Estás leyendo el último de una serie de tres artículos donde te explico cuál creo que es la mejor forma de invertir y los dos métodos que recomiendo para hacerlo: #1 Cómo invertir en fondos indexados con bancos tradicionales y #2 Cómo invertir con un Robo Advisor en España: comparativa de los mejores (este artículo).
Inversión automatizada, gestores robóticos, algoritmos de inversión… vamos a ver en detalle qué es esto de los robo advisors y si puede ser una opción interesante para tus ahorros.
⚡️ ¿Quieres ir a la comparativa directamente? Utiliza este atajo → Ver mejores robo advisors en España ⚡️
Contenidos
Introducción a los robo advisors
¿Qué es un robo advisor?
La palabra robo advisors significa asesor robótico y son plataformas de inversión automatizada.
En otras palabras, en vez de tener un gestor que tome las decisiones sobre tus inversiones o de ser tú mismo quien escoja los activos de la cartera, los robo advisors lo hacen por ti a través de sus plataformas automatizadas.
La realidad es que se trata de una forma muy sencilla de invertir, por no decir la más sencilla. Además, la cartera estará gestionada por sistemas libres de sentimientos, lo que significa que las decisiones de inversión se tomarán de la de forma objetiva y automática.
📌 Nota: si bien podemos decir que las inversiones las controla una máquina, hay que tener en cuenta que las reglas preestablecidas son configuradas por el comité de inversión (humano, por supuesto) de cada plataforma. Además, la decisión de invertir más o retirar el dinero siempre será tuya.
El proceso para invertir a través de un robo-advisor es muy fácil:
- Antes de nada tendrás que hacer un test para establecer tu perfil de inversor/a y así saber el riesgo que puedes asumir.
- A partir de ahí, el robo advisor te ofrece una cartera adaptada a ti.
- Luego, solo tienes que depositar el mínimo requerido en la cuenta (ver tabla comparativa más abajo) y el gestor automatizado lo invertirá en los fondos que compongan la cartera elegida.
- Y ya está. Estarás invirtiendo de forma indexada en todo el mundo. Cuando sea necesario, el robo advisor realizará los reajustes necesarios para mantener tu cartera en su sitio.
¿De dónde vienen los robo advisors?
La inversión a través de estas plataformas empezó hacia el año 2008 en Estados Unidos, y desde entonces, muchísimas personas ha empezado a invertir con robo advisors.
A nivel mundial, los más conocidos son Betterment y Wealthfront (Estados Unidos), juntos gestionan más de 17 billones de dólares. Hay otros países donde los robo advisors también son muy populares, como UK o Alemania donde podemos encontrar más de 25 robo advisors distintos.
En España, los primeros robo advisors nacieron en 2014 y a día de hoy ya empiezan a gestionar cantidades muy relevantes de capital. Se espera que sigan teniendo un gran crecimiento en los próximos años (artículo).
¿Son los robo advisors un buen sistema de inversión?
Me atrevería a decir que cualquier persona puede invertir con robo advisors. Hasta un niño de 12 años.
Aún así, todo el que invierta a través de ellos deberá formarse mínimamente sobre este tipo de inversión y conocer los riesgos asociados. Recuerda que la rentabilidad no está garantizada.
En mi opinión, los robo advisors ofrecen una forma de invertir sencilla, diversificada e inteligente, aunque tampoco son perfectos. Aquí te resumo mi opinión sobre las ventajas e inconvenientes de invertir con robo advisors:
👍🏻 VENTAJAS
- Invertir con robo advisors es un método muy sencillo de inversión, sin necesidad de crear ni gestionar la cartera por ti mismo.
- Automatizan la inversión. No hace falta hacer rebalanceos periódicamente ni estar demasiado pendiente de la cartera.
- Las comisiones son mucho menores que invertir en fondos de gestión activa.
- Las plataformas suelen ser mucho más amigables que las que nos encontramos si decidimos invertir por nuestra cuenta.
- Todas están autorizadas y supervisadas por la CNMV y el Banco de España.
- Algunos permiten optimizar la fiscalidad en las retiradas y en los reajustes de las carteras. Además de otras ventajas que facilitan la vida al inversor (ej. cálculo rentabilidades, retiradas automáticas…).
👎🏻 DESVENTAJAS
- La cartera no es modificable según tus preferencias (sí según tu perfil de riesgo).
- Las comisiones son más altas que hacerlo por tu cuenta en fondos de gestión pasiva o indexada. Aunque la mayoría utilizan fondos Vanguard con menores comisiones, hay un coste añadido por el servicio que ofrecen (abajo lo detallo).
- Es tan sencillo que para algunos puede resultar aburrido. Además, hay que ser consciente de que no están exentos de riesgo y están pensadas para invertir a largo plazo, igual que la inversión en fondos índices.
Cómo invertir con robo advisors
1. Comparar y elegir el mejor robo advisor para invertir
Comparativa de los principales robo-advisors en España
De los todos robo advisors disponibles en España, estos son los más destacables en mi opinión.
| Robo advisor | Características principales | Promoción | Más información |
|---|---|---|---|
 | Inversión en fondos indexados Mínimo de 2.000€ Comisión de 0,63% 10 carteras | 15.000€ sin comisiones de gestión el 1r año | Acceder |
 | Inversión en fondos indexados Mínimo de 1.000€ Comisión de 0,63% 6 carteras | 12.000€ sin comisiones de gestión el 1r año | Acceder |
 | Inversión en fondos indexados o ETFs Mínimo de 1.000€ Comisión de 0,65% 11 carteras | 15.000€ sin comisiones de gestión 1r año* | Acceder |
 | Inversión en fondos indexados Mínimo de 150€ Comisión de 0,45% 5 carteras | - | Acceder |
 | Inversión en fondos de inversión Mínimo de 150€ Comisión de 0,81% 7 carteras | - | Acceder |
 | Inversión en fondos indexados Mínimo de 1.000€ Comisión de 0,62% 5 carteras | - | Acceder |
(*) Solo para las carteras inbestMe Fondos indexados y Fondos indexados ISR (Inversión Socialmente Responsable).
Nota 1: Las comisiones son anuales para su inversión mínima y pueden variar ligeramente en función de la cartera elegida (actualizado en 2024).
Nota 2: Para acceder a las promociones deberás utilizar los enlaces de invitación.
Nota 3: Hay algunos “robo advisors” más en España pero no los recomiendo por sus elevadas comisiones y/o por su estrategia de inversión.
En la tabla comparo el servicio que considero más interesante de cada uno de ellos:
- Indexa Capital: Carteras de Fondos de inversión
- Finizens: Plan de Inversión
- Inbestme: Inbestme Fondos Indexados
- Myinvestor: Carteras indexadas
- Popcoin: Carteras indexadas
- Finanbest: Carteras de Fondos de inversión (ahora forma parte de Myinvestor)
Más abajo podrás encontrar más información así como otros planes que ofrecen actualmente.
Tal y como has visto en la tabla anterior, cada robo advisor tiene unas características determinadas que lo diferencian del resto. Elegir el mejor para ti irá en función de tus preferencias personales, del tipo de producto que quieras contratar y de la cantidad de dinero que desees invertir en un inicio.
Si te gusta el formato vídeo, te dejo este resumen de los que, para mí, son los 5 mejores roboadvisors en estos momentos:
Por otra parte, si sigues leyendo encontrarás los detalles de cada uno de los robo advisors mencionados, así como una breve descripción de los otros productos de inversión que ofrecen:
Indexa Capital
Indexa fue fundada en 2015 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco y actualmente es el robo advisor con mayor capital gestionado: más de 2.000 millones de euros y 60.000 clientes.
Es el único robo advisor que uso actualmente. Tengo tanto su Cartera de Fondos de Inversión como el Plan de Pensiones Indexado. No es que crea que sea el único que vale la pena, pero es el que se ajusta mejor a mis necesidades y llevo con ellos desde el 2017, este año ya será el octavo (como pasa el tiempo…).
Indexa apuesta por una inversión 100% indexada y las características de sus planes son las siguientes:
- Carteras de Fondos de Inversión (analizado en la tabla): Carteras de fondos de inversión traspasables (mayormente Vanguard) diversificados por todo el mundo. Su mínimo es de 2.000€ (novedad de este año) y las comisiones medias son de 0,63% al año para su inversión mínima. Las comisiones bajan a medida que tu inversión es más alta, por ejemplo para carteras de más de 10.000€ la comisión total es de 0,61%. Son multicustodio, es decir, puedes elegir tanto Inversis Banco como Cecabank en el momento de darte da alta.
- Carteras de fondos ISR: Desde abril de 2022 Indexa también ofrece carteras Socialmente Responsables (ISR). Estas están compuestas por 4 fondos indexados con un sesgo sostenible. Los costes totales son ligeramente superiores a las carteras “normales”: 0,71% de media.
💡 Truco: Si quieres invertir en Indexa menos de 10.000€, eligiendo la opción de fondos ISR tendrás una cartera de 4 fondos en lugar de 2. No es que la cartera de 2 fondos sea una mala opción, pero hay quien preferirá tener un número de fondos mayor.
- Planes de Pensiones Indexados: Tanto Planes de Pensiones personales como de Empleo. Son carteras altamente diversificadas formadas por hasta 19 ETFs. Su mínimo es de 1.500€ y los costes medios son de 0,63% al año. Usan a Caser Seguros para custodiar estos planes y Cecabank como depositario.
Adicionalmente, también ofrece algunos servicios interesantes como un seguro de vida a precio de coste, optimización fiscal de las retiradas, la planificación a futuro de tus finanzas y “tu paga” (retiradas programadas en forma de renta).
Si te interesa invertir en Indexa haciendo click aquí accederás a su promoción (el alta es online).
Finizens
Finizens fue fundado en 2016 por Martin Huete, Giorgio Semenzato, Francisco Velazquez y Alfonso de León. A día de hoy cuentan con más de 20.000 clientes. Además, es el único que ha implementado una política de comisiones decrecientes que aplica en su Plan de inversión.
Actualmente ofrece 4 productos indexados:
- Plan de inversión (analizado en la tabla): Cartera de fondos de inversión traspasables. Están diversificados por todo el mundo incluyendo también el sector inmobiliario (bienes raíces). Su mínimo es de 1.000€ y las comisiones máximas son de 0,63% anual (bajan a medida que tu inversión es más elevada). Novedad: Acaban de lanzar su cartera con un 100% de Renta variable. Por otra parte, en este plan ofrecen un sistema innovador de comisiones decrecientes donde cada año te bajan las comisiones de gestión un 0,02% hasta llegar a 0,14% (comisión total sería del 0,36%). Haz clic en el desplegable para saber más.
La estructura de comisiones decrecientes de Finizens funciona de la siguiente manera:
Cada año que estés con ellos te bajarán un 0,02% de comisiones. De esta manera, a largo plazo se les va a aplicar la comisión de gestión mínima del 0,14% a todos los clientes. A esto hay que sumarle los costes de inversión y depositaría, quedándose en un total de 0,36% o 0,30% en función del capital invertido.
Como puedes ver en la tabla superior, en función del capital con el que empieces a invertir tardarás más o menos en conseguirlo. Por ejemplo, si empiezas con 10.000€ conseguirás pagar el mínimo en el año 14. Más información aquí.
- Plan de Pensiones: Filosofía de inversión similar pero en forma de plan de pensiones. Además de Renta Variable y Fija, también Incluye sector inmobiliario y oro en las carteras. Su mínimo es de 50€ y las comisiones medias son de 0,54% anual.
- Plan de Ahorro: Producto donde las carteras son las mismas que los Planes de Pensiones pero en un producto enfocado al ahorro, ya que se establece un seguro de vida – ahorro (Unit linked) que da más liquidez que un plan de pensión pero no permite hacer traspasos sin pagar impuestos por las ganancias. Su mínimo es de 50€ y las comisiones medias son 0,80% anual + una prima de seguro en función de la edad (suele ser baja para personas jóvenes).
- Plan para Niños: Exactamente el mismo producto que el Plan de Ahorro pero enfocado a abrir una cuenta a los hijos.
Para el Plan de Inversión usan Inversis Banco como depositario y los demás se custodian en Caser Seguros.
Además, Finizens ofrece un análisis de tu cartera de fondos inversión de forma gratuita y sin compromiso. Ahí analizaran de forma objetiva si la cartera que tienes es adecuada para tu perfil y si está suficientemente diversificada.
Si te interesa invertir en Finizens haciendo click aquí accederás a su promoción (el alta es online).
Por cierto, en este artículo hago una comparativa completa entre los dos robo advisors más populares en España:
Inbestme
Inbestme fue fundado en 2017 por Jordi Mercader y ofrece un amplio abanico de productos de inversión a través Interactive Brokers para las carteras de ETF y a través de GVC Gaesco para las de carteras fondos indexados. En los últimos años se han centrado en potenciar la Inversión Socialmente Responsable:
- Fondos indexados (analizado en la tabla): Carteras 100% indexadas de hasta 13 fondos indexados. Su mínimo es de 1.000€ (antes era de 5.000€) y las comisiones máximas son de 0,66% anual. Estás carteras incorporan la inversión en bienes inmuebles. Adicionalmente, acaban de lanzar sus carteras Socialmente Responsables (ISR) con fondos indexados, algo que valoro muy positivamente y que es diferenciador del resto de opciones. El coste total de estas carteras es un poco superior: 0,70% máximo anual.
