€300€
Tipo de inversiónFondos de inversión indexadosFondos de inversión indexados y bienes inmuebles
Comisión total al invertir 3.000€*0,66%0,65%
Comisión total al invertir 10.000€*0,61%0,65%
Comisión total al invertir 50.000€*0,61%0,62%
Número de activosEntre 2 y 9 según importe invertido y tipo de cartera13 para todas las carteras
Número de carteras105
RebalanceoEn variaciones de >2,5% (si supera 150€)En variaciones de >20% (trimestral)
Entidad de custodíaInversis Banco o CecabankInversis Banco
Volumen gestionado>1.000 Millones €Información no disponible
GarantíasAutorizada y supervisada por la CNMVAutorizada y supervisada por la CNMV
Aportación y retirada de capitalTransferencias y traspasos de fondosTransferencias y traspasos de fondos
App para iPhone / Android
Otras funcionalidadesOptimización fiscal

Servicio "Tu paga" para retirar el capital en forma de renta

Seguro de vida
Política "Tú por delante" de comisiones decrecientes

Finizens Premium para clientes con más de 100.000€
Promoción10.000€ sin comisiones de gestión el primer año12.000€ sin comisiones de gestión el primer año
Más información Ir al test y a la promoción Ir al test y a la promoción

Información actualizada en 2021 obtenida de las páginas web oficiales.

*Las comisiones de gestión de Indexa Capital y de Finizens son más bajas cuanto mayor sea el capital invertido (ver detalle más abajo). Además, ambos robo advisors disminuyen la comisión de depositaria para carteras superiores a 1.000.000€.

📝 Tipología de contrato

Tanto el Plan de Inversión de Finizens como las carteras de fondos de Indexa Capital utilizan un contrato de gestión para su servicio de inversión. A estos contratos se les conoce técnicamente como “gestión discrecional de carteras”.

Este contrato de gestión sirve para ceder al robo advisor el poder de manejar tus inversiones, invirtiendo tu dinero y rebalanceando cuando sea conveniente. Para que te hagas una idea, sería un contrato similar al que tendrías con un gestor privado que manejara tus inversiones.

Por lo tanto, en este sentido no hay diferencias.

Nota: Finizens también ofrece un Plan de Ahorro que utiliza un seguro de vida – ahorro (Unit Linked) para gestionar tu capital. Este tipo de contrato tiene las ventajas de ofrecer una inversión desde solo 50€ pero la desventaja de no permitir el diferimiento fiscal al traspasar el dinero desde Finizens a otra entidad. Por este motivo opino que el Plan de Inversión de Finizens (más comparable al de Indexa) es más interesante que su Plan de Ahorro.

➡️ Costes y comisiones

Si has leído artículos anteriores en este blog, sabrás que los costes son una de las características con mayor impacto en la rentabilidad de una inversión.

Como las comisiones de gestión varían según nuestro capital invertido, en la tabla he añadido las comisiones totales según diferentes cantidades invertidas que considero que representan la gran mayoría de personas que empiezan a invertir en robo advisors. En la tabla de más abajo te dejo el detalle completo.

En este sentido vemos que ambos gestores automatizados cuentan con comisiones muy bajas y las diferencias son pequeñas.

📌 Nota: Ten en cuenta que lo que te muestro son costes medios de cada rango de inversión, y que en función de la cartera los costes podrían variar ligeramente. Te recomiendo que una vez hayas seleccionado tu perfil en alguno de los dos asesores automatizados, mires los costes específicos de esa cartera en concreto (van a variar poco, aunque nunca está de más revisarlo).

Comisión total de Indexa Capital según capital invertido

Capital invertido Comisión total
3 mil – 10 mil € 0,66%
10 mil – 100 mil € 0,61%
100 mil – 500 mil € 0,58%
500 mil – 1 millón € 0,49%
1 millón – 5 millones € 0,37%
Más de 5 millones € 0,27%

IVA incluido

Comisión total de Finizens según capital invertido

Capital invertido Comisión total
1 mil – 20 mil € 0,65%
20 mil – 100 mil € 0,62%
100 mil – 300 mil € 0,60%
300 mil – 500 mil € 0,58%
500 mil – 1 millón € 0,53%
1 millón – 5 millones € 0,42%
Más de 5 millones € 0,32%

IVA incluido

Como vemos, tampoco hay grandes diferencias más allá de que Finizens empieza a bajar sus comisiones de gestión a partir de 20 mil € e Indexa a partir de 10 mil €.

