Cómo invertir con Robo Advisors en España: Opinión, guía y comparativa 2021

Estás leyendo el último de una serie de tres artículos donde te explico cuál creo que es la mejor forma de invertir y los dos métodos que recomiendo para hacerlo: #1 Cómo invertir en fondos indexados con bancos tradicionales y #2 Cómo invertir con un Robo Advisor en España: comparativa de los mejores (este artículo).

Inversión automatizada, gestores robóticos, algoritmos de inversión… vamos a ver en detalle qué es esto de los roboadvisors y si puede ser una opción interesante para tus ahorros.

⚡️ ¿Quieres ir a la comparativa directamente? Utiliza este atajo → Ver mejores roboadvisors en España

Introducción a los roboadvisors

¿Qué es un robo advisor?

La palabra robo advisors significa asesor virtual o robótico y son plataformas de inversión automatizada.

En otras palabras, en vez de tener un gestor que tome las decisiones sobre tus inversiones o de ser tú mismo quien escoja los activos de la cartera, los robo advisors lo hacen por ti a través de sus plataformas automáticas.

La realidad es que se trata de una forma muy sencilla de invertir, por no decir la más sencilla. Además, la cartera estará gestionada por sistemas libres de sentimientos, lo que significa que las decisiones de inversión se tomarán de la de forma objetiva y automática.

📌 Nota: si bien podemos decir que las inversiones las controla una máquina, hay que tener en cuenta que las reglas preestablecidas son configuradas por el comité de inversión (humano) de cada plataforma. Además, la decisión de invertir más o retirar el dinero siempre será tuya.

El proceso para invertir a través de un robo-advisor es muy fácil:

  1. Antes de nada tendrás que hacer un test para establecer tu perfil de inversor/a y así saber el riesgo que puedes asumir.
  2. A partir de ahí, el robo advisor te ofrece una cartera adaptada a ti.
  3. Luego, solo tienes que depositar el mínimo requerido en la cuenta (ver tabla comparativa más abajo) y el gestor automatizado lo invertirá en los fondos que compongan la cartera elegida.
  4. Y ya está. Estarás invirtiendo de forma indexada en todo el mundo. Cuando sea necesario, el roboadvisor realizará los reajustes necesarios para mantener tu cartera en su sitio.

¿De dónde vienen los robo advisors?

La inversión a través de estas plataformas empezó hacia el año 2008 en Estados Unidos, y desde entonces, muchísimas personas ha empezado a invertir con robo advisors.

A nivel mundial, los más conocidos son Betterment y Wealthfront (Estados Unidos); juntos gestionan más de 17 billones de dólares. Hay otros países donde los robo advisors también son muy populares, como UK o Alemania donde podemos encontrar más de 25 roboadvisors distintos.

En España, los primeros robo advisors nacieron en 2014 y a día de hoy ya empiezan a gestionar cantidades muy relevantes de capital. Se espera que sigan teniendo un gran crecimiento en los próximos años (artículo).

¿Son los robo advisors un buen sistema de inversión?

Me atrevería a decir que cualquier persona puede invertir con robo advisors. Hasta un niño de 12 años.

Aún así, todo el que invierta a través de ellos deberá formarse mínimamente sobre este tipo de inversión y conocer los riesgos asociados. Recuerda que la rentabilidad no está garantizada.

En mi opinión, los robo advisors ofrecen una forma de invertir sencilla, diversificada e inteligente, aunque tampoco son perfectos. Aquí te resumo mi opinión sobre las ventajas e inconvenientes de invertir con roboadvisors:


👍🏻 VENTAJAS

  • Invertir con robo advisors es un método muy sencillo de inversión, sin necesidad de crear ni gestionar la cartera por ti mismo.
  • Automatizan la inversión. No hace falta hacer rebalanceos periódicamente ni estar demasiado pendiente de la cartera.
  • Las comisiones son mucho menores que invertir en fondos de gestión activa.
  • Las plataformas suelen ser mucho más amigables que las que nos encontramos si decidimos invertir por nuestra cuenta.
  • Todas están autorizadas y supervisadas por la CNMV y el Banco de España.
  • Algunos permiten optimizar la fiscalidad en las retiradas y en los reajustes de las carteras. Además de otras ventajas que facilitan la vida al inversor (ej. cálculo rentabilidades, retiradas automáticas…).