- ETFs: Carteras 100% indexadas de hasta 11 ETFs. Su mínimo es de 5.000€ y las comisiones medias son de hasta 0,84% anual. Estás carteras incorporan la inversión en bienes reales (inmuebles y oro). Uno de los puntos fuertes de las carteras de ETF es su sistema de optimización fiscal, que permite reducir en gran medida la carga impositiva de sus reajustes de cartera.
- Dynamic: Carteras indexadas con gestión adaptativa, donde sus expertos deciden en qué invertir la parte dinámica en función de su visión del mercado. Su mínimo es de 10.000€ y las comisiones medias son de 0,94% anual + 5% de comisión de éxito.
Todas las comisiones de Inbestme son más bajas cuanto mayor sea el capital invertido.
Por otra parte, también ofrece una cuenta de ahorro remunerada con un TAE variable según los tipos de interés marcados por el Banco Central Europeo (BCE). Con los tiempos que corren, me parece una opción interesante.
Si te interesa abrir una cuenta en InbestMe haciendo click aquí accederás a su promoción de bienvenida (el alta es online).
Myinvestor
Myinvestor es el neobanco de Andbank España nacido en 2017 con el objetivo de acercar la inversión a las nuevas generaciones, de ahí que haya apostado por una operativa 100% digital.
Myinvestor ha sido el último en apuntarse a la moda de los robo advisors, ofreciendo carteras indexadas con comisiones muy ajustadas. De esta manera, ofrece una opción automatizada que complementa su amplia oferta de fondos indexados de contratación manual.
Así pues, ofrecen 5 carteras indexadas con diferente nivel de riesgo, unas comisiones totales máximas de 0,45% y un mínimo de 150€. Igual que otras alternativas, utilizan Inversis Banco como custodio y técnicamente lo gestiona Andbank España.
En cuanto a la composición de las carteras, hubo cierta controversia ya que las carteras de Myinvestor eran muy parecidas (prácticamente idénticas) a las que ofrece Indexa Capital, aunque más adelante las modificaron para diferenciarse. En cualquier caso, la estrategia de inversión es la misma: carteras de fondos indexados traspasables diversificados por todo el mundo.
Adicionalmente a todo ello, Myinvestor ofrece una cuenta remunerada del 2,5% TAE (el primer año), que puedes mantener de forma indefinida si inviertes en su roboadvisor. En estos momentos también ofrecen depósitos. También ofrece servicios gratuitos como la suscripción a Expansión o contacto con el bufete Meeting Lawyers si llegas a tener más de 30.000€ en Myinvestor.
Si te interesa invertir en Myinvestor puedes abrir una cuenta desde este enlace (el alta es online).
Finanbest
📌 Novedad: El neobanco Myinvestor ha adquirido al roboadvisor Finanbest. Los servicios y clientes de Finanbest han pasado a estar bajo el paraguas de Myinvestor. En caso de que te interese Finanbest, puedes darte de alta directamente en Myinvestor.
Finanbest fue fundada por Asier Uribeechebarría en 2016 y actualmente ofrecen:
- Carteras de inversión (analizado en la tabla): Un producto de inversión mixto entre inversión indexada y activa, aunque es mayormente gestión pasiva. Tienen 6 carteras de fondos de inversión traspasables, donde la inversión mínima es de 150 € y sus costes medios son de 0,81% anual. También ofrecen la modalidad de carteras sostenible (ISR), con una comisión superior por el coste de los fondos incluidos en la cartera.
Si te interesa invertir en Finanbest haciendo click aquí (el alta es online desde Myinvestor).
Popcoin (Bankinter roboadvisor)
Popcoin fue lanzado en 2017 por Bankinter y actualmente ofrece carteras de gestión pasiva (carteras indexadas), de gestión activa (carteras gestionadas) y carteras sostenibles (ESG/ISR):
- Carteras indexadas (analizadas en la tabla): Carteras 100% indexadas con fondos de inversión de diferentes regiones del mundo. Su mínimo es de 1.000€ y su comisiones totales son de 0,62% anual.
- Carteras gestionadas (no las recomendaría): Carteras compuestas por fondos de inversión de gestión activa. Su mínimo también es de 1.000€ y sus comisiones totales son de 1,43% anual. Como particularidad, permite elegir si invertir solo en Europa o en todo el mundo. En mi opinión, es un producto similar al que viene ofreciendo la banca tradicional desde tiempo inmemoriales.
- Carteras de fondos sostenibles: Carteras con fondos socialmente responsables. Su mínimo es de 1.000€ y sus comisiones y costes totales de 1,23%.
Como te podrás imaginar, si tuviera que recomendar alguna de las dos serían las carteras indexadas, por su filosofía de inversión y por sus bajas comisiones.
Si te interesa invertir en Popcoin puedes encontrar más información en este enlace (el alta es online).
Si quieres más información sobre cada uno de ellos te recomiendo que leas el apartado FAQ o preguntas frecuentes de cada una de sus páginas. También puedes dejar un comentario e intentaré responderte cuando tenga un momento 🙂
Nota: Existen otros robo advisors en España que no he incluido aquí, como por ejemplo: Carteras Perfiladas de Myinvestor (Andbank), BBVA invest, Accurate Quant, Qvalue, entre otros. He decidido no incluirlos en mi recopilación porque sus carteras no siguen mi estrategia de inversión y/o porque sus comisiones me parecen elevadas.
2. Realizar el test para conocer tu perfil
Una vez elijas el robo advisor más adecuado para ti para empezar a invertir, podrás realizar el test que determinará tu perfil de inversor. Encontrarás fácilmente el test en cada una de las páginas de estas plataformas.
En el test encontrarás preguntas sobre la edad, el tipo de trabajo, la tolerancia al riesgo, la experiencia invirtiendo, etc.
Realizar el test no te llevará más de 5 minutos y es importante que no lo hagas por hacer. El test es importante: tus respuestas determinarán tu perfil de inversor y con ello el grado de riesgo de tu cartera. Así que más vale que pienses bien tus respuestas.
Una vez finalices el test, se te mostrará cómo es tu cartera en función de tu perfil.
3. Analiza la cartera asignada para tu perfil
Aunque los test suelen dar una cartera coherente con tu perfil de inversor, es bueno que lo revises. Para hacerlo, básicamente tendrás que mirar estas dos aspectos:
- Grado de riesgo: Esto estará determinado por el porcentaje de Renta Variable (Acciones) y Renta Fija (Bonos) de tu cartera. Cuanto más alto sea el porcentaje de Renta Variable, más riesgo estarás asumiendo y viceversa. En este artículo encontrarás más información sobre estos conceptos básicos de inversión.
- Grado de diversificación: Las carteras de los robo advisors suelen estar muy diversificadas. No obstante, es importante que sepas en qué países estás invirtiendo y cuál es el peso asignado a cada uno de ellos.
Debes entender bien tu cartera para confiar en que es la más adecuada para ti, de lo contrario, en momentos de incertidumbre o cuando experimentes rentabilidades negativas será fácil tomar malas decisiones, es decir, retirar el dinero por miedo.
📌 Nota: Si no estás conforme con el tipo de cartera que el robo advisor te ha asignado, siempre puedes cambiar de perfil de riesgo.
Normalmente los robo advisors te dejan elegir un riesgo menor. En caso de que estés seguro que puedes asumir más riesgo, siempre puedes volver a realizar el test (aunque no es algo que recomendaría a alguien sin experiencia previa en inversión).
4. Crear una cuenta
Una vez hayas hecho el test y escogido la cartera que más se ajusta a tu perfil, ya podrás crear una cuenta.
El proceso aquí varía bastante de un robo advisor a otro. Algunos te permiten realizar todo el proceso online mientras que otros te pedirán firmar un contrato y luego te lo vendrá a recoger un mensajero.
En cualquier caso, suele ser sencillo y muy pautado.
5. Ingresar dinero para empezar a invertir
Una vez creada la cuenta ya solo faltará ingresar el dinero. Ten muy presente la cantidad mínima inicial necesaria para invertir en cada uno de los robo advisors (ver tabla más arriba). Una vez esté depositada esa cantidad, el mínimo para las inversiones posteriores suele ser más bajo (o directamente deja de existir), lo que facilita el ahorro periódico.
A continuación te dejo un par de recomendaciones, tanto para realizar la inversión inicial como para las recurrentes:
- Si deseas invertir una gran cantidad de dinero mejor no hacerlo en una sola vez.
Es más recomendable que lo hagas por partes, de este modo evitas la posibilidad de invertir una gran suma de dinero en un momento poco favorable (es decir, cuando el mercado está alto), beneficiándote del Dollar Cost Averaging (comentado en mi último artículo sobre inversión en fondos indexados).
Por ejemplo, si quieres invertir 20.000 € puedes hacerlo con inversiones mensuales de 5.000€ hasta depositar la cantidad total (en este caso, 4 meses). El criterio deberás establecerlo tú, tendrás que encontrar un equilibro, ya que si tardas mucho tiempo en hacer esta inversión también estarás perdiendo rentabilidad por tener ese dinero “parado” durante más tiempo.
Quiero mencionar que estadísticamente es más rentable invertirlo de golpe, ya que el capital estará más tiempo expuesto al mercado. De todos modos, considero que a nivel emocional es más recomendable empezar poco a poco, especialmente si no tienes experiencia previa invirtiendo.
- Automatiza la inversión siempre que puedas.
Siempre que puedas, te recomiendo programar una transferencia periódica desde tu banco hacia la cuenta del robo advisor a principios de cada mes o cuando recibas tus ingresos. Esta es la forma más simple de invertir, ya que evitarás tentaciones y estarás invirtiendo de forma automática.
En este sentido, revisa que tu banco no te cobre comisiones por hacer transferencias periódicas, en caso de que lo haga exige que te las quiten (seguramente te van a hacer caso).
Preguntas frecuentes sobre Robo Advisors
1# ¿Cuál es el mejor Robo Advisor para mí?
Del mismo modo que no podría recomendar la misma cartera de inversión para todo el mundo, tampoco puedo hacerlo con un robo advisor.
En este artículo muestro los robo advisors que conozco más y que me parecen una mejor opción en España, pero a partir de ahí deberás tomar tu propia decisión.
Aún así, para facilitarte el trabajo he creado un pequeño esquema que te puede ayudar a elegir un robo advisor en función de tus preferencias de inversión y las características propias de cada uno de ellos:
2# ¿Qué me conviene más, una cartera propia o un robo advisor?
Sin duda, se trata de una pregunta muy común. Lo cierto es que ni a todo el mundo le conviene crearse una cartera propia, ni a todo el mundo le conviene contratar un robo advisor.
Igual que la pregunta anterior, se trata de una decisión personal, pero para ponértelo más fácil te muestro lo que recomendaría según cada perfil:
Te diría que creases una cartera propia si cumples lo siguiente:
- Te sientes cómodo/a y te gusta tomar las decisiones de inversión por tu cuenta.
- Tienes los conocimientos suficientes para determinar la distribución de activos adecuada para tu perfil y su gestión a lo largo del tiempo.
- Quieres dedicar algo de tiempo a mantener tu cartera, rebalanceando periódicamente y revisando el nivel de riesgo con el paso de los años.
Por otra parte, te diría que contratases un gestor automatizado si te sientes identificado/a con cualquiera de estos casos:
- Quieres simplificar y automatizar al máximo todo el proceso de inversión.
- Consideras que te faltan conocimientos para crear y gestionar una cartera de inversión.
- Estás formándote en inversión y es un poco pronto para crear tu cartera, pero quieres aprovechar el interés compuesto cuanto antes.
Y si aún así tienes dudas, puedes dejarme tu pregunta en los comentarios.
3# ¿Ahora es un buen momento para invertir?
Siempre es un buen momento para invertir si inviertes a largo plazo.
En mi opinión, si tu horizonte de inversión es de como mínimo 10 años, no debes preocuparte sobre si ahora es el momento idóneo para empezar a invertir.
Además de ser algo secundario, lo cierto es que nadie sabe qué pasará en los mercados el día de mañana. Es una incertidumbre con la que tenemos que aprender a vivir.
Si aún no has empezar a invertir y te da respeto dar el primer paso, lo mejor es que empieces con poco capital y vayas viendo tus sensaciones. Eso te ayudará a conocerte mejor y estar más cómodo/a con tu inversión.
#4 ¿Está asegurada la rentabilidad?
Es importante ser consciente de que la rentabilidad no está garantizada con este tipo de productos.
Además, recuerda que es una inversión con riesgo y que existe la posibilidad de perder dinero, en especial si inviertes a corto plazo y dejas llevarte por tus emociones.
Para ponerte en perspectiva, durante los más de 100 años que lleva en marcha la bolsa de los Estados Unidos, no hay ningún periodo superior a los 15 años en que la rentabilidad haya sido negativa (datos del S&P 500). Eso no quiere decir que si inviertes durante ese tiempo vas a obtener una rentabilidad garantizada, pero la estadística estará a tu favor.