Por otra parte, cabe destacar que el año pasado Finizens lanzó su política de comisiones decrecientes. Esta iniciativa consiste en que cada año de antigüedad te rebajan un 0,02% de su comisión de gestión hasta llegar a la comisión mínima del 0,14% (0,32% – 0,38% en total).

Por ejemplo:

Un cliente que invierta 10.000€, empezará pagando 0,41% de comisión de gestión y cada año se le reducirá 0,02%. De esta manera, en el año 14 estará pagando 0,14% (0,38% en total).

Es una iniciativa que valoro muy positivamente ya que promueve la inversión a largo plazo y asegura una bajada de comisiones paulatina.

Con lo que respecta a Indexa, considero que también están muy comprometidos con los costes bajos, habiendo bajado sus comisiones de forma recurrente desde su nacimiento.

➡️ Mi opinión es que ambos robo advisor han demostrado estar alineados con los intereses de sus clientes y seguirán ofreciendo un muy buen servicio al menor coste posible.

📈 Tipología de Inversión

En la tipología de inversión vemos que tanto Finizens como Indexa Capital invierten en vehículos que replican un índice bursátil, lo que se conoce como gestión pasiva (aquí te explico por qué creo que es la mejor estrategia de inversión).

Para hacerlo, ambos robo asesores invierten en fondos indexados diversificados a nivel global.

Si entramos a analizar en más detalle los activos de gestión indexada, vemos que son muy similares tanto en tipo de producto como en su peso dentro de la cartera. De hecho, la diferencia más relevante es la siguiente:

Sobreponderar REITs o Inmuebles

Finizens tiene entre un 1% (cartera #1) y 9% (cartera #5) invertido en un fondo índice global de REITS. Los REITS o Socimis en España, son empresas propietarias de muchos activos inmobiliarios que obtienen sus ingresos fundamentalmente de alquileres.

En mi opinión, es interesante tener REITS en tu la cartera del mismo modo que lo es tener cualquier otro tipo de empresa. De hecho, al tener una cartera de fondos índices ya estarás invirtiendo en este tipo de empresas. Por lo tanto, tener un fondo específico de empresas de Immuebles significa que se está dando más peso a este sector frente a los otros.

Entiendo que Finizens utiliza los REITS para tener un activo de renta variable no correlacionado con los principales mercados bursátiles que permita disminuir la volatilidad de sus carteras sin tener que acudir a la renta fija y ofrecer cierta protección frente a la inflación (su explicación)

🙋🏻‍♂️ Mi opinión es que se trata de una estrategia que puede tener sentido, aunque ahora mismo no la considero para mi cartera personal, ya que prefiero que sea el mercado quien determine el peso que debe tener cada sector. Elijas lo que elijas será crucial que te sientas cómodo/a con la elección y tengas claros los motivos que te han llevado a tomar esa decisión.

💼 Número de carteras

Si miramos la diferencia entre el número de carteras que hay en Indexa Capital y Finizens vemos que Indexa tiene 10 tipos de carteras mientras que Finizens tiene 5.

No está de más tener más tipos de carteras, ya que permite ajustar mejor el perfil de riesgo de cada inversor, aunque personalmente el hecho de tener “solo” 5 carteras no me parece una gran desventaja, ya que cubre bien los diferentes perfiles de inversión.

A continuación te detallo las diferentes carteras de Indexa Capital y Finizens, según su tipo de activo y ordenadas de  menor a mayor riesgo:

logo Finizens, un robo advisor de españa
# Renta Variable Renta Fija Bienes Raíces
1 14% 84% 1%
2 31% 64% 4%
3 49% 44% 6%
4 59% 33% 7%
5 71% 19% 9%

Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes y Japón

Renta Fija: Bonos Gobiernos Europeos, Gobiernos Europeos ligados a la Inflación, Gobierno Estados Unidos, Gobiernos Globales, Gobiernos Corto Plazo, Gobiernos Emergentes, Bonos Empresas Europeas, Empresas Estados Unidos, Empresas Corto Plazo, Empresas Globales

Inmuebles: REITs global




logo de Indexa Capital, un robo-advisor de España
# Renta Variable Renta Fija
1 14% 86%
2 19% 81%
3 29% 71%
4 40% 60%
5 46% 54%
6 52% 48%
7 61% 39%
8 67% 33%
9 75% 25%
10 78% 21%

Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes, Japón y Países del Pacífico*.

Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos, Bonos Europeos ligados a la inflación y Bonos de países emergentes con divisa cubierta*.

 

*Estos activos están solo disponibles para carteras de más de 100.000€


Ten en cuenta que en ambas plataformas se mantiene una parte de la cartera en efectivo (1% aprox.) para atender a reembolsos y facilitar el cobro de comisiones. Además, a causa del redondeo es posible que la suma de los porcentajes no sea exactamente del 100%.

🌍 Número de activos de inversión

El número de activos de las carteras de inversión es algo relevante en la comparativa entre Finizens e Indexa Capital. En ambos casos, vas a tener diferentes tipos en función de la cartera que elijas.

La principal diferencia radica en que con Indexa Capital, en función de la cantidad de capital que inviertas, tendrás una cartera con más o menos activos. Más concretamente:

  • Menos de 10.000€: 2 fondos de inversión
  • Entre 10.000 y 100.000€: 6 o 7 fondos de inversión según cartera
  • Más de 100.000€: 6 o 9 fondos de inversión según cartera

Es importante recalcar que, en mi opinión, las carteras con 2 fondos de inversión están muy diversificadas, ya que invierten en fondos de inversión globales, pero es cierto que las otras carteras lo estarán un poco más.

Mientras que en Finizens, independientemente de la cantidad de dinero que inviertas, podrás acceder a carteras con el mismo grado de diversificación con 13 fondos (en mi opinión, similar a las carteras de 10.000€ de Indexa).

💶 Inversión mínima

A día de hoy, Indexa Capital tiene un mínimo de inversión de 3.000€ mientras que en Finizens ahora mismo son 1.000€ (lo han reducido de forma temporal, normalmente eran 10.000€).

Esto puede ser una barrera de entrada para muchas personas que quieran empezar a invertir, aunque hay que tener en cuenta que una vez hayas superado el mínimo, podrás hacer aportaciones sucesivas sin importar la cantidad de las mismas.

Así, una vez consigas ahorrar el mínimo para la primera inversión, te será más fácil invertir de forma recurrente (que es algo que te recomiendo encarecidamente).

💡 Consejo: ¿Estos mínimos te parecen demasiado elevados? Para invertir con Indexa Capital o Finizens puedes abrirte la cuenta sin llegar al mínimo e ir ingresando poco a poco lo que vayas ahorrando. Una vez llegues al mínimo se invertirá tu dinero de forma automática.

Otro punto importante es la inversión mínima recurrente, es decir, la cantidad mínima que deberás ingresar para que se invierta. En este caso, Indexa Capital invertirá tu dinero cuando se alcancen los 150€ y Finizens desde 300€.

En otras palabras, tú puedes ir aportando la cantidad que quieras a tu cuenta, pero ese capital no se empezará a invertir hasta alcanzar la cifra estipulada.

👍🏻 Promoción actual

Tanto Indexa Capital como Finizens te permiten invertir hasta 10.000€ y 12.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año respectivamente. Es decir, que si inviertes esa cantidad no te cobrarán su comisión de gestión (sí los costes de custodia y de los activos de inversión).

Para acceder a la promoción deberás utilizar los enlaces que encontrarás en esta página:


🔐 Garantías y seguridad

En términos de garantías y seguridad, no existen diferencias al comparar Indexa Capital con Finizens. Ambos robo advisors están autorizados y regulados por la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores) para poder operar. Les han concedido el número 257 y 267 respectivamente.

En este sentido puedes estar tranquilo/a. Estos asesores automatizados no son cualquier empresa ni tampoco chiringuitos financieros; están muy regulados y en el hipotético caso de que quebrasen, tu dinero seguiría estando a salvo.

No obstante, es importante remarcar que esta garantía y seguridad no significa que garantizan que vas a obtener rentabilidad por tus inversiones. Como todos los productos de inversión, tienen cierto riesgo (y por eso se configura una cartera de acuerdo a tu perfil).


MIs OPINIoNes SOBRE INDEXA CAPITAL Y FINIZENS

A continuación puedes leer algunos comentarios adicionales y mi opinión personal sobre los robo advisors Indexa Capital y Finizens.

Opinión de Indexa Capital

En general mi opinión sobre Indexa Capital es positiva. Ya llevo un tiempo invirtiendo en este robo advisor en su cartera de fondos y plan de pensiones y la verdad es que estoy muy satisfecho. La rentabilidad hasta ahora ha sido muy buena respecto su benchmark (que es su índice comparativo) y la transparencia que tienen conmigo me da mucha confianza.