👎🏻 DESVENTAJAS

  • La cartera no es modificable según tus preferencias (sí según tu perfil de riesgo).
  • Las comisiones son más altas que hacerlo por tu cuenta en fondos de gestión pasiva o indexada. Aunque la mayoría utilizan fondos Vanguard con menores comisiones, hay un coste añadido por el servicio que ofrecen (abajo lo detallo).
  • Es tan sencillo que para algunos puede resultar aburrido… Además, hay que ser consciente de que no están exentos de riesgo y están pensadas para invertir a largo plazo, igual que la inversión en fondos índices.

Cómo invertir con robo advisors

1.   Comparar y elegir el mejor robo advisor para invertir

Comparativa de los principales robo-advisors en España

De los todos roboadvisors disponibles en España, estos son los más destacables en mi opinión. En la siguiente tabla comparo el servicio que considero más interesante de cada uno de ellos:

  • Indexa Capital: Carteras de Fondos de inversión
  • Finizens: Plan de Inversión
  • Inbestme: Inbestme Fondos Indexados
  • Myinvestor: Carteras indexadas
  • Popcoin: Carteras indexadas
  • Finanbest: Carteras de Fondos de inversión

Más abajo podrás encontrar más información así como otros planes que ofrecen actualmente.

Robo advisorCaracterísticas principalesPromociónMás información
logo de Indexa Capital, un robo-advisor de EspañaInversión en fondos indexados
Mínimo de 3.000€
Comisión de 0,66%
10 carteras
10.000€ sin comisiones de gestión el 1r año Acceder
logo de finizens, un robo-advisor de EspañaInversión en fondos indexados
Mínimo de 1.000€
Comisión de 0,65%
5 carteras
12.000€ sin comisiones de gestión el 1r año Acceder
logo de inbestMe, un roboadvisor de EspañaInversión en fondos indexados o ETFs
Mínimo de 1.000€
Comisión de 0,66%
11 carteras
50€ al empezar a invertir + 10.000€ sin comisiones de gestión 1r año* Acceder
Logotipo del neobanco y roboadvisor myinvestorInversión en fondos indexados
Mínimo de 150€
Comisión de 0,43%
5 carteras
- Acceder
logo de finanbest, un roboadvisor de EspañaInversión en fondos de inversión
Mínimo de 3.000€
Comisión de 0,83% o a éxito
7 carteras
50 € de regalo al empezar a invertir Acceder
Logotipo del roboadvisor Popcoin creado por BankinterInversión en fondos indexados
Mínimo de 1.000€
Comisión de 0,62%
5 carteras
- Acceder

Nota 1: Las comisiones son anuales para su inversión mínima y pueden variar ligeramente en función de la cartera elegida. Actualizado en 2021.
Nota 2: Para acceder a las promociones deberás utilizar los enlaces de invitación.
Nota 3: Hay algunos “robo advisors” más en España pero no los recomiendo por sus elevadas comisiones y/o por su estrategia de inversión
.

(*) Solo para las carteras inbestMe Fondos indexados y Fondos indexados ISR (Inversión Socialmente Responsable).

Tal y como has visto en la tabla anterior, cada robo advisor tiene unas características determinadas que lo diferencian del resto. Elegir el mejor para ti irá en función de tus preferencias personales, del tipo de producto que quieras contratar y de la cantidad de dinero que desees invertir en un inicio.

A continuación te dejo más detalles de cada uno de los robo advisors mencionados, así como una breve descripción de los otros productos de inversión que ofrecen:


Indexa Capital

Logotipo del robo advisors indexa capital

Indexa fue fundada en 2015 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco y actualmente es el roboadvisor con mayor capital gestionado: más de 1.000 millones de euros y 40.000 clientes.

Es el único robo advisor que uso actualmente. Tengo tanto su Cartera de Fondos de Inversión como el Plan de Pensiones Indexado. No es que crea que sea el único que vale la pena, pero es el que se ajusta mejor a mis necesidades y preferencias.