#5 Acabo de empezar a invertir con mi robo advisor y estoy perdiendo un -5% / -10% / -20% / … ¡¿Qué hago?!
Antes de nada, debes mantener la calma y no hacer algo de lo que te puedas arrepentir, como retirar el dinero por impulso en el peor momento.
Tienes que pensar que la volatilidad en el corto plazo es muy normal y que también lo es pasar por épocas bajistas donde todo parece que se vaya al traste. Si eres constante y sigues tu plan, el mal momento va a pasar.
➡️ Es importante que recuerdes que no perderás dinero hasta que vendas tus participaciones. Hasta ese momento solo tienes un activo que por algún motivo se ha devaluado. Y, de la misma manera que ha bajado de precio, puede volver a subir.
Si te has dado cuenta que tu cartera es demasiado arriesgada para tu perfil, lo ideal será cambiarla una vez todo vuelva a la calma y tus inversiones se hayan recuperado.
Dicho esto, si esta situación te supera y te sientes realmente mal, significa que tu cartera es demasiado agresiva para tu tolerancia al riesgo. Si crees que este es tu caso, tienes dos opciones. No son ideales, pero pueden ayudarte a sentirte mejor. De más a menos recomendable serían:
- Cambiar tu cartera a un menor nivel de riesgo: Esta opción consistiría en solicitar un cambio a una cartera más conservadora. El gestor automatizado traspasará parte de tus fondos de Renta Variable a los de Renta Fija, que son menos volátiles. Esta situación probablemente significará vender barato para comprar caro, pero disminuirá el riesgo de tu cartera.
- Retirar todo el dinero: Es la situación más extrema y la menos recomendable, pero es posible que sea la única solución si no puedes soportar esta situación (p.ej. te cuesta dormir por las noches). Antes de hacer esto te recomiendo que te lo pienses dos veces.
Recomendaciones finales importantes
Antes de terminar me gustaría remarcar algunos puntos que pueden ayudarte a tener más éxito al invertir con robo advisors:
→ Estrategia a largo plazo: La inversión con robo advisors debe entenderse como una carrera de fondo. Lo recomendable es que mantengas la inversión durante un periodo de tiempo largo más para obtener realmente los beneficios de este tipo de inversión.
→ Invertir de forma recurrente: Es muy recomendable que no lo hagas solo una vez, sino que inviertas periódicamente (por ejemplo, cada mes). Será una forma de ahorrar mucho más y de beneficiarte del Dollar Cost Averaging comentado anteriormente.
→ La clave está en la psicología: Tú eres tu peor enemigo. Menudo cliché pensarás… Pero en el mundo de la inversión es una verdad como un templo. Habrá momentos en que las inversiones den rentabilidades negativas (puede incluso que sea al principio) y momentos de crisis donde parezca que todo se va al garete. Será entonces el momento de la verdad. Tendrás que ser firme y no solo mantener la inversión, sino seguir aportando capital si es así tu estrategia. Te aviso que no será nada fácil; pero tener la mente fría en ese momento será lo que marcará la diferencia en el largo plazo.
Accede aquí a las promociones de los robo advisors si aplican:
Indexa Capital · Finizens · Myinvestor · InbestMe · Finanbest · Popcoin
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Nota 1: Algunos de los enlaces mostrados en este post son de afiliación, es decir, si te registras a través de esos enlaces a ti se te aplicará la promoción y a mí me darán un incentivo. Si tú o algún conocido está pensando en invertir con robo advisors, hacerlo a través de estos enlaces será una forma estupenda de dar soporte al blog 🙂. Te doy mi palabra de que la existencia de este incentivo no influye en mis opiniones y recomendaciones.
Nota 2: Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros y que si sigues las pautas descritas en este artículo estarás actuando bajo tu responsabilidad.
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Fuentes:
Hola inversión
UV
Investopedia
FAQs páginas web oficiales
Hola,
He tomado tu clase en MDLF de IPP, yo vivo en Panamá me puedes orientar viviendo en este país latinoamericano que robo advisor me recomiendas.
Rubielka
Hola hormiga, tengo un dinero que no voy a usar a largo plazo y me interesó el tema de los roboadvisors, soy muy novato en esto y tu articulo me ayudo bastante. El problema que tengo es que soy de Argentina, sabes si hay alguna empresa que en mi pais lo haga?
gracias
Hola Guillem, estoy viviendo en Estados Unidos y me gustaría saber si conoces algún robo advisor en el que pueda empezar a invertir desde aquí para no tener que andar cambiando dólares a euros.
Muchas gracias
Está muy interesante el tema de los robo advisors, no lo conocía
Hola, soy nueva en este mundo de los fondos indexados, pero próximamente vamos a tener una cantidad relativamente importante que poder invertir y creemos que para nosotros puede ser la mejor opción. La duda principal que tengo ahora mismo es, si nos decantamos por roboadvisors (por ejemplo indexa) pero en un futuro queremos pasar a gestionarlo manualmente (por ejemplo a través de myinvestor) tendríamos que pagar impuestos por pasarlo de un fondo a otro? En este caso, consideras que es mejor empezar en el roboadvisor de myinvestor por si queremos cambiar en un futuro? Muchas gracias!
Hola Guillem,
Muchas gracias por el artículo, ha sido muy útil :)
Me gustaría empezar a invertir con roboadvisors durante los próximos 5-10 años. Dudo en el procedimiento que tendría que seguir una vez que yo quisiera retirar ese dinero ¿se me cobrarían alguna comisión adicional y tendría alguna consecuencia fiscal?
Gracias!
Hola Veronica, al retirar el capital, solo tendrías que pagar impuestos por las plusvalías (rendimientos) generadas, es decir, todo aquello que hayas ganado por encima del capital que hayas aportado. No habría ningún otro tipo de comisión o coste.
Un saludo!
Buenas!
Hace tiempo que sigo tu blog y siempre ha sido de gran ayuda.
Quería hacer una consulta.
En su momento tenía poco capital (1000€) y decidí abrir una cuenta con Finizens en el que a base de aportaciones periódicas , actualmente hay unos 6mil.
Ahora tengo un remanente de unos 4mil euros para aportar y estaba dudando si quizá me valdría más la pena abrir una cuenta en INDEXA y a partir de ahora hacer las aportaciones allí.
De algún modo INDEXA me genera mayor confianza y seguridad que Finizens y en todos los sitios veo que recomiendan más INDEXA que Finizens.
– Sigo con todo en Finizens?
– Abro en Indexa y mantengo las dos cuentas?
– Lo paso todo a Indexa?
No sé cual es la mejor opción tanto en cuestión de seguridad y rendimiento.
Muchas Gracias
Hola David, en mi opinión, ambas opciones me parecen buenas, por lo que acaba siendo un tema de preferencia personal (ej. prefieres una cartear a la otra para tu perfil de riesgo). En cualquier caso, evitaría tener los dos roboadvisors simultáneamente ya que puede solapes de fondos, algo que podría llegar a dar problemas con Hacienda en el momento de la retirada por el tema del FIFO.
Buenas tardes.
Soy un inversor sin experiencia pero intentando leer y formarme poco a poco.
Veo muchos comentarios sobre que hacer cuando se pierde dinero pero me gustaría también que se tratase el que hacer cuando se gana dinero.
Es decir, mantengo los beneficios en el fondo, muevo los beneficios a una cartera con menos riesgo, saco ese dinero y lo disfruto….
Hola David, si quieres maximizar el efecto del interés compuesto lo óptimo sería mantener la inversión para que el “efecto bola de nieve” sea cada vez mayor.
Un saludo!
Guillem
Buenos dias, lo primero gracias por tu tiempo e informacion; mi duda es, es lo mismo cartera indexada qie fondos de inversion indexados? Es que queria empezar con myinvestor pero en el articuli pones cartera indexada y ya no se si es lo mismo que un fondo de inversion. Gracias!
Hola Guillem! Lo primero muchísimas gracias por toda la información que nos das, es de mucha ayuda y lo explicas fenomenal!
Quiero empezar a invertir con un robo-advisor, en concreto con la cartera de fondos indexados ISR porque es como más cómoda me siento.
Por la poca oferta que hay, veo que la mejor opción es la de inbestMe, pero leyendo artículos y blogs, (en alguno) recomiendan tener experiencia para invertir en ese tipo de carteras…. ¿Debo tener en cuenta algún factor extra por ser ISR?
Por otro lado, he visto en artículos antiguos que las comisiones han bajado, una vez que tienes dinero invertido en un robo-advisor, ¿te modifican las comisiones tanto al alza como a la baja? Como en teoría vamos a tener el dinero tantos años ahí me parece un dato importante.
Muchísimas gracias por tu ayuda!
Un saludo!
Hola Marta, en principio si conoces las bases, entiendes el riesgo y sabes en lo que estás invirtiendo, deberías estar capacitada para invertir en un robo advisor. El hecho de que sea ISR o no, no debería afectar, aunque es importante que entiendas en qué consiste y sus diferencias. En cuanto a las condiciones de los roboadvisors, es habitual que con el paso del tiempo bajen sus comisiones ya que disponen de más clientes y esto les permite ser cada vez más eficientes e incluso acceder a clases de fondos con menores comisiones. Aún no he visto ninguno que suba sus comisiones, aunque supongo que podría pasar, lo veo muy poco probable. En una situación como esta, siempre podrías traspasarlo a otro que tenga mejores condiciones.
Un saludo y disculpa el retraso!
Guillem
Llevo varios años metido en cuentas remuneradas y depósitos, pero de cada vez la remuneración es más baja.
Por lo que había pensado meterme en una cartera indexada. No sé si meterme en Indexa o Finizens. En general veo que se está recomendando un poco más Indexa. Si empiezo con ellos me recomiendas que meta 3.000€ o 10.000€ para tener una cartera más diversificada y entiendo yo, que menos riesgo a pérdidas.
El miedo principal que estoy teniendo es que mirando Indexa veo que todo lo que llevamos de 2022 son pérdidas es cualquiera de sus carteras. ¿Recomiendas que espere un poco a ver si el tema mejora?. No he encontrado por ningún sitio la rentabilidad de Finizens en lo que llevamos de 2022.
Tengo 40 años. Mi mujer y yo tenemos unos ahorros de 100k, y somos mileuristas con trabajo estable.
PD: Me he guardado tu enlace de referido para cuando me decida darme de alta nos podamos beneficiar los dos :)
Buenos días y feliz año.
Conoces algún robo Advisor fuera de España y que se puedan transferir los fondos.
Pues según tengo entendido solo puedes abrir fondos si tiene residencia fiscal en el país de origen.
Un saludo
Miguel Ángel
Hola Miguel Angel, el traspaso de fondos solo es posible dentro de España. Para moverlo al extranjero deberás vender las participaciones (pagar impuestos, si aplica) y volver a comprarlas en la entidad de destino. Un saludo!
Buenas tardes Guillem, feliz año!
He leído todo tu blog y me encanta. Quiero invertir en Roboadvisors y tengo una duda que igual es una tontería… dices que MyInvestor tiene básicamente los mismos fondos indexados que Indexa, y que además tienen las comisiones más bajas… entonces, por qué usar Indexa y no MyInvestor, si te da lo mismo con un ‘,2% de diferencia para ti?
Seguramente hay algo que se me escapa :)
Gracias!
Hola Javier, sin duda Myinvestor es una buena opción. Personalmente sigo con Indexa ya que invierto con ellos desde hace muchos años y estoy muy contento con el servicio. También tengo la tranquilidad que su negocio es sostenible (de hecho, son rentables como empresa), mientras que con Myinvestor puede generar más dudas en ese aspecto. Un saludo!
Muchas gracias Guillem!
Otra pregunta, ya que estamos… tienes alguna entrada en la que compares la inversión indexada con la inversión por dividendos? Qué opinas del tema?
Gracias de nuevo!
Hola Javier, la verdad es que no, aunque es un tema interesante :)
Hola, Hormiga.
Enhorabuena y gracias por tu trabajo!
Me dispongo a empezar con los fondos indexados y me queda la duda tras leer tus artículos de si MyInvestor es una buena forma de empezar para alguien sin experiencia. Tengo entendido que ahora ofrece servicios de roboadvisor, y no tienes que buscarte la vida para gestionar tu cartera. ¿Es así? Empezaría con Indexa pero no quiero empezar con 3.000€.
Un saludo!
Hola Antonio, muchas gracias por tu comentario :)
Así es, Myinvestor ofrece el servicio de roboadivsor con un mínimo muy bajo por lo que podría ser una buena forma de adentrarte en el mundo de los fondos indexados si quieres empezar con poco capital. Un saludo!
Hola, tengo una pregunta Guillem:
Actualmente tengo todo el dinero en el banco sin generar ningún beneficio y voy a empezar con los Roboadvisor…
¿Qué supuesto de inversión en indexa capital a largo plazo crees que es mejor teniendo una cartera de riesgo 10/10… y teniendo en cuenta que de momento solo quiero tener los roboadvisor como única opción de inversión?