Además, un aspecto que me gusta especialmente es su estrategia de negocio. Ellos quieren conseguir más clientes para ser más rentables y poder bajar aún más las comisiones, de modo que quieren seguir un ciclo cerrado tal que así: Menos comisiones  → Más rentabilidad → Más volumen (clientes) y vuelta a empezar. En 2021 ya han superado los 1.000 millones de € bajo gestión (noticia).

Dicho de otra manera, Indexa es una empresa que funciona a través de los costes (bajos) de sus productos de inversión. Cuantos más clientes tengan, más rentable será el negocio. Esto podría mantenerse así indefinidamente aunque ellos prefieren bajar las comisiones a medida que tengan margen para hacerlo, de modo que podrán ofrecer una mayor rentabilidad a sus clientes garantizando al mismo tiempo su propia sostenibilidad.

Opinión de Finizens

Por otra parte, mi opinión sobre Finizens también es buena. Desde el principio han facilitado a los pequeños inversores la posibilidad de invertir de forma pasiva y diversificada desde solo 50€ con su Plan de Ahorro (Unit Linked), aunque considero que su Plan de Inversión es un producto mucho más interesante por el hecho de utilizar fondos de inversión traspasables fiscalmente.

Finizens también se trata de una empresa muy seria que está concienciada con la importancia de los costes en la inversión a largo plazo. Lo ha demostrado reduciendo sus costes y llevando a cabo su nueva estrategia de comisiones decrecientes, lo que permite a sus clientes pensar en el largo plazo y ser recompensados con menores comisiones. Como ya he comentado, es algo que valoro muy positivamente.

En general, el Plan de Inversión de Finizens también me parece también una buena opción y lo he recomendado en varias ocasiones.


En su momento invertí con ambos asesores automatizados porqué considero que son muy interesantes, así que aproveché para analizarlos en profundidad en el blog.

Por otra parte, comentarte que también tengo el Plan de Pensiones de Indexa porqué es el que tiene unas de las comisiones muy competitivas y cuenta con una cartera muy diversificada. Si quieres saber porque incluyo un Plan de Pensiones en mi estrategia puedes leer este artículo.

CONCLUSIONES finales

Como hemos visto en el análisis completo de Finizens y Indexa Capital, estos robo advisors presentan muchas similitudes, por lo que para decidir entre uno u otro tendrás que fijarte en los pequeños detalles que los diferencian.

A continuación te resumo sus principales similitudes y diferencias:

Principales similitudes

  • Filosofía de inversión: Ambos invierten a través de vehículos de inversión que replican un índice bursátil, es decir, basan su estrategia en la gestión pasiva (para mí, el mejor método de inversión).
  • Bajas comisiones: Si comparamos las comisiones que cobran estos productos respecto a los fondos de gestión activa, vemos que los robo advisors cuentan con una comisión considerablemente más bajas. Ten en cuenta que si invirtieses por tu cuenta podrías conseguir comisiones aún más bajas, aunque conllevaría más dedicación y esfuerzo
  • Carteras diversificadas según tu perfil de riesgo: Antes de invertir necesitarás realizar un test que te permitirá determinar tu perfil y, en base al resultado, te ofrecerán una cartera adaptada a tu tolerancia al riesgo.
  • Interfaz sencilla: Ambos gestores automatizados ofrecen plataformas transparentes donde puedes consultar fácilmente la evolución de tus inversiones y hacer modificaciones si lo crees necesario.
  • Seguridad: Tanto Indexa Capital como Finizens están autorizados y supervisados por la CNMV. Son compañías fiables.
  • Alta digital: Ambos permiten darse de alta de forma 100% online.

Principales diferencias

  • Mínimo para empezar a invertir: En Indexa podrás empezar a invertir desde 3.000€ y en Finizens con 1.000€.
  • Estrategia de inversión: La única diferencia aquí radica en que en Finizens sobrepondera la inversión en empresas de inmuebles o REITs con el objetivo de disminuir la volatilidad y cubrir frente la inflación.
  • Diversidad de fondos de inversión: En Indexa Capital ofrecen 3 tipos de carteras en base a la cuantía invertida; cuanta más inversión, más fondos. La cartera de menor inversión ya esta suficientemente diversificada aunque las de mayor cantidad lo están un poco más. Finizens por su parte ofrece la máxima diversificación a partir del mínimo de 1.000€.
  • Política de comisiones decrecientes: Finizens ha implementado una política de comisiones decrecientes para incentivar la inversión a largo plazo y premiar la fidelidad. Esto permite consiguiendo menores comisiones con el paso de los años.
  • Optimización fiscal: Recientemente Indexa ha lanzado un servicio de optimización fiscal para el momento de retirar el capital. De esta manera, ellos retirarán unos fondos u otros en función de las ganancias que hayan obtenido, su impacto fiscal y tus preferencias. También ofrecen el servicio “Tu paga” que permite hacer retiradas periódicas en forma de rentas. Ambos servicios son muy interesantes.