Indexa apuesta por una inversión 100% indexada y las características de sus planes son las siguientes:

  • Carteras de Fondos de Inversión (analizado en la tabla): Carteras de fondos de inversión traspasables (mayormente Vanguard) diversificados por todo el mundo a través del banco Inversis. Su mínimo es de 3.000€ y las comisiones medias son de 0,66% al año para su inversión mínima. Las comisiones bajan a medida que tu inversión es más alta, por ejemplo para carteras de más de 10.000€ la comisión total es de 0,61%. Son multicustodio, es decir, puedes elegir tanto Inversis Banco como Cecabank para custodiar tus inversiones.
  • Planes de Pensiones Indexados: Carteras altamente diversificadas formadas por hasta 19 ETFs. Su mínimo es de 2.000€ y las comisiones medias son de 0,61% anual. Usan a Caser Seguros para custodiar estos planes y Cecabank como depositario.

Adicionalmente, también ofrece algunos servicios interesantes para sus clientes como la optimización fiscal de las retiradas, la planificación a futuro de tus finanzas, “tu paga” (retiradas programadas en forma de renta) y un seguro de vida a precio de coste para sus clientes.

Si te interesa invertir en Indexa haciendo click aquí accederás a su promoción (el alta es online).


Finizens

logo Finizens, un robo advisor de españa

Finizens fue fundado en 2016 por Martin Huete, Giorgio Semenzato, Francisco Velazquez y Alfonso de León. A día de hoy es el único que ha implementado una política de comisiones decrecientes que aplica en su Plan de inversión. Actualmente ofrece 4 productos indexados:

  • Plan de inversión (analizado en la tabla): Cartera de fondos de inversión traspasables. Están diversificados por todo el mundo incluyendo también el sector inmobiliario (bienes raíces). Su mínimo es de 1.000€ y las comisiones máximas son de 0,65% anual (bajan a medida que tu inversión es más elevada). En este plan ofrecen un sistema innovador de comisiones decrecientes donde cada año te bajan las comisiones de gestión un 0,02% hasta llegar a 0,14% (comisión total del 0,38%). Haz click en el desplegable para saber más.
Ver tabla de comisiones decrecientes
Tabla de comisiones de gestión decrecientes del gestor automatizado Finizens en 2021

La estructura de comisiones decrecientes de Finizens funciona de la siguiente manera:

Cada año que estés con ellos te bajarán un 0,02% de comisiones. De esta manera, a largo plazo se les va a aplicar la comisión de gestión mínima del 0,14% a todos los clientes. A esto hay que sumarle los costes de inversión y depositaría, quedándose en un total de 0,38% o 0,32% en función del capital invertido.

Como puedes ver en la tabla superior, en función del capital con el que empieces a invertir tardarás más o menos en conseguirlo. Por ejemplo, si empiezas con 10.000€ conseguirás pagar el mínimo en el año 14. Más información aquí.

  • Plan de Pensiones: Filosofía de inversión similar pero en forma de plan de pensiones. Además de Renta Variable y Fija, también Incluye sector inmobiliario y oro en las carteras. Su mínimo es de 50€ y las comisiones medias son de 0,54% anual.
  • Plan de Ahorro: Producto donde las carteras son las mismas que los Planes de Pensiones pero en un producto enfocado al ahorro, ya que se establece un seguro de vida – ahorro (Unit linked) que da más liquidez que un plan de pensión pero no permite hacer traspasos sin pagar impuestos por las ganancias. Su mínimo es de 50€ y las comisiones medias son 0,80% anual + una prima de seguro en función de la edad (suele ser baja).
  • Plan para Niños: Exactamente el mismo producto que el Plan de Ahorro pero enfocado a abrir una cuenta a los hijos.

Para el Plan de Inversión usan Inversis Banco como depositario y los demás se custodian en Caser Seguros.

Además, Finizens ofrece un análisis de tu cartera de fondos inversión de forma gratuita y sin compromiso. Ahí analizaran de forma objetiva si la cartera que tienes es adecuada para tu perfil y si está suficientemente diversificada.

Si te interesa invertir en Finizens haciendo click aquí accederás a su promoción (el alta es online).


Por cierto, en este artículo hago una comparativa completa entre los dos roboadvisors más populares en España:


InbestMe

logo de inbestMe, un roboadvisor de España

Inbestme fue fundado en 2017 por Jordi Mercader y ofrece un amplio abanico de productos de inversión a través Interactive Brokers para las carteras de ETF y a través de GVC Gaesco para las de carteras fondos indexados. En los últimos años se han centrado en potenciar la Inversión Socialmente Responsable:

  • Fondos indexados (analizado en la tabla): Carteras 100% indexadas de hasta 13 fondos indexados. Su mínimo es de 1.000€ (antes era de 5.000€) y las comisiones máximas son de 0,66% anual. Estás carteras incorporan la inversión en bienes inmuebles. Adicionalmente, acaban de lanzar sus carteras Socialmente Responsables (ISR) con fondos indexados, algo que valoro muy positivamente y que es diferenciador del resto de opciones. El coste total de estas carteras es un poco superior: 0,70% máximo anual.
  • ETFs: Carteras 100% indexadas de hasta 11 ETFs. Su mínimo es de 5.000€ y las comisiones medias son de hasta 0,84% anual. Estás carteras incorporan la inversión en bienes reales (inmuebles y oro). Uno de los puntos fuertes de las carteras de ETF es su sistema de optimización fiscal, que permite reducir en gran medida la carga impositiva de sus reajustes de cartera.
  • Dynamic: Carteras indexadas con gestión adaptativa, donde sus expertos deciden en qué invertir la parte dinámica en función de su visión del mercado. Su mínimo es de 10.000€ y las comisiones medias son de 0,94% anual + 5% de comisión de éxito.

Todas las comisiones de Inbestme son más bajas cuanto mayor sea el capital invertido.

Si te interesa invertir en InbestMe haciendo click aquí accederás a su promoción de 50€ (el alta es online).


Myinvestor

Logotipo del neobanco y roboadvisor myinvestor

Myinvestor es el neobanco de Andbank España nacido en 2017 con el objetivo de acercar la inversión a las nuevas generaciones, de ahí que haya apostado por una operativa 100% digital.

Myinvestor ha sido el último en apuntarse a la moda de los roboadvisors, ofreciendo carteras indexadas con comisiones muy ajustadas. De esta manera, ofrece una opción automatizada que complementa su amplia oferta de fondos indexados de contratación manual.

Así pues, ofrecen 5 carteras indexadas con diferente nivel de riesgo, unas comisiones totales máximas de 0,43% y un mínimo de 150€ (novedad abril 2021). Igual que otras alternativas, utilizan Inversis Banco como custodio y técnicamente lo gestiona Andbank España.

En cuanto a la composición de las carteras, ha habido cierta controversia ya que las carteras de Myinvestor son muy parecidas (prácticamente idénticas) a las que ofrece Indexa Capital. De esta manera, la estrategia de inversión es la misma: carteras de fondos indexados traspasables diversificados por todo el mundo.

Si te interesa invertir en Myinvestor puedes encontrar más información en este enlace (el alta es online).


Finanbest

logo de finanbest, un roboadvisor de España

Finanbest fue fundada por Asier Uribeechebarría en 2016 y actualmente ofrecen:

  • Carteras de inversión (analizado en la tabla): Un producto de inversión mixto entre inversión indexada y activa, aunque es mayormente gestión pasiva. Tienen 6 carteras de fondos de inversión traspasables, donde la inversión mínima es de 3.000 € y sus costes medios son de 0,83% anual. Además, han incorporado una cartera Socialmente Responsable unos costes totales de 1,29%. Sus fondos se gestionan a través de Cecabank.

Novedad: Finanbest ha introducido un modelo de comisiones basadas en éxito. A partir de 3.000€ es posible elegir el modelo de comisiones Winner, donde solo tendrás que pagar en caso de obtener ganancias, en concreto des del 8% sobre las plusvalías (disminuye a mayor inversión). Ahí habría que sumarle el coste medio de los fondos y las comisiones de custodia, en total 0,41% que sí que es constante.

  • Planes de Pensiones: Siguiendo la misma estrategia de inversión híbrida también han creado 2 planes de pensiones, uno más conservador y el otro más agresivo. Los costes máximos de estos planes son de 1,25% anual. Usan PSN como entidad custodia de los planes.

Si te interesa invertir en Finanbest haciendo click aquí accederás a su promoción (el alta es online).


Popcoin

Logotipo del roboadvisor Popcoin creado por Bankinter

Popcoin fue lanzado en 2017 por Bankinter y actualmente ofrece carteras de gestión pasiva (carteras indexadas) y de gestión activa (carteras gestionadas):

  • Carteras indexadas (analizadas en la tabla): Carteras 100% indexadas con fondos de inversión de diferentes regiones del mundo. Su mínimo es de 1.000€ y su comisiones totales son de 0,62% anual.
  • Carteras gestionadas (no las recomendaría): Carteras compuestas por fondos de inversión de gestión activa. Su mínimo también es de 1.000€ y sus comisiones totales son de 1,30% anual. Como particularidad, permite elegir si invertir solo en Europa o en todo el mundo. En mi opinión, es un producto similar al que viene ofreciendo la banca tradicional desde tiempo inmemoriales.