1- Tener invertido desde el primer dia el 80% de tu dinero siempre, según ahorres, lo metes y siempre tiener el 80% de tu totalidad en el roboadvisor. Si necesitas por lo que sea algo de dinero (que podría ser) lo sacas y por lo menos el tiempo que ha estado invertido ha generado algún beneficio extra.
2- Tener el 50% en indexa y 50% en el banco, de la misma forma que antes siempre siguiendo este porcentaje.
3-Ingresar ahora el 20% de tu capital total y hacer ingresos mensuales más grandes con vistas a no tocar ese dinero a mas largo plazo.
Gracias de antemano, es que cada vez estoy más chinado con los bancos y con tal de que no huelan un chelín soy capaz de cualquier cosa… es broma, hay que invertir con cabeza por eso pido opinión, no se si es una locura tener el 80% del dinero ahí metido o de lo contrario no está tan mal.
Hola Iker! Personalmente tengo todo el dinero invertido menos el fondo de emergencia y el dinero que necesite a corto plazo. Si pudiera, lo invertiría todo. Así que un 80% no me parece una locura siempre que el 20% restante te cubra tus necesidades a corto plazo. Un saludo y mucha suerte!
He leído que recomiendan ahorrar en la medida de lo posible, al menos 20% de los ingresos. Esos ahorros destinarlos inicialmente a un fondo de contingencia entre 3 y 12 meses de gastos, según consideres y tu estabilidad.
Luego, el resto inversión a largo plazo (más de 4 años).
Buenas tardes.
Si supero los 100000 y no excedo los 2000000 con Indexa y divido en dos cuentas el dinero (una en Inversis y otra en Cecabank) ¿estoy totalmente protegido frente a “desapariciones” de los citados custodios o de Indexa?
¿Y si tengo 100000 en Inversis vía Indexa y otros 100000 en Inversis via Fitizens?
Hola Víctor, hay varias “capas” de protección. El FGD te protege del dinero líquido que está en la cuenta del custodio (muy poco el caso de inversiones) y el FOGAIN te protege de la inversión en sí misma, ahí se tiene en cuenta tanto el roboadvisor como el custodio. De todas las formas mencionadas estarías diversificando entre las diferentes capas, aunque no todas es posible, por ejemplo la primera que mencionas (no me consta que puedas tener una cartera en cecabank y otra en inversis de forma simultánea y bajo el mismo titular en Indexa Capital).
Dicho esto, la probabilidad de tener que usar estos “seguros” es extremadamente baja. Hay personas que tienes millones de euros en un roboadvisors y no se preocupan ya que saben que el riesgo es mínimo e incluso los 100.000€ tampoco están garantizados en su totalidad.
Hola Guille. Llevo un año siguiéndote y gracias a tus consejos hace algo más de un año pasé mis ahorros a un roboadvisor, indexa capital. Estoy contento, con alta rentabilidad, y sin mover un dedo.
Tengo unos 15.000 € ( independiente del fondo de emergencia) que no sé qué hacer con él. En Indexa tengo ya una cantidad elevada y quisiera diversificar, evitando tener toda mi inversión en un mismo cesto. Por otra parte la falta de conocimientos me hace difícil invertir en algo diferente a un roboadvisor. Qué me aconsejas hacer con esos 15.000€ sin que me suponga invertir de forma activa.
Muchas gracias y enhorabuena por el trabajo que haces .
Hola Héctor, cuando hablas de diversificar de Indexa, ¿a qué te refieres? Te preocupa es tener mucho capital custodiado por un mismo banco (Inversis o Cecabank en este caso) o quieres añadir otros tipos de activos a la cartera?
Hola Guillem, artículo completo.
He estado pensándolo y creo que aunque todos son parecidos, Finizens te baja las comisiones cada año y además tiene REITs. Sería interesante si hicieses algún día un análisis de los REITs explicandolos para conocerlos más a fondos. Están rentando un 20% este año por lo que he leido en prensa!!! Además con la inflación y tal… Sería interesante un análisis.
Gracias por el articulo!!!
Hola Antonio, muchas gracias por tu sugerencia, lo tendré en cuenta :)
Hola Hormiga,
En primer lugar, agradecerte el tiempo que dedicas al blog ya que resulta muy útil a los que estamos dando nuestros primeros pasos en inversión.
Teniendo en cuenta que los roboadvisors te facilitan la vida a la hora de invertir en fondos indexados a cambio de una mayor comisión, no sería mejor hacer el test e invertir directamente en la combinación de fondos que resulte del mismo, y repetir esa operación cada año para los rebalanceos? De esa manera tendríamos una cartera equivalente, la dedicación en tiempo sería menor y nos ahorraríamos la comisión del roboadvisor.
Muchas gracias y a seguir así!
Hola Diego, esto que comentas es posible si los fondos en los que invierten están disponible. La diferencia aquí es el tiempo de dedicación que esto conlleva, así como la operativa de los rebalanceos. Pero poder, se puede hacer.
Hola familia.
Una duda. Si empiezo con un roboadvisor, y después de formarme con el curso de balio😜, decido invertir por mi cuenta ¿Se puede cancelar el servicio de roboadvisor para no pagar esa comisión de gestión y traspasar el dinero a otros fondos de esa misma comercializadora?
Hola Jorge, efectivamente, puedes traspasar tu roboadvisor a una cartera propia en el momento que quieras y sin ninguna penalización :)
Hola hormiga, muy interesante y muy bien explicado, muchas gracias por la información. Te querría preguntar sobre el tema hacienda, al ser una cartera de fondos a la hora de presentar la declaración debes poner todos los fondos que integran en cada cartera durante el año con su número iisin? y en qué proporción? Y qué pasaría si decide el roboadvisor rebalancear cada seis o tres meses y va escogiendo otros fondos y en qué proporción? Muchas gracias
Hola Luis, ten en cuenta hasta que no vendas participaciones no tendrás que declarar ninguno de tus fondos. Cuando llegue el momento te facilitarán un informe fiscal con la información a añadir a tu declaración. Los traspasos tampoco tributan, todos los fondos “guardan” la rentabilidad fiscal, es decir, tienen en cuenta toda la rentabilidad acumulada ya sea en ese mismo fondo o en otros anteriores.
Hola!
Estoy a punto de empezar con fondos indexados. Pero quería saber cuanto de posible hay en que un fondo quiebre y pueda perder mi dinero.
¿Que puedo hacer? ¿ como puedo ver la solvencia de un fondo? Quiero decantarme por la cartera POP de my investor. Pero tengo miedito.. Dame por favor datos para seguir adelante mi plan es a 15 años vista
Gracias
Alazne
Hola Alazne, en mi opinión, el riesgo es extremadamente bajo. Para mí, el mayor riesgo al que te enfrentas es el de dejar el dinero en la cuenta y que vaya perdiendo, poco a poco, poder adquisitivo.
Hola Gillem, gracias por compartir tu conocimiento:
Ves alguna ventaja en invertir en diferentes Robo advisors ? (indexa y finizens por ejemplo), por el asunto de diversificar me refiero. Es decir abrir cuentas de indexados con uno y otra con otro.
Un saludo
Hola Ariel, a grandes rasgos las carteras son muy similares por lo que para cantidades menores a 100.000€ invertidos no creo que valga la pena. Un saludo!
Hola Hormiga.
He decidido empezar a invertir, en primcipio con robo advisor. Tengo 52 años, seguramente voy un poco tarde, lo se. He hecho el test de Perfil inversor en varios sitios, Indexa, Finizens, en Investor no pude porque parece que tienes que hacerte la cuenta antes. El perfil de inversor que sale 80 RF y 20 RV. Investme es le unico que permite elejir tu nivel de riesgo de inicio.
Me parece demasiado conservador, pensando en conseguir mayor rendimiento a 20 años. Pensaba en 60RV 40RF o 70RV, 30RF.
Me podrias dar tu opinion sobre lo que harias tu en mi caso?
Hola Juanjo, desconozco cuál es tu nivel de certidumbre económica para el futuro y perfil de riesgo, pero en mi caso probablemente también optaría por aumentar el % de RV. De nuevo, eso es algo que tienes que valorar de forma personal, teniendo en cuenta el riesgo asociado y el impacto que podría tener una bajada importante en tu economía actual y futuros ingresos durante la jubilación.
Un saludo!
Hola hormiga, quiero empezar a invertir en fondos indexados y tengo una cartera en mente según edad (26) y perfil de riesgo (alto), pero quería tener un opinión. La idea era:
75% renta variable:
– 34% Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc
– 16% Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc
– 10% iShares Emerging Markets Index Fund D Acc
– 5% iShares Japan Index Fund D Acc
– 5% Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund EUR Acc
– 5% Vanguard Glbl Small-cap idx inv EUR Acc
25% renta fija:
– 13% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc
– 12% Vanguard U.S. Government Bond Index Fund EUR Hedged Acc
Hola Arantxa, te he respondido en otro comentario :)
Hola,
Creo que los datos de Myinvestor no están actualizados, las condiciones que ofrecen hoy mismo son con un 0,65% de comisiones, lamentablemente superior al publicado en el artículo que, por otro lado, me ha sido de mucha utilidad. Yo sólo trabajo con Openbank y me ofrecen la misma comisión por su Roboadvisor, así que, creo que aprovecharé la oferta que tienen para este mes.
Gracias por el blog
Hola Descartes, he actualizado el articulo con las nuevas tarifas en todos los roboadvisors. Gracias por el aviso.
Hola!
Estoy pensando hacerme una cartera de fondos de inversion en algún roboadvisors pero este año voy a emigrar a un país fuera de la EU (Georgia, concretamente). ¿Podría seguir manteniendo mis inversiones y seguir aportando al plan si estoy fuera de la EU? Algo leí por algún sitio que si es dentro de la UE no hay problema, pero fuera…
Muchas gracias por todo lo que aportas!
Un saludo!
Hola Antonio, si tienes un banco español podrías aportar, pero quizá no te interese por temas fiscales, aquí ya no te sabría decir.
Hola Hormiga . Veo que hay personas que deciden diversificar con dos o varios Robo Advisor . Como se gestionaría en estos casos el sistema FIFO viendo que estos gestores automatizados invierten en mismos fondos ? Como sabe cada uno cuál vender primero si opera al margen del otro ? Es esto posible realmente ?
Un saludo
Creo que te he contestado en otro comentario :)
Hola Hormiga, gracias por tanta información
Me dispongo a hacer una cartera en MyInvestor parecida a la Rock que ellos proponen (78% RV y 22% RF) pero sin su servicio roboadvisor, sino por mi cuenta para ahorrar comisiones. Por ahora mi duda es si las “comisiones máximas de suscripción” se ejecutan ¿?, aunque entiendo son simplemente armas para “cerrar” el fondo cuando estimen, pero no sé dónde se confirma eso
Muchas gracias por tu labor!
Hola, en principio las comisiones máximas no se suelen cobrar nunca por lo que no debería preocuparte.
Hola Hormiga!
Estarás cansado de que te lo digan pero cada entrada de tu blogs es impresionante, gracias por compartir tu conocimiento con nosotros.
Dicho esto, me gustaría preguntarte sobre mi caso particular. Actualmente desempeño mi actividad laboral en Francia y soy residente fiscal aquí a todos los efectos pero probablemente mi situación cambie en menos de 10 años con un posible retorno a España , entonces me saldría a cuenta empezar a invertir en fondos indexados con roboadvisor y abrirme un plan de pensiones en indexa capital, si como digo no tengo intención de mover ese dinero invertido a corto plazo hasta estar residiendo en España de forma definitiva? Tiene algún coste o problema extra si los ingresos se hacen desde mi banco frances (Société genérale) ?
O por el contrario me recomiendas informarme sobre las mejores plataformas para invertir con roboadvisor en Francia ??
Gracias de antemano!
Muchísimas gracias Juampe :)
Si tienes 100% claro que vas a volver a España, podría tener sentido empezar a invertir aquí en fondos indexados. Con los Planes de Pensiones no lo tengo tan claro ya que su gracia es desgravarte en el momento de aportar y si resides actualmente en Francia no sé si eso te permitirá reducir tu carga fiscal ahí.
Por otra parte, en principio deberías poder invertir en fondos desde Francia ya que es posible abrir cuenta desde cualquier país de la UE.
Hola buenas! Una pregunta, tengo un capital invertido de 2500 euros en total, para empezar y seguir aprendiendo he decidido invertir en roboadvisors. Actualmente tengo parte en Finizens y parte en Myinvestor, me recomendarias para este capital invertirlo todo en uno sólo o continuar realizando aportaciones a ambos quizà con menos regularidad y diferentes perfiles de riesgo… Muchas gracias!
Hola Marc, mi opinión es que con tu estrategia es difícil equivocarte, así que no me preocuparía tanto por optimizar lo que ya tienes (si es que se puede) sino en hacerlo crecer con más aportaciones :)
Hola Hormiga!
Una duda, he revisado rentabilidades de Indexa y Finizens, salen mejor Indexa. Mi pregunta es, si quiero traspasar fondos y plan de pensiones, ves algún problema de riesgo por algun motivo en hacerlo todo a Indexa o sería mejor diversificar aunque parece que a nivel de rentabilidad el que mejor lo esté haciendo se Indexa?
Muchas gracias por lo que nos enseñas.