Y si tienes alguna pregunta adicional en relación con la comparativa Finizens vs Indexa Capital o quieres dejar tus opiniones al respecto, por favor no dudes en escribir en los comentarios.


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150 comentarios en «Indexa Capital vs Finizens: Opiniones, Comparativa y Experiencia»

Nota: Leo todos los comentarios y procuro contestarlos, aunque es posible que tarde en hacerlo. 🙂

  1. Buenas, y muy buen post. Te comento tengo capital en Finizens, sobre todo porque el ladrillo de entrada de Indexa en su día pesaba. Bueno ahora estoy pensando en invertir en True Value, por diversificas que te parece este fondo?

    Responder
  2. Buenas tardes,

    Creo que en la comparativa, no solo en esta, sino en todas, siempre se deberia añadir una linea para la aportación minima, y no la que te permiten hacer, sino la minima para que el roboadvisor haga la compra del fondo indexado. Es un dato que no se muestra en ningún roboadvisor de buenas a primeras (bueno creo que myinvestor si lo muestra en su web) y para mi, es importante, en Finizens, que de hecho es el primero donde me he dado de alta, para mi plan de pensiones y el plan de inversión, tu puedes ir aportando lo que quieras, pero hasta llegar a 300€ ese dinero, se queda ahi parado, si aportas 50€ al mes (se que es poco, pero habrá mucha gente que es lo que pueda aportar), el dinero va a estar parado 6 meses hasta que se invierta….

    Responder
    • Hola Isidoro, muchas gracias por tu comentario y sugerencia. He actualizado el artículo con esta información ya que creo que es un punto interesante a considerar :)

      Responder
  3. Para todas las empresas del universo, Valor es lo que quiere el cliente y calidad ofrecérselo.

    A Finizens lo que quiere el cliente le importa un bledo. Ellos han decidido lo que es calidad y el cliente lo va a soportar quiera o no. Y si el cliente se queja, menos veces de las que ellos le han llamado a molestar, es un incordio. Curioso.

    Mi experiencia personal:

    Contratas un producto. Te llaman para venderte otro. Les dices que no quieres que te llamen.

    Te vuelven a llamar. Vuelves a decir que no te llamen.

    Te llaman otra vez. Dices que no quieres que te llamen aunque se esté quemando algo. Se lo toman a cachondeo, “Aquí si se quema algo le damos la vuelta”

    Pides un traspaso de entrada. (Ya debería haber aprendido, pero soy amigo de un fundador de la empresa). Te llaman para preguntar de cuánto es el traspaso.

    Que alguien me explique qué valor añade a un cliente, que ha dicho tres veces que no quiere que le llamen, que le suene el teléfono mientras da clase para preguntar de cuanto es el traspaso.

    Ordeno otro traspaso. Me llaman a preguntar de cuanto es el traspaso.

    Mientras, no contestan a un par de mails que envío. Contestar un mail no es molestia, por lo que evidentemente no entra en el modelo de negocio y de atención al cliente de Finizens, que es, principalmente, molestar.

    Devuelvo un recibo. Me llaman. Protesto. Se pone chulo el vendedor.

    Me pongo como una hidra, monto un Puerto Hurraco que llega al CEO. Me pide disculpas y me cambia al vendedor.

    Me vuelven a llamar.

    Protesto varias veces, es cierto. Me dan distintas excusas y parece que no les gusta que alguien les incordie y moleste cuando ha quedado claro que no quieren saber nada.

    No sé si aprecian la ironía.

    Ahora parece que no les gusta que lo haga público. A lo mejor lo cuento en público una vez menos de las que me han llamado a molestar. O a lo mejor lo cuento mas veces.

    Curiosamente, he pedido decenas de traspasos de salida a otras gestoras, varias, y ninguna me ha llamado para nada. Será que no es necesario para satisfacer al cliente.