Como te podrás imaginar, si tuviera que recomendar alguna de las dos serían las carteras indexadas, por su filosofía de inversión y por sus bajas comisiones.

Si te interesa invertir en Popcoin puedes encontrar más información en este enlace (el alta es online).


Si quieres más información sobre cada uno de ellos te recomiendo que leas el apartado FAQ o preguntas frecuentes de cada una de sus páginas. También puedes dejar un comentario e intentaré responderte cuando tenga un momento 🙂

Nota: Existen otros roboadvisors en España que no he incluido aquí, como por ejemplo: Carteras Perfiladas de Myinvestor (Andbank), BBVA invest, Accurate Quant, Qvalue, entre otros. He decidido no incluirlos en mi recopilación porque sus carteras no siguen mi estrategia de inversión y/o porque sus comisiones me parecen elevadas.

2.  Realizar el test para conocer tu perfil

Una vez elijas el robo advisor más adecuado para ti para empezar a invertir, podrás realizar el test que determinará tu perfil de inversor. Encontrarás fácilmente el test en cada una de las páginas de estas plataformas.

En el test encontrarás preguntas sobre la edad, el tipo de trabajo, la tolerancia al riesgo, la experiencia invirtiendo, etc.

Realizar el test no te llevará más de 5 minutos y es importante que no lo hagas por hacer. El test es importante: tus respuestas determinarán tu perfil de inversor y con ello el grado de riesgo de tu cartera. Así que más vale que pienses bien tus respuestas.

Una vez finalices el test, se te mostrará cómo es tu cartera en función de tu perfil.

3. Analiza la cartera asignada para tu perfil

Aunque los test suelen dar una cartera coherente con tu perfil de inversor, es bueno que lo revises. Para hacerlo, básicamente tendrás que mirar estas dos aspectos:

  • Grado de riesgo: Esto estará determinado por el porcentaje de Renta Variable (Acciones) y Renta Fija (Bonos) de tu cartera. Cuanto más alto sea el porcentaje de Renta Variable, más riesgo estarás asumiendo y viceversa. En este artículo encontrarás más información sobre estos conceptos básicos de inversión.
  • Grado de diversificación: Las carteras de los robo advisors suelen estar muy diversificadas. No obstante, es importante que sepas en qué países estás invirtiendo y cuál es el peso asignado a cada uno de ellos.

Debes entender bien tu cartera para confiar en que es la más adecuada para ti, de lo contrario, en momentos de incertidumbre o cuando experimentes rentabilidades negativas será fácil tomar malas decisiones, es decir, retirar el dinero por miedo.

📌 Nota: Si no estás conforme con el tipo de cartera que el robo advisor te ha asignado, siempre puedes cambiar de perfil de riesgo.

Normalmente los robo advisors te dejan elegir un riesgo menor. En caso de que estés seguro que puedes asumir más riesgo, siempre puedes volver a realizar el test (aunque no es algo que recomendaría a alguien sin experiencia previa en inversión).

4.  Crear una cuenta

Una vez hayas hecho el test y escogido la cartera que más se ajusta a tu perfil, ya podrás crear una cuenta.

El proceso aquí varía bastante de un robo advisor a otro. Algunos te permiten realizar todo el proceso online mientras que otros te pedirán firmar un contrato y luego te lo vendrá a recoger un mensajero.

En cualquier caso, suele ser sencillo y muy pautado.

5.  Ingresar dinero para empezar a invertir

Una vez creada la cuenta ya solo faltará ingresar el dinero. Ten muy presente la cantidad mínima inicial necesaria para invertir en cada uno de los robo advisors (ver tabla más arriba). Una vez esté depositada esa cantidad, el mínimo para las inversiones posteriores suele ser más bajo (o directamente deja de existir), lo que facilita el ahorro periódico.

A continuación te dejo un par de recomendaciones, tanto para realizar la inversión inicial como para las recurrentes:

  • Si deseas invertir una gran cantidad de dinero mejor no hacerlo en una sola vez.