Hola Raul, muchas gracias por tu comentario :)
Personalmente no me fijaría solo en eso ya que las carteras son diferentes, lo que hace que sean menos comparables. Personalmente priorizaría la filosofía de inversión, las comisiones y la confianza que te transmita cada plataforma. En cualquier caso, ambas me parecen buenas opciones, aquí lo comento en más detalle:
Indexa Capital vs Finizens: Mis Opiniones, Comparativa y Experiencia
BUEN ARTICULO TENGO POCO CAPITAL, CUAL ES EL CAPITAL MÍNIMO QUE PUEDO INVERTIR Y EN DONDE ME RECOMIENDAS QUE INVIERTA
Lo tienes en la tabla superior Paulina :)
Hola Hormiga, hace poco me encontré con tu web y siempre encuentro artículos muy interesante. Aun no he entrado a este mundo de los fondos indexados, quiero hacerlo pero para empezar pienso que lo mejor seria por medio de un roboadvisor, mi pregunta es: si comienzo con un roboadvisor y luego quisiera gestionar mi propia cartera, ¿podría emigrar sin necesidad pagar impuestos?
Y lo mismo entre los roboadvisors, ¿si quiero cambiar entre ellos también hay esa posibilidad?
Saludos.
Hola Windersson, sí, en cualquier momento puedes solicitar el traspaso sin pagar impuestos. Asegúrate que el roboadvisor elegido invierte en fondos de inversión (inbestme tiene una modalidad de ETFs, que en ese caso sí pagarías impuestos).
Hola! Gran artículo. Sobre tema de impuestos no hay artículo? Me da miedo el tema de la retirada y tal por este tema. Muchas gracias
Hola Ricardo, ¿qué es lo que te preocupa?
Hola HC!
Tengo 31 años y estoy planteándome comenzar a crear una cartera de inversión por mi cuenta, pero me gustaría crear una parte de ella mediante un roboadvisor.
Mi duda es, qué opinión tienes del roboadvisor de OpenBank?
Te parece una opción razonable o lo descartarías por algún motivo?
La misma pregunta, aunque fuera del tema, respecto a los fondos que ofrecen. No tengo acceso a invertir en fondos Vanguard por ejemplo aunque sí en Amundi o Pictec.
Muchas gracias por tu trabajo y tu tiempo!
Hola Issac, el roboadvisor de Openbank no está mal pero si lo comparamos con sus competidores la verdad es que no veo que tenga nada diferencial que merezca la pena pagar su extra de comisiones.
Para carteras de fondos manuales me parece mejor opción ya que no tiene ni mínimos ni comisiones adicionales por la compra de fondos Amundi.
Un saludo!
Bravo. Me encantan los artículos que públicas. Son claros (pese a se me dan fatal los numeros y soy totalmente lego en tema de finanzas e inversiones) y super completos. Se nota que le echas horas y “te lo curras”.
Me suscribo al blog.
¿Podrías recomendarme algún tipo de formación, recurso, libro, etc., para gente que, como yo, no tiene ni idea del tema?
¡Muchas gracias!
Hola Miguel, muchas gracias por tu mensaje :)
Justo estamos a punto de lanzar una formación de finanzas personales en Balio Academy, te dejo aquí el enlace por si te puede interesar:
https://academy.balio.app/courses/curso-finanzas-personales
Un abrazo!
Buenos días Hormiga,
Recientemente he empezado a invertir en Indexa y me entra una duda sobre como realizar las inversiones periódicas.
Sé que quiero invertir por ejemplo 200€ al mes…tendría sentido espaciar esa inversión en 100€ cada dos semanas o incluso 50€ cada semana o relativamente es mejor invertir los 200€ directamente a principios de mes (entiendo que dependerá de subidas/bajadas del mes,mi pregunta va más sobre si le ves algún sentido hacer esto o siendo inversión a largo plazo irme a inversiones semanales carece de sentido)
Hola Javier,
En mi opinión es mejor invertir cuanto antes lo tengas, esperar unos días no creo que marque la diferencia y es más fácil que no te salga a cuenta ya que estarás menos tiempo dentro del mercado. Por otra parte, en el caso de Indexa tienes un mínimo para inversiones sucesivas de 150€ por fondo por lo que el dinero estará parado hasta que alcance esa cantidad.
Un saludo!
hola hormiga
Ante todo gracias por la pagina y el trabajo que haces en ella. Debido al coronavirus y el tiempo libre he empezado a trabajar en crearme un proyecto de inversion a largo plazo puesto que tengo ahorros (50.000 euros ) apalancados en el banco y llevo algun tiempo sin saber que hacer con ellos para que me renten y vengo leyendo y estudiando las posibilidades que tengo, siempre a larga plazo y haciendo aportaciones para ir aprovechando conceptos de interes compuesto que tanto hablas. Estoy en el proceso de reflexion y estudio porque no quiero hacer nada hasta estar completamente convencido de la inversiones para estar preparado a lo volatil de mercado y tener planificado la cartera y su comprension. Me gusta el concepto de roboadvisor no te lo niego y lo voy a tener en cuenta pero me surgen muchas preguntas sobre estos temas pero ire al grano con la que se me viene a la mente haber si tienes respuesta. La inversion pasiva en indexado la tengo clara pero no acabo de entender porque entre todas las gestoras nacionales e internacionales no hay practicamente nada en inversion pasiva sobre el indice nasdaq puesto que es uno de los mas importantes y rentables en la ultima decada. Sabes porque? He encontrado algo en etfs pero poco accesibles en el mercado español y en roboadvisor nada de nada, una pequeña parte en inbestme por medio de etfs y poca cosa mas. No se que explicacion tiene seguro que tu la sabes. Sin mas un saludo y gracias de antemano
Hola Jose Manuel, la mayoría de empresas del Nasdaq están dentro del índice SP500 que además es más diversificado (incluye también los mercados de NYSE e ICE). Personalmente prefiero invertir en un índice más diversificado aunque uno de sus mercados haya sido más rentable históricamente, ya que esto no tiene porque ser así en el futuro.
Espero haber resuelto tu duda.
Un saludo!
Hola! Enhorabuena por la claridad y la calidad de la exposición. Gracias!
Después de leer tu artículo, me planteo invertir en IndexaCapital (si finalmente lo hago, accederé a través de tu link ;)). Pero me surge la duda: Leí que la IA estaba empezando a revolucionar el mundo de las finanzas y ponían como ejemplo la empresa Betterment y Wealthfront. Según el libro, sus tasas de éxito son superiores a las basadas en humanos (y cada vez más, a medida que los algoritmos de toma de decisiones se van optimizando y alimentando con más datos). No sé de finanzas, pero entiendo que lo que realmente marca la diferencia es la calidad de sus algoritmos y los datos. Mi inquietud es ¿qué “currículum” tienen los robo-asesores que comentas? ¿Sabes si son parecidos en cuanto a fiabilidad a los de Betterment y Wealthfront? ¿Operan estos dos en España? Desde la ignorancia, me daría más confianza invertir en estos dos, que tienen renombre internacional.
Muchas gracias!
Hola Juanjo, muchas gracias por apoyar el blog, te lo agradezco mucho :)
Creo que la inteligencia artificial podrá revolucionar nuestras vidas pero soy bastante escéptico en que mejore el rendimiento de las inversiones a no ser que lo haga mejorando nuestro comportamiento y evitando que tomemos malas decisiones (más que la estrategia de inversión en sí). En cuanto a tu pregunta, ni Betterment ni Wealthfront operan en España.
Los roboadvisors españoles usan carteras pensadas y supervisadas por humanos, lo que hacen sus algoritmos es cumplir ordenes. No tienen iniciativa propia por así decirlo, y creo que mejor así! :) Lo bueno de la inversión indexada y los roboadvisors es que no se necesita inteligencia artificial para hacerlo casi igual que el mercado.
Un saludo!
Buenos días Hormiga,
me han gustado mucho tus artículos, todo muy claro y bien explicado.
Soy nueva en todo esto y estoy tratando de formarme. Después de mucho leer creo que lo mejor para mi son los fondos indexados, y aunque estoy algo insegura me gustaría hacerlo directamente en lugar de utilizar los roboadvisors.
Mi pregunta: tengo 50 años y una hija de 14 años. Me gustaría invertir tanto pensando en mi como en ella, con lo que intuyo que debería tener dos cuentas diferentes, no?
En el caso de la inversión para mi hija, me recomendarías hacerlo a mi nombre o al suyo si fuera posible?. Que diferencias y/o ventajas habría en cada caso?
Gracias de antemano y un abrazo!!!!
Hola Clara, muchas gracias :)
De forma resumida, si la cuenta esta a nombre de tu hija entonces ella tendrá acceso a los fondos a los 18 años, sino tendrás tú el control hasta que lo elijas. Tenerlo separado (aunque ambas podrían estar a tu nombre) te permitirá tener inversiones con diferente nivel de riesgo, siendo normal que el de tu hija tenga un porcentaje de RV más alto (pudiendo llegar al 100%).
Espero haberme explicado.
Un saludo!
Buenos días Hormiga¡¡¡,
Espero estés muy bien, es un verdadero placer saludarte.
Comentarte que estoy empezando con todo lo relacionado a las inversiones y tus comentarios y consejos me están sirviendo de gran ayuda, me estoy planteando seriamente la opción de invertir a través de robo-advisor dada mi total inexperiencia en todo lo relacionado a la inversión.
Me gustaría hablarte un poco de mi situación actual.
Soy Español viviendo en Guatemala y mis ingresos actuales son en dólares. La mayoría de estos robo-advisor trabajan en euros, si he entendido bien, con lo cual, para poder trabajar con ellos debería hacer transferencias desde mi cuenta en dolares a mi cuenta en euros en España, con la importante penalización en cuanto a cambio de moneda se refiere, con lo cual la opción de trabajar con robo-advisor en España prácticamente queda descartada debido a este factor.
Mis preguntas para ti serían las siguientes.
1. Tienes conocimiento de algún robo-advisor en España con el que pueda trabajar en dolares evitando de este modo el cambio de moneda.
2. Me puedes recomendar algún robo-advisor en Estados Unidos o en otro país que sean de tu confianza y que trabajen en dólares.
Desde ya mi mas sinceras gracias por todos tus artículos y toda tu ayuda para las personas que como yo estamos empezando en todo este mundo de las inversiones.
Todo lo mejor para ti y todos los que te leemos/seguimos.
Un cordial saludo.
Jose
Hola Jose Alberto, muchas gracias por tu comentario! :)
En España Inbestme ofrece sus plan Strategic ETF que invierte en ETFs a través de Interactive Brokers y se puede tener la cuenta en USD. También tienes ETFmatic de UK que tiene cuentas en euros, pounds y dólares. De USA no sabría decirte ya que no los he probado, los más famosos son Wealthfront y Betterment. Sé que Vanguard también tiene una especie de roboadvisors ahí.
Un saludo y mucha suerte!
Buenas tardes.
Felicidades por el blog y gracias por ofrecer tanto conocimiento.
Mi duda es saber si después de hacer una primera inversion a través de un roboadvisor (fondos indexados) es obligatorio seguir haciendo ingresos por ejemplo mensualmente. O de lo contarrio con un primer ingreso puedo mantener la inversion?
Muchas gracias,
Cristian
Hola Cristian, gracias a ti por tu comentario :)
Mi opinión es que lo ideal es seguir haciendo aportación para beneficiarte del dollar cost averaging, es decir, comprar en momentos más y menos óptimos para obtener un precio promedio de compra. Si inviertes una sola vez te juegas más a que ese momento no sea tan bueno como la media de varias aportaciones a lo largo del tiempo.
Un saludo!
Muy buenas y primero felicitarte por lo bien que te explicas en todos tus artículos.
Soy un recién llegado a la inversión y estoy decidido por invertir en roboadvisors como primera estrategia.
Mi pregunta es la siguiente: disponiendo de 10000 Euros, es mas interesante invertirlos completamente en uno ( estoy pensando en Indexa) o por el contrario invertir 5000 en dos diferentes.
Muchas gracias
Hola Fernando, muchas gracias por tu comentario :)
Yo soy partidario de simplificar y quedarme solo con uno, al menos hasta que tu capital no sea muy significativo donde puede tener sentido diversificar un poco más.
Un saludo!
Hola Hormiga,
Me estoy entreteniendo y a la vez aprendiendo mucho con tus publicaciones. Estoy empezando a hacer investigaciones para empezar a invertir. Sé que dices que el mejor momento para empezar siempre “es ahora”, pero dada las circunstancias actuales, vale la pena empezar ahora? Es mejor esperar que pase esta situación particular; o por el contrario justo ahora es una buena oportunidad para lanzarse?
No he tenido la oportunidad de revisar todos tus post, no se si hablas de las criptomonedas, como ves ese tema? publicarás algo al respecto?
Muchas gracias… saludos :)
Hola Daniela, muchas gracias por tu comentario! Para mí sigue siendo un buen momento. Además ahora estarás comprando a un precio más bajo por lo que no hay excusa :)
Nunca he hablado (bien) de criptomonedas en el blog. Ahora que la burbuja ha pasado es mejor momento para estudiarlo con calma (sin tanto ruido), como hay que estudiar los otros activos (ej. oro). Es un tema complejo que en algún momento me gustaría investigar más a fondo.