    Responder
    • Hola Israel, lamento tu mala experiencia con estas llamadas. Viendo que están informados de este asunto, seguro que lo mejorarán pronto.

      Responder
  4. ² ²Hola y enhorabuena por tu blog.
    A ver si me puedes ayudar.
    Vengo de una familia humilde y se lo que es pasar penurias. Esto me ha hecho mirar mucho los gastos y no derrochar apesar de tener
    un trabajo con el que he ganado mucho dinero.

    Tengo 56 años recién cumplidos, apunto de cerrar el negocio por la situación actual y sin perspectiva de encontrar trabajo en lo que me queda de vida.

    Tengo ahorrado algo más de 800.000 € de los cuales 700.000 estan en cuentas corrientes y 100.000 en Indexa. ¿ Porque? Porque me da pánico invertir todo, que vengan mal dadas y perder el esfuerzo de toda mi vida y mi futuro.
    Bajo tu punto de vista y experiencia, ¿qué harias tu?.
    Mi perfil de riesgo es de 4 sobré 10. ¿Estoy bien ahí?.
    No se que hacer,estoy perdido.
    Muchas gracias.

    Responder
    • Hola Antonio, muchas gracias por tu comentario y enhorabuena por la cantidad que has logrado acumular.

      Es difícil darte mi opinión con esta información pero te comparto algunas reflexiones:
      – En general, planificaría los ingresos que vas a tener el resto de la vida y las necesidades de capital. La diferencia la tendrás que cubrir con ahorros/rentas.
      – Para mí, el dinero en efectivo y cuentas se está quemando a un ritmo elevado (inflación), así que lo movería a otros sitios donde estuviera más protegido. Es decir, activos que se revaloricen.
      – Con este escenario, plantearía tener parte de la inversión en inmuebles para obtener un alquiler. Si no trabajas tu IRPF será bajo y por lo tanto los impuestos a pagar. Además, tendrás un activo descorrelacionado con el resto con una renta periódica.
      – Mírate mi cartera de protección.
      – Con este capital, incluso me plantearía cambiar la residencia fuera de España.

      Dicho esto, creo que sería bueno ponerte en manos de un planificador financiero independiente que te ayude con una estrategia global de tu patrimonio.

      Un abrazo y mucha suerte.

      Responder
  5. He contratado una cartera de inversion con Indexa! (Con tu link!👍🏻) ahora quiero traspasar mi plan de pensiones pero no se si a indexa o finizens (por diversificar) . Tu tienes los dos productos en Indexa , diversificar entre dos roboadvisors no es tan importante? Gracias!

    Responder
    • Hola Marta, muchas gracias por el comentario y el apoyo al blog 😊. En este caso, para mí lo que prima es la filosofía de inversión (también las comisiones, pero aquí son similares). Por ejemplo, Finizens invierte una pequeña parte en oro y bienes inmuebles, mientras que Indexa Capital opta por renta variable y fija únicamente. Personalmente lo tengo en Indexa Capital por la estrategia de inversión y la comodidad de tenerlo todo centralizado, aunque ambas opciones son buenas. La diversificación de plataformas en este caso no lo veo tan necesario, ya que ni Indexa Capital ni Finizens custodian tu capital en ningún caso, por lo que el riesgo es prácticamente inexistente.

      Responder
  6. Hola Hormiga,
    Me gustaría conocer tu opinión sobre el incremento de fondos de renta fija que ha hecho Finizens en sus carteras de inversión.

    Gracias

    Responder
  7. Hola!!
    Tendría sentido invertir en los dos roboadvisor al mismo tiempo? Lo pienso de cara a no poner todos los huevos en la misma cesta.

    Gracias!

    Responder
    • Hola! A partir de 100.000€ hay quien prefiere diversificar de plataforma, aunque como tus inversiones están separadas del balance del roboadvisor el riesgo es muy bajo. Hasta esas cantidades personalmente no me lo plantearía a no ser que te quieras probar diferentes estrategias de inversión.

      Responder
  8. Tengo los dos, y después de un tiempo comparando me quedo con finizens. Que bajen las comisiones todos los años es algo demoledor, e impulsa al sector a ser más competitivo. La rentabilidad a largo plazo es indiscutible, pero lo que hacen como empresa cada una es lo que les diferencia. En indexa por la subida del mínimo de inversión no pudieron invertir algunos amigos que ahora están con finizens, y ellos bajaron el mínimo justo a la vez (no sé si lo hicieron aposta, pero eso es market timing)

    Responder

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