Es más recomendable que lo hagas por partes, de este modo evitas la posibilidad de invertir una gran suma de dinero en un momento poco favorable (es decir, cuando el mercado está alto), beneficiándote del Dollar Cost Averaging (comentado en mi último artículo sobre inversión en fondos índices).

Por ejemplo, si quieres invertir 20.000 € puedes hacerlo con inversiones mensuales de 5.000€ hasta depositar la cantidad total (en este caso, 4 meses). El criterio deberás establecerlo tú, tendrás que encontrar un equilibro, ya que si tardas mucho tiempo en hacer esta inversión también estarás perdiendo rentabilidad por tener ese dinero “parado” durante más tiempo.

Quiero mencionar que estadísticamente es más rentable invertirlo de golpe, ya que el capital estará más tiempo expuesto al mercado. De todos modos, considero que a nivel emocional es más recomendable empezar poco a poco, especialmente si no tienes experiencia previa invirtiendo.

  • Automatiza la inversión siempre que puedas.

Siempre que puedas, te recomiendo programar una transferencia periódica desde tu banco hacia la cuenta del robo advisor a principios de cada mes o cuando recibas tus ingresos. Esta es la forma más simple de invertir, ya que evitarás tentaciones y estarás invirtiendo de forma automática.

En este sentido, revisa que tu banco no te cobre comisiones por hacer transferencias periódicas, en caso de que lo haga exige que te las quiten (seguramente te van a hacer caso).


Resumen de las preguntas más frecuentes sobre roboadvisors españoles

Preguntas frecuentes sobre Robo Advisors

1# ¿Cuál es el mejor Robo Advisor para mí?

Del mismo modo que no podría recomendar la misma cartera de inversión para todo el mundo, tampoco puedo hacerlo con un robo advisor.

En este artículo muestro los roboadvisors que conozco más y que me parecen una mejor opción en España, pero a partir de ahí deberás tomar tu propia decisión.

Aún así, para facilitarte el trabajo he creado un pequeño esquema que te puede ayudar a elegir un roboadvisor en función de tus preferencias de inversión y las características propias de cada uno de ellos:

Comparación de los roboadvisors españoles según inversión mínima, estilo de inversión y vehículo

2# ¿Qué me conviene más, una cartera propia o un roboadvisor?

Sin duda, se trata de una pregunta muy común. Lo cierto es que ni a todo el mundo le conviene crearse una cartera propia, ni a todo el mundo le conviene contratar un robo advisor.

Igual que la pregunta anterior, se trata de una decisión personal, pero para ponértelo más fácil te muestro lo que recomendaría según cada perfil:

Te diría que creases una cartera propia si cumples lo siguiente:

  • Te sientes cómodo/a y te gusta tomar las decisiones de inversión por tu cuenta.
  • Tienes los conocimientos suficientes para determinar la distribución de activos adecuada para tu perfil y su gestión a lo largo del tiempo.
  • Quieres dedicar algo de tiempo a mantener tu cartera, rebalanceando periódicamente y revisando el nivel de riesgo con el paso de los años.

Por otra parte, te diría que contratases un gestor automatizado si te sientes identificado/a con cualquiera de estos casos:

  • Quieres simplificar y automatizar al máximo todo el proceso de inversión.
  • Consideras que te faltan conocimientos para crear y gestionar una cartera de inversión.
  • Estás formándote en inversión y es un poco pronto para crear tu cartera, pero quieres aprovechar el interés compuesto cuanto antes.

Y si aún así tienes dudas, puedes dejarme tu pregunta en los comentarios.


3# ¿Ahora es un buen momento para invertir?

Siempre es un buen momento para invertir si inviertes a largo plazo.

En mi opinión, si tu horizonte de inversión es de como mínimo 10 años, no debes preocuparte sobre si ahora es el momento idóneo para empezar a invertir.

Además de ser algo secundario, lo cierto es que nadie sabe qué pasará en los mercados el día de mañana. Es una incertidumbre con la que tenemos que aprender a vivir.

Si aún no has empezar a invertir y te da respeto dar el primer paso, lo mejor es que empieces con poco capital y vayas viendo tus sensaciones. Eso te ayudará a conocerte mejor y estar más cómodo/a con tu inversión.


#4 ¿Está asegurada la rentabilidad?

Es importante ser consciente de que la rentabilidad no está garantizada con este tipo de productos.

Además, recuerda que es una inversión con riesgo y que existe la posibilidad de perder dinero, en especial si inviertes a corto plazo y dejas llevarte por tus emociones.