Un saludo!
buenas noches hormiga capitalista, te escribe andrea desde Argentina.
Felicidades por tan clara explicación.
Me surge una duda, en el caso de encontrarse fuera de España es posible realizar las transacciones en los fondos que tienes disponibles en tu blog, por ejemplo indexaCapital.
Gracias de antemano.
Hola Andrea, lamentablemente muchos de los fondos que menciono aquí no permiten aportaciones de países fuera de Europa. Quizá las carteras de ETFs de inbestMe sí que te lo permitirán ya que tienen cuentas en dólares y usan Interactive Brokers. Te diría de enviarles un correo para ver si desde Argentina puedes invertir con ellos.
Un abrazo!
Buenas tardes, en primer lugar agradecerle toda ésta magnífica información. Mis dudas son las siguientes:
-¿Tendría sentido comprar abajo, y vender caro si es muy evidente que viene una crisis aunque estemos hablando de una inversión a largo plazo? P. ej si ahora baja un poco mas el mercado, comprar y si en dos años la ganancia es grande podría interesar sacarlo y valorar invertirlo de nuevo en un momento de precio bajo?
-¿Es cierto que los fondos indexados se están convirtiendo en una burbuja debido a la popularidad que están adquiriendo, y que acabe por explotar?
-¿Qué riesgo de pérdidas representaría un perfil 10/10?
-¿Hay mucha diferencia riesgo rentabilidad entre un roboadvisor con máximo riesgo, o invertir directamente en el SP500?
Muy amable, muchísimas gracias.
Hola Carlos,
Muchas gracias por tu comentario. Te contesto:
– La teoría tiene sentido pero a la práctica está demostrado que hacer market timing no funciona. Es muy difícil (más bien imposible) de saber cuándo es el mejor momento para entrar y salir.
– Mi opinión es que estamos lejos de que esto ocurra. Siempre va a haber personas que quieran gestionar su dinero de forma activa, si hay ineficiencias alguien las querrá aprovechar. Pueden ocurrir desajustes puntuales, pero el mercado ya se encarga de hacer correcciones. A largo plazo no deberían tener un impacto significativo.
– Si haces el test de indexa al final verás las rentabilidad mínimas y máximas. Eso no quiere decir que no pudiera haber caídas peores pero es un punto de referencia a tener en cuenta.
– Es bastante más arriesgado por dos motivos: 1) Solo inviertes en una región/divisa del mundo, 2) Es 100% Renta Variable. Antes me quedaría solo con el MSCI World.
Un saludo!
Claro, conciso, y contundente. Muchísimas gracias. Querría también hacer una nueva pregunta que me ha surgido: ¿Si decido entrar en indexa con un perfil 10/10 de riesgo, cabría la posibilidad, de bajar de perfil a uno con mayor porcentaje de renta fija si es evidente que se avecina una caída de la bolsa, y después volver a subirlo intentando minimizar los efectos de la caída? y otra más. Teniendo en cuenta que casi seguro finalmente haga una inversión en indexa con un riesgo 10/10 de unos 20k ¿Cuál sería su estrategia de aportación ya que la situación actual es inusual, esperar a agosto, mitad ahora mitad en unos meses reevaluando el mercado, 5k cada mes? sé que debe ser mi decisión pero me gustaría conocer su estrategia si estuviese en mi situación. Muchísimas gracias de verda.
Hola Carlos, gracias :)
Técnicamente sí se puede bajar el perfil de riesgo pero no te lo recomiendo para hacer market timing, no funciona (es difícil/imposible). En cuanto a la estrategia de inversión para empezar, yo soy partidario de hacerlo poco a poco para la mayoría de casos. Puedes invertir tus 20K durante unos cuantos meses como comentas, lo importante es no dejar pasar más tiempo y empezar cuando antes.
Un saludo!
Muchas gracias hormiga! :)
A ti por la confianza Carlos! :)
Hola Hormiga!
Antes de nada, perdona la falta de tildes, estoy escribiendo desde un teclado ingles.
Gran set de articulos, mis felicitaciones. Tengo 27 años, y me estoy planteando invertir con roboadvisor, concretamente con Indexa capital. Queria preguntarte tu opinion sobre la manera de invertir.
Digamos que tengo 20.000 euros que quiero invertir, crees que es mejor invertir la totalidad de esa cantidad desde el primer momento, o invertir digamos la mitad, e ir añadiendo una cantidad fija cada mes?
Muchas gracias de antemano!
Hola Carlos, muchas gracias por tu mensaje, quedas perdonado! ;)
En las preguntas frecuentes del artículo lo comento. Lo más eficiente es invertir de golpe ya que a nivel estadístico saldrás ganando la mayoría de veces pero cómo te sentirías si inviertes los 20K€ y luego el mercado pega un caída importante? De ahí que personalmente prefiera invertir por partes cuando se empieza con una suma relevante de dinero. Es cuestión de gustos, no hay una estrategia perfecta :)
Un saludo!
Muchas gracias por toda esta información, muy clara y la verdad que se hace muy difícil decidirse.
Un duda que me surge es que los 50€ que ofrece Inbestme es a través de invitación, es decir, actualmente inviertes con ellos ¿es así? Solo por asegurar que dispondré de ellos y no fue una promoción puntual.
Saludos.
Hola doublem, no invierto con ellos pero me dan acceso a su promoción. Si tienes dudas pregúntales directamente y te responderán encantados, en principio según me han comentado la promoción sigue vigente :)
Un saludo!
Hola!!
Ante todo, felicitarte por el blog, me parece muy interesante y de mucha gran ayuda!!
Estoy planteándome empezar a invertir con una poca cantidad de dinero que tengo ahorrado y quería preguntarte que te opinión te merece el nuevo banco que tiene Indexa Capital (Cecabank) con el que es posible el alta completamente online. ¿Lo elegirías o te parece de más confianza el “tradicional” de ello?
Muchas gracias por todo!!
Hola Javier, su ratio de solvencia es muy elevada, el alta es online y las comisiones son menores. Para mí la decisión es clara, lo elegiría. Ten en cuenta que Cecabank viene de CECA que era la Confederación Española de Cajas de Ahorros, fundada en 1928, por lo que en realidad es una opción bastante “tradicional” pero que se ha modernizado.
Un saludo!
Gracias por la respuesta tan rápida!! Yo me inclinaba por él por sus comisiones ligeramente más bajas y por el alta online, pero desconocía su origen y eso me hacía dudar. Definitivamente, lo elegiré!!
Un saludo!
¡Gracia a ti Javier!
Hola,
he visto una referencia a MyInvestor en tu articulo (muy interesante por cierto, como los 3-4 que llevo leyendo sobre fondos indexados):
“sus comisiones me parecen desproporcionadas y/o porque su estrategia de inversión no me convence.”
Puedes dar algo mas de información sobre ello para el caso de MyInvestor?
Muchas Gracias!!
Hola Jordi, me refería a sus carteras value tipo roboadvisor. Me parece que contando todas las comisiones y gastos se acaba pagando un precio muy elevado. Por otra parte, ofrecen su cuenta 1% que está muy bien y pronto, si todo va bien, ofrecerán fondos indexados a precio de coste. Esto sí que será muy interesante :)
Buenas tardes.
Si invierto 10.000 Y dentro de seis meses decidido sacarlo y en el fondo hay 12.000 € es decir una plusvalía de 2000 €, que retención de IRPF tendría por 12.000 € o solo por los 2000€ de la plusvalía?
Gracias.
Hola Alfredo, en caso de fondos de inversión (y roboadvisors) sería una retención del 19% únicamente sobre la plusvalía, es decir, los 2.000€ en el caso expuesto. Entra dentro de ganancias patrimoniales (has comprado algo a precio X y has vendido X + plusvalía).
Buenos días!
Quiero darte mi enhorabuena por el artículo y por el blog en mi primer comentario.
Y aprovecho para consultarte una duda que no he leído ni en este ni en otros muchos blogs sobre el tema… ¿Qué recomiendas para poder poner a terceras personas como “herederos” de nuestras inversiones en caso de desgracia? Por ejemplo, Indexa, da varias opciones…
Hola Mike, ¿por terceras personas te refieres a personas ajenas a la familia?
En caso de fallecimiento, los fondos de inversión (y roboadvisors) entran en la masa hereditaria y están sujetos a su regulación así como lo que marque el testamento, en caso de que hubiese. Por otra parte, los planes de pensiones y otros productos del ámbito asegurador utilizan su propia vía y son independientes de la normativa de sucesiones. Estos pueden dejarse a cualquier persona (sea familiar o no) y no están sujetos al impuesto de sucesiones, tributarán en el momento del rescate del heredero.
Hola
Si no tengo el testamento hecho se traspasa a mis hijos de igual forma los fondos. ¿Como se realiza?
Hola Alazne, así es. El proceso exacto lo desconozco pero al estar en un Banco dentro de España este proceso no debería dar ningún problema.
Hola Hormiga!! Enhorabuena por el blog.
Estoy pensando en invertir a través de Roboadvisor ya que es la única forma que tengo de acceder a los fondos Vanguard y resulta que comparando la cartera #1 de Finizens y la de Indexa (para más de 10.000€), Finizens habla de una rentabilidad anual del 3,93% e Indexa del 0,9%; a pesar de que ambas utilizan prácticamente los mismos fondos indexados, la proporción entre RV y RF es muy parecida y los dos dicen que ya descuentan los costes y comisiones de los porcentajes.
Donde está el truco? quien miente?
Gracias.
Hola JoseM,
Según tengo entendido Finizens habla de la rentabilidad histórica mientras que Indexa de la rentabilidad esperada (futura). Decir que Indexa son muy prudentes en cuanto a rentabilidad futura para no crear falsas expectativas. Como bien dices, las carteras son parecidas y, en mi opinión, el resultado futuro debería ser muy similar.
Hola, ¿se puede invertir en roboadvisors per con criterios de sotenibilidad?
gracias
Hola Laura, a día de hoy solo Inbestme tiene un servicio de inversión socialmente responsable, se llama Inbestme Advance ISR y utiliza ETFs como vehículo de inversión. El motivo es que de ETFs hay mucha más oferta y se puede construir una cartera equilibrada utilizando índices con criterios sostenibles.
Un saludo!
Hola Hormiga!
Tengo una duda porque no me queda claro si ETFs o FIs son más interesantes.
Ya tengo cuenta Indexa, que me ha ido muy bien (gracias por la información que me animó), y quería explorar ETFs para diversificar un poco ( que también incluyen oro e inmuebles). En varios momentos indicas que los FI tienen beneficio fiscal para residentes españoles. ¿Podrías explicarnos cuáles son? Y darnos una indicación si ETFs realmente ayudan a diversificar una cartera. He estado comparando Indeza con otros FIs y no siento que abrir cuenta en otro roboadviser ayuda a diversificar y sólo podría ser interesante si uno se acerca a los 100 mil garantizados por el Fogain. ¿Es así?
Gracias y saludos!
Jaime
hola,
lo primero; enhorabuena por tu blog, es muy interesante y clarificador, pero me surge una duda con respecto a indexa capital….
– Se puede tener un fondo con riesgo 5/10 y otro con 7/10? he ir aportando indistintamente a uno y u otro
( o seria una cosa poco interesante?)
Muchas gracias
un saludo
Hola, cuál sería el objetivo de dicha estrategia? No te sería más fácil utilizar una sola cartera número 6? En principio no pasaría nada, pero creo que es más sencillo una cartera que dos.
Hola, buenas noches. Es la primera vez que leo su blog y me parece interesantísimo por lo ameno y didáctico que es. Soy un neófito en temas de inversión aunque llevo varios años invirtiendo a través de bancos, desantendiéndome totalmente.
El hecho es que una vez finalizado el año y visto las ganancias de las bolsas, veo que mis ganancias en un fondo de inversión de un banco ha sido más bien discretas. De un total de 40.000€ he ganado 2.200€ ( de principio de enero a final de diciembre). Quiero mover ese dinero a un fondo indexado ( popcoin o indexacapital). Pero leyendo su foro no quiero hacerlo totalmente, sino que prefiero invertir 15000€ de una sola vez y después mensualmente unos 300€. ¿ Cuál sería entonces la mejor opción? ¿ Traspasar el fondo a mi cuenta corriente y a partir de ahí ingresar 15000€ y los ingresos periódicos en mi cuenta indexada o de inversión ( o como se llame)? ¿Traspasar totalmente el fondo a la nueva cuenta de inversión y luego dejar solo 15000€ sacar el resto a mi cuenta corriente y empezar a hacer las aportaciones periódicas??
¿Qué me recomendaría usted?
Muchas gracias por su contestación
Hola Isorna, gracias por tu comentario :)
Al tenerlo en fondos de inversión, lo ideal es hacer un traspaso de fondos, por lo tanto, NO recuperar el dinero en tu cuenta corriente sino solicitar un traspaso en la entidad de destino (indexa o popcoin).