Para ponerte en perspectiva, durante los más de 100 años que lleva en marcha la bolsa de los Estados Unidos, no hay ningún periodo superior a los 15 años en que la rentabilidad haya sido negativa (datos del S&P 500). Eso no quiere decir que si inviertes durante ese tiempo vas a obtener una rentabilidad garantizada, pero la estadística estará a tu favor.


#5 Acabo de empezar a invertir con mi roboadvisor y estoy perdiendo un -5% / -10% / -20% / … ¡¿Qué hago?!

Antes de nada, debes mantener la calma y no hacer algo de lo que te puedas arrepentir, como retirar el dinero por impulso en el peor momento.

Tienes que pensar que la volatilidad en el corto plazo es muy normal y que también lo es pasar por épocas bajistas donde todo parece que se vaya al traste. Si eres constante y sigues tu plan, el mal momento va a pasar.

➡️ Es importante que recuerdes que no perderás dinero hasta que vendas tus participaciones. Hasta ese momento solo tienes un activo que por algún motivo se ha devaluado. Y, de la misma manera que ha bajado de precio, puede volver a subir.

Si te has dado cuenta que tu cartera es demasiado arriesgada para tu perfil, lo ideal será cambiarla una vez todo vuelva a la calma y tus inversiones se hayan recuperado.

Dicho esto, si esta situación te supera y te sientes realmente mal, significa que tu cartera es demasiado agresiva para tu tolerancia al riesgo. Si crees que este es tu caso, tienes dos opciones. No son ideales, pero pueden ayudarte a sentirte mejor. De más a menos recomendable serían:

  • Cambiar tu cartera a un menor nivel de riesgo: Esta opción consistiría en solicitar un cambio a una cartera más conservadora. El gestor automatizado traspasará parte de tus fondos de Renta Variable a los de Renta Fija, que son menos volátiles. Esta situación probablemente significará vender barato para comprar caro, pero disminuirá el riesgo de tu cartera.
  • Retirar todo el dinero: Es la situación más extrema y la menos recomendable, pero es posible que sea la única solución si no puedes soportar esta situación (p.ej. te cuesta dormir por las noches). Antes de hacer esto te recomiendo que te lo pienses dos veces. También puedes enviarme un mensaje si crees que puedo ayudarte con tu situación.

Recomendaciones finales importantes

Antes de terminar me gustaría remarcar algunos puntos que pueden ayudarte a tener más éxito al invertir con robo advisors:

→ Estrategia a largo plazo: La inversión con robo advisors debe entenderse como una carrera de fondo. Lo recomendable es que mantengas la inversión durante un periodo de tiempo largo más para obtener realmente los beneficios de este tipo de inversión.

→ Invertir de forma recurrente: Es muy recomendable que no lo hagas solo una vez, sino que inviertas periódicamente (por ejemplo, cada mes). Será una forma de ahorrar mucho más y de beneficiarte del Dollar Cost Averaging comentado anteriormente.

→ La clave está en la psicología: Tú eres tu peor enemigo. Menudo cliché pensarás… Pero en el mundo de la inversión es una verdad como un templo. Habrá momentos en que las inversiones den rentabilidades negativas (puede incluso que sea al principio) y momentos de crisis donde parezca que todo se va al garete. Será entonces el momento de la verdad. Tendrás que ser firme y no solo mantener la inversión, sino seguir aportando capital si es así tu estrategia. Te aviso que no será nada fácil; pero tener la mente fría en ese momento será lo que marcará la diferencia en el largo plazo.


Accede aquí a las promociones de los roboadvisors si aplican:

Indexa Capital · Finizens · Myinvestor · InbestMe · Finanbest · Popcoin


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Nota 1: Algunos de los enlaces mostrados en este post son de afiliación, es decir, si te registras a través de esos enlaces a ti se te aplicará la promoción y a mí me darán un incentivo. Si tú o algún conocido está pensando en invertir con robo advisors, hacerlo a través de estos enlaces será una forma estupenda de dar soporte al blog 🙂. Te doy mi palabra de que la existencia de este incentivo no influye en mis opiniones y recomendaciones.

Nota 2: Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros y que si sigues las pautas descritas en este artículo estarás actuando bajo tu responsabilidad.

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Fuentes:
Hola inversión
UV
Gestión Pasiva
Investopedia
FAQs páginas web oficiales


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