Teniendo en cuenta que ya tienes 40.000€ expuestos en el mercado, si eliges una cartera de inversión de riesgo similar puedes traspasarlo todo de una vez, ya que la volatilidad de una cartera y otra no debería ser muy dispar (si la exposición a Renta Variable/Fija es similar). Será lo más cómodo para ti y te permitirá empezar a pagar menos comisiones por el total de tu inversión.
Si prefieres hacerlo poco a poco, entonces tendrás que solicitar varios traspasaos. Uno grande al principio y después cada mes la cantidad que desees. En ningún caso te recomendaría recuperar la inversión a no ser que tengas previsto compensar pérdidas con ganancias de algún modo.
A partir de ahí puedes ir haciendo ingresos recurrentes con lo que vayas ahorrando.
Espero haberme explicado.
Buenos días y felices fiestas para todos,
Hormiga quisiera hacerte una consulta. Soy padre de 2 niñas,una de 9 y otra de 4. Sabido es que los hijos son una ruina! me recomiendas algún tipo de inversión concreta para ellas para muy largo plazo?
Muchas gracias!
Hola David, si es para tus hijos puedes utilizar una cartera agresiva (alto % en Renta Variable) de fondos indexados, creándola tú mismo o con un roboadvisors, la mayoría de ellos permiten crear carteras para los hijos. Al tener un horizonte amplio por delante y no necesitar el dinero, pueden permitirse una volatilidad elevada.
Hola! En primer lugar, enhorabuena por la estupenda explicación que das de este tema.
Estoy considerando invertir parte de los excedentes de liquidez de mi empresa, con vista a un horizonte medio (2-3 años) en parte de estos ahorros invertidos, y uno más largo (5-15) para el resto.
Se me plantean las opciones de los robo-advisors, que a priori, me parecen relativamente conservadores por su gran diversificación y no-emocionalidad; por otro lado, la alternativa vendría de invertir en algunos ETF (MSCI China, algo de RF, ETF ligado a oro, RV Europa y de Emergentes).
Podrías comentar tu opinión acerca de una u otra alternativa, deseando una inversión a medio plazo, con cierta tolerancia a riesgo.
El factor que más me «quiebra la cabeza» de los roboadv, por su política de mantenimiento de pesos de los distintos activos de la cartera, en activos en crisis, te vas metiendo más y más, aunque sea claramente visible que la tendencia en el medio plazo va a ser bajista -entiendo que el espíritu de esto es que eventualmente volverán a sus valores y tendrán tendencia positiva, pero siempre existe la posibilidad de que la corrección sea tal que no llegue a su valor originario, además de la habitual espera de varios años en recuperarse de estas situaciones-, y lo contrario con las bonanzas de alguna categoría (vendiendo en plena subida).
Gracias!!
Hola Manuel, para un horizonte de 2-3 años la inversión indexada podría ser demasiado volátil, en tal caso deberías optar por una cartera muy conservadora. Para un horizonte de 5-15 (más tirando a 15 que a 5) sí que lo veo como una opción más acertada.
En cuanto a las dos opciones que propones, aunque ambas son indexadas se trata de estrategias bastante diferentes. Una se basa en comprar el mundo entero minimizando las decisiones activas y con la otra, entiendo, buscas intentar acertar en aquellos mercados o activas que van a rendir más los próximos años (quizá me equivoque).
En mi caso me quedo con la primera ya que me considero incapaz de saber lo que va a rentar más en el futuro y me parece mucho más arriesgado apostar por una región en concreto, dejando de lado otras importantes en la situación económica actual (ej. USA). Por otra parte, incluir oro puede ser interesante en carteras más conservadoras (en mi caso por ahora lo descarto). Si te interesa este activo, te invito a estudiar la cartera permanente, quizá resulte de tu interés.
En cuanto al tema del rebalanceo, si bien es cierto que podrías vender en medio de una subida también podrías comprar en los puntos bajos lo que permitiría revalorizarse mucho más. Al final unos reajustes se compensan con otros. Los estudios retrospectivos que se han realizado a largo plazo muestran una mejora en la rentabilidad global de la cartera, de ahí que sea una parte importante de cualquier estrategia indexada. El otro aspecto positivo es que permite mantener el riesgo controlado, también importante y más si tu horizonte es a medio plazo.
Un saludo!
Hola Hormiga,
Muchas gracias por tu blog. Es la primera vez que te leo y me he leído muchos de tus articulos. Me surge una duda acerca de los robo-advisors.
– ¿Qué diferencia hay entre contratar los servicios de PopCoin en fondos de inversion indexados o contratar ese fondo indexado directamente en Bankinter? Quiero decir, si sé que PopCoin va a invertir en un fondo concreto, ¿Por qué no invierto directamente y me ahorro la comision que me impone PopCoin? Quizás se me está pasando algo y por eso no entiendo bien la idea.
Muchas gracias de antemano! un saludo
Hola Soge,
Con Bankinter tendrías que gestionar tú la cartera (creación, inversión y reajuste) mientras que Popcoin te lo hacen todo ellos. Es un servicio más cómoodo al fin y al cabo, orientado a aquellas personas que no sepan o no quieran gestionar su cartera.
Hola hormiga:
He conocido hace pocas semanas tu blog y me parece muy interesante.
Aunque mi objetivo no es exactamente la independencia financiera ya que tengo intención de jubilarme en 2020, siempre me ha interesado mucho este tema. En el caso concreto de tu blog he encontrado varios apartados perfectamente aplicables a mi caso.
No obstante, tengo un par de comentarios cuando hablas de los fondos indexados y que me gustaría comentarte, si me lo permites.
La primera cuestión es que cuando hablas de fondos indexados y su comercialización en España, creo que hay que citar también a Bankinter. Este banco, con el que vaya por adelantado que soy un simple cliente, comercializa en el momento de escribir estas líneas exactamente 2553 fondos de inversión a través de su plataforma, por otra parte muy completa. De ellos, 16 fondos son indexados y referenciados a los principales índices comentados en tu blog, y concretamente de las gestoras Amundi, Pictet e iShares. No comercializa fondos de Vanguard.
La otra cuestión que me “chirría” un poco, y lo digo con la mejor intención, es cuando dices tan categóricamente que “la mejor” inversión en fondos de inversión es, sin dudarlo, a través de fondos indexados. Creo humildemente que es una verdad a medias, muy útil para los inversores que comienzan y para muchos veteranos, pero no siempre es “la mejor” para todos.
No concibo dejar un año una inversión en fondos sin echarle un vistazo más a menudo. Con una pequeña atención periódica (en mi caso hago una simple comprobación de pocos minutos dos o tres veces a la semana), y aprovechando las ventajas fiscales del traspaso sin tributación, se puede mejorar significativamente el rendimiento de la cartera superando a los índices de referencia de los fondos indexados. En el caso del banco que he comentado (insisto en que no tengo ningún interés especial en ese banco), entre los 2553 fondos se encuentran fondos que con una comisión del 1,5 % superan en mucho más que esta comisión y durante todo el tiempo a los fondos indexados a un índice, de manera que sea rentable pagar estas comisiones superiores. IMPRESCINDIBLE (con mayúsculas) una adecuada diversificación, tal como explicas muy bien.
Como ves la gestión activo la hago yo eligiendo los fondos. Es cierto que hay que estar un poco encima, y tener algo de experiencia, pero nada más. En mi caso, además me divierte. Entiendo, no obstante que este no sea el para muchísimos inversores y a los que si pueden ser más apropiados los fondos indexados.
Perdona el rollo tan largo.
Hola Floren, muchas gracias por tu comentario tan detallado. Tomo nota del tema Bankinter, de hecho sí que lo he incluido en el buscador de fondos indexados:
Buscador y comparador de Fondos Indexados en España
Por otro lado, entiendo perfectamente que estando a las puertas de la jubilación prestes mucha más atención a la cartera y optes por otro tipo de estrategias. Respeto al 100% que no compartes la misma visión que tengo yo por los fondos indexados, también por este motivo me gusta remarcar que es, en mi opinión, la mejor estrategia.
Lo dicho, tomo nota de todos tus comentarios para seguir mejorando el contenido :)
¡Muchas gracias Floren!
Abrazo,
Guillem
Buenas Guillem, primero de todo felicidades por el blog, muy útil, los artículos estan bien estructurados y son “digeribles”, cosa complicada en este mundo.
Soy un novato total en todo este mundo y creo que llego un poco tarde para jubilarme a los 40 (mi edad actual), pero nunca es tarde, quizás a los 50, quien sabe!
Al lío, un par de dudas.
1) Los robo advisors que comentas son todos españoles, no recomiendas usar extranjeros o que desventajas tiene ? (Hace tiempo mire ETFmatic aunque nunca me decidí a invertir).
2) Ya se que lo preguntaron antes, pero aun tengo dudas, vale la pena diversificar en robo-advisor ? Entiendo que si los indices son los mismos pues estarías en las mismas.
Actualmente estoy con indexa capital, pero me da un poco de “yuyu” meter ahí el 90% de mis ahorros (el resto lo tengo en crowlending).
Gracias y felicidades!
Hola Albert, gracias por tus palabras :)
Respondo a tus dudas:
1) ETFmatic es un servicio interesante pero como su propio nombre indica funciona solo con ETFs. En mi caso prefiero usar fondos de inversión (indexados) por sus ventajas fiscales por lo que prefiero los roboadvisors que utilizan este vehículo de inversión (que resultan ser españoles).
2) Poder se puede, aunque la diversificación con uno solo ya es muy elevada. Si tuviera que hacerlo sería para ver con cuál me quedo al final ya sea por rentabilidad o experiencia de uso/funcionalidades extra.
Es normal dudar de tener tu inversión en un único sitio pero en realidad tienes que pensar que tu dinero no está en indexa sino en las 2.000 empresas (o más) de todo el mundo que forman tu cartera. De todos modos, no es una locura utilizar varios si esto te deja más tranquilo.
Espero haber resuelto tus dudas!
Hola he descubierto hace poco tu blog y he de decirte que es muy interesante y me estoy dando cuenta que hay otras formas de invertir aparte de la que ofrece la banca tradicional, de echo yo tengo un importante capital invertido con ellos , y me cobran comisiones de 1,46%, 1,19% , y un fondo garantizado que por lo que estoy leyendo en tu blog seria uno de gestion pasiva pues tiene como indice el Eurostox 50 en el que me cobran un 2,31 % al final del vencimiento (6 años), bueno el caso es que estoy animandome a hacer pequeñas inversiones yo mismo primero con un robo- advisors hasta que vaya cogiendo mas experiencias , aun asi te pregunto ¿aconsejarias dejar la banca tradicional e invertir en este tipo de plataformas? . o a pesar de…. la banca tradicional da cierta garantia de tener tu dinero en una empresa solvente o aun asi no esta justificado?. Pues estoy pensando con el tiempo ir retirando mi dinero de la banca e invertir por mi mismo ya con mas experiencia . Pero me da un poco miedo , ¿que opinas, gracias?
Hola Francisco Javier,
Si bien es cierto que la banca tradicional lleva muchos años y tiene cierta autoridad, tu dinero está igual o más seguro en entidades como las que utilizan los roboadviosrs (p.ej. Inversis) o las que puedes usar tú directamente como inversor (p.ej. Renta 4). Las garantías son las mismas y las comisiones son mucho menores por lo que, para mí, no hay color :)
Mi opinión es que lo mejor es traspasar los fondos en lugar de retirarlos (a no ser que lo hagas para optimizar impuestos, algo más avanzado), para ello tienes que abrirte la cuenta en el roboadvisors o broker que quieras y desde allí solicitar el traspaso.
El tema de si hacerlo de golpe o poco a poco es una decisión más personal como comento en las preguntas frecuentes. Ante la duda (y más si te da miedo), hazlo poco a poco.
Espero haber resuelto tus dudas.
Muchos ánimos para dar el paso, es difícil pero a largo plazo será una muy buena decisión :)
Saludos!
Hola, con un horizonte de 15 o 20 años, he contratado por un lado con indexa capital el 50% de mis ahorros (20.000€) , y aportaciones de 500€ mensuales, y por otro lado he abierto cuenta en Selfbank con el otro 50%, contratando el Amundi Msci world exclusivamente. Me propongo aportar 1.500€ mensuales a éste. La idea que tengo es, una vez expire la gestión gratuita por amigo, en 3 años, traspasar lo generado en indexa al fondo de Amundi, unificando todo,comprando el global govies bonds, y empezando a rebalancear y a aportar a partir de ese momento todo (2.000€ mensuales), a los 2 fondos en un porcentaje 90/10.
Te parece arriesgado no tener renta fija en estos 3 años con Amundi, no tengo problemas de aversión al riesgo (creo, no he experimentado bajadas todavia…) pero me conozco y suelo ser bastante equilibrado y no tengo ni tendré problemas económicos o laborales de calado. La idea es mantenerme a largo plazo con éstos 2 fondos mientras Selfbank no me ponga comisión de custodia ni nada raro.
Mis preguntas:
Te parece arriesgado estar 3 años sin renta fija en Selfbank mientras tengo Indexa?
Te parece acertado unificar todo a los 3 años o mantendrías Indexa mas a largo plazo con la ventaja de diversificar gestoras y pertenecer a Vanguard Institucional pero con comisiones que suponen más del doble que si lo unifico? ( si no me equivoco con Indexa me cobrarán cuando expire el plan amigo 0.80, mientras que los 2 fondos de RV y RF de Amundi serán 0.325…)
Creo estar yá capacitado para llevar la gestión de mi cartera, estos 3 años me los planteo como test y aprendizaje ante bajadas y creo que si me suceden estando al 50% con Indexa lo llevaré mejor.
Como lo ves?
Gracias!!
Hola Guillermo,
Respondo a tus dudas:
– Riesgo RF: En mi caso, veo la cartera como un todo, así que no veo arriesgado no tener RF en Selfbank si luego con Indexa compensas esa “carencia”.
– Unificar o no: Eso ya es preferencia personal. También dependerá del capital que muevas en ese momento. La estrategia de inversión es ligeramente diferente entre ambas, lo que también deberás ver en qué te sientes más cómodo. Si estos años los ves como un “test”, será entonces cuando tengas más información para tomar esta decisión.
En general veo bien el plan, creo que lo has reflexionado mucho, así que adelante :)
Un saludo!
Gracias por responder!!
Da gusto encontrar gente así.
Haré lo programado aunque reconozco que me tienta mucho quedarme con el global y olvidarme de RF, incluso pasados estos 3 años, pero quiero seguir los consejos de los bogles y rebalancear, eso sí mantendré en RF lo justito y necesario…
Gracias!!
Saludos!!
Hola,
Muchas gracias ñor esta guía tan practica!
¿A que te refieres con que los roboadvisors “permiten optimizar la fiscalidad en las retiradas y en los reajustes de las carteras” y “Permiten optimizar los impuestos en las retiradas de capital”?
Tiene que ver con que los roboadvisors guardan la cuenta de los precios a los que compras cada mes para a futuro determinar el beneficio y por lo tanto la carga fiscal?
En caso de utilizar bróker en lugar de roboadvisors, debemos guardar la cuenta nosotros mismos?
Muchas gracias.
Hola Ivan,
Me refería exactamente a esto. Indexa te permite elegir si quieres minimizar el impacto fiscal o si quieres aflorar ganancias en el momento de retirar capital. Idealmente nosotros deberíamos hacerlo también si queremos optimizar impuestos. En este artículo lo cuento en mucho más detalle.
Hola,
Estaba pensando en entrar en breves en Indexa o Finizens, todavía no lo he decidido. Una duda que tengo es el tipo de fondos que hay en sus carteras. Me refiero a si son físicos, y en ese caso qué tipo, o si son sintéticos.
Gracias!
Hola Santiago, la mayoría son fondos Vanguard de réplica física, lo que es más segura que la sintética en mi opinión.
Hola Hormiga!
He visto que no recomiendas SmartMoney, ¿consideras que es caro o lo que no te gusta en su sistema? Comparando comisiones veo que este roboadvisor tiene un 0.6 y los de la lista están en el 0.8 (aprox) ¿consideras entonces que el sistema no es bueno?
Te lo pregunto porque tenía intención de invertir en este y me has hecho dudar.
Nada más. Sigue asi.
Muchas gracias por el blog y tus consejos.
El problema de Smartmoney es que te cobra una comisión de 0,60% y los fondos en los que invierte (subyacentes) ya tienen comisiones elevadas. Otro punto importante es la falta de independencia ya que solo utilizan fondos del propio Banco. Casi que mejor dejarte guiar por el gestor de la sucursal y así te ahorras, al menos, ese 0,60% extra que le hará un flaco favor a tu dinero (pero no lo tomes como recomendación!).
Hola Hormiga, felicidades por tu blog.
Mi pregunta es: Voy a invertir en Indexa unos 40.000euros del tirón. Quiero hacerlo ahora que creo que el mercado está a la baja, pero pienso en la estrategia de inversión que sueles plantear como la preferida por ti, invertir mes a mes una cantidad pase lo que pase y mantener el dinero sin dejarse influir por subidas o bajadas.
El tema es que a mi me gustaría hacer esta inversión y, cada 6 meses aprox. revisarlo, si mi cartera se ha revalorizado mas menos un 5% sacarlo. Después, volver a invertir en indexa, esté como esté el mercado y repetir operación cada vez que vea una buena revalorización.
¿Que te parece esta estrategia? ¿Crees que se me escapa algo, que no tengo en cuenta algún factor? ¿te parece arriesgado, poco inteligente o útil?
Si crees que estoy cometiendo algún error de novata, por favor, dímelo.
Gracias
SLA
Que harías si en vez de subir un 5% te baja un 10% de golpe y da la impresión de que va a caer más?
Hola Sonia,
¿Cuál es el objetivo de tu estrategia, sacar una especie de “rentas” periódicas? Me cuesta un poco entender su trasfondo, quizá se me escapa algo pero no termino de ver el motivo de retirar parte de las ganancias (y tributar por ellas) y luego seguir invirtiendo de forma periódica.
Un saludo!
¡Hola! Me gustaría preguntarte dos cosas:
1) ¿Es una buena idea diversificar entre dos robo advisors?
2) No tengo muy claro lo de las aportaciones mensuales para que no se acumulen y vayan directamente a ser invertidas cada mes.
Muchas gracias
Hola Juan,
Te contesto:
1) Puede ser interesante aunque a la práctica estarías invirtiendo en casi lo mismo. Es más una diversificación de distintas estrategias de asset allocation, aunque como digo, los resultados entre unos y otros no deberían variar mucho puestos que siguen estrategias muy similares.
2) El tema de las aportaciones es en función de la cantidad. Indexa por ejemplo invierte a partir de unos 300€ aprox. para que el corte decimal en las participaciones de los fondos de Vanguard no impacte mucho en la compra de participaciones. Vanguard solo utiliza 2 decimales por lo que si compras una cantidad muy pequeña podría tener un impacto muy grande, es decir, podría redondearte un % muy alto de tu compra.
Un saludo!
Muchas gracias por la respuesta.
Otro asunto: he estado leyendo sobre cómo aportar periódicamente y he visto tres formas básicas: dollar cost average, value average y lump sum. En principio me iba a quedar con el VA, pero he leído en páginas en inglés que no es lo mejor (entiendo los pros y contras de las tres) y no sé por cuál decidirme. Creo que estoy más cerca del VA y que tengo la cabeza para aportar más estando en bajista. ¿Cuál es tu opinión?
PD: estaría genial poder recibir un email como en otros foros/blogs cuando mi comentario tiene una respuesta. Gracias por tu blog, no sabes lo que me ha ayudado.
Hola Juan,
Yo soy partidario del DCA por lo que no te podría recomendar otra cosa. Mi opinión es que intentar hacer predicciones del mejor momento para invertir no acaba funcionando y a lo largo del tiempo puede ser menos óptimo. Además, es mucho más fácil programar una transferencia periódica y olvidarte, así no tienes que estar pendiente de las inversiones constantemente y la volatilidad del mercado te afectará menos.
PD: Añadido! Gracias por el aporte.
Un saludo!
Guillem
Hola Hormiga!
Gracias por tus sabios consejos. Respecto a lo del Dollar Cost Averaging, para sacarle más partido ¿sería conveniente realizar aportaciones una vez por semana en vez de una vez al mes?
Entiendo que cuanto mayor sea la frecuencia, es más probable que tu aportación se beneficie de un “valor bajo” en bolsa, a que ocurra lo contrario. ¿O me equivoco?
Un saludo!
Hola Sergio,
La diferencia entre hacer DCA cada semana o cada mes es pequeña. Si no se trata de ingresos recurrentes de capital muy elevados creo que no vale la pena, aunque si te quedas más tranquilo y no te implica ningún coste adicional (no debería), tampoco tiene porque ser una mala opción.
Un saludo!
Hola!
Alguna duda que me surge alguna vez por las aportaciones periódicas…
Cuando haya que tributar a hacienda, imagino que la gestora de turno calculará las plusvalías (si ha habido suerte) correspondientes en función del método FIFO teniendo en cuenta los plazos y cantidades aportadas a lo largo de meses
Hola Nacho,
El banco donde inviertas debería calcular correctamente los impuestos que tienes que pagar y retenerte el 19% de las plusvalías cuando retires el capital.
Hola Hormiga!
Gracias por tus comentario. Digamos que de un día para otro dispones de 150000€ para empezar como aportación inicial o que tras unos años de pequeñas aportaciones, como 200€ al mes, puedes añadir todo ese capital a lo que ya lleves.
¿Cuál crees que sería la mejor estrategia para invertir esa cantidad de 6 dígitos? Invertir todo de golpe? En 3 meses? 6 meses? Años?
Puede que el DCA juegue en nuestra contra si lo hacemos de golpe o en poco tiempo, pero por otro lado, el dinero estaría invertido mucho antes por lo que a la larga se podría compensar si se hubiera elegido un mal momento.
Qué opinas al respecto?
Un saludo!
Hola Sergio,
Aquí dependería mucho del perfil del inversor y su horizonte de inversión.
– Cuanto más arriesgado y más a largo plazo, más tiraría por la opción de invertirlo de golpe o en poco tiempo.
– Cuanto más averso al riesgo y menor horizonte, más motivos para aplicar DCA y durante más tiempo.
No hay una respuesta perfecta y es difícil sin más información pero, ante la duda, recomendaría DCA hasta 2 años. Adicionalmente, visto que la cantidad de capital es relevante, si se opta por esta opción depositaría lo que no se invierta en un depósito o similar durante el tiempo que permanezca “parado”.
Un saludo!
Muy buenas!
Muchas gracias por este artículo, muy completo!
Me estoy interesando mucho por los robo advisors ultímamente y todo esto me va a ayudar a tomar una decisión.
Una pregunta un poco rara. Que pasa si las empresas que llevan los robos advisors se declaran en bancarota?
Yo antes invertí bastante dinero en Comunitae, la web de prestamos p2p a particulares y pymes, y de repente cerró y no sé si recuperaré mi dinero (estoy metido en un proceso judicial). Las empresas que tienen esos robos advisors (Indexa, Finizens…) detienen en su nombre nuestras inversiones? O están registradas en algún sitio independiente? Es decir, voy a tener una participación a tal fondo indexado en mi nombre o estará en el nombre de Indexa o Finizens?
No sé si me entiendes!
De todos modos, muchas gracias !!
Nicolas
Hola Nicolas,
Tu dinero no está depositado en el roboadvisor, este solo ejerce la función de gestión de ese dinero, por lo que si entrara en bancarrota tus participaciones seguirían custodiada en el banco con el que trabajan (ej. Inversis) y podrías mantenerlos o traspasarlos donde quisieras. Así pues, y contestando a tu pregunta, las participaciones estarán a tu nombre.
Entiendo tu preocupación después de haber tenido una mala experiencia con esa plataforma de crowdlending, pero este tipo de inversión es totalmente distinta.
Espero haberte ayudado.
Un saludo!
Fantástico blog, muy útil.
Me gustaría hacerte una pregunta, recibí hace poco una herencia y tenía pensado invertir alrededor de 40.000 euros en fondos indexados.
El banco en el que tengo el dinero es Bankinter y me llamarán esta semana para “ofrecerme qué hacer con el dinero”, tenía pensado usar un Roboadvisor y he visto que Bankinter trabaja con Popcoin y supongo que será la opción que intente venderme el asesor de mi banco. La aconsejas en mi caso? tengo cierto recelo a la banca y que sea un roboadvisor asociado a ella me da cierto recelo.
Muchas gracias.
Muchas gracias L!
Aún no he tenido la oportunidad de invertir en el roboadvisor de Bankinter (popcoin) pero sobre el papel tiene muy buena pinta, por lo que si estás contenta con tu banco podría ser una opción para invertir de forma automatizada. Por otra parte, si prefieres invertirlo con una entidad totalmente independiente, puedes mirarte alguno de los otros roboadvisors de la tabla. Ambas opciones son buenas a mi parecer.
Un saludo!
Excelente el. Artículo tentó una duda soy de Costa Rica puedo invertir en estos robos estándo en costa rica, cuales robos recomiendas en latinoamerica y costa rica
Hola Enrique, gracias por tu comentario.
Desafortunadamente, desconozco las alternativas de inversión indexada en costa rica, por lo que no te puedo ayudar.
Espero que puedas encontrar la forma de invertir en tu país en algún otro blog o foro.
Un saludo!
Guillem
Hola Enrique
Te contactamos desde el servicio al cliente de inbestMe.
Te informamos que en inbestMe podemos aceptar clientes de Costa Rica (y de la mayoría de países del mundo, y casi todos los de Latinoamérica) para nuestras carteras de ETFs que se custodian en Interactive Brokers.
El único requisito es que el cliente acepte que su gestor está en España (inbestMe).
Estaremos encantados de atenderte si así lo deseas.
Saludos
Muchas gracias inbestme, desconocía este detalle, muy interesante!
¡Buenos días, Guillem!
¡Muy buena web! ¡Enhorabuena! La he encontrado investigando sobre roboadvisors y me he enganchado con varios artículos.
Ya tengo algo de dinero en un conocido fondo value y estaba pensando en diversificar empezando a invertir en paralelo en un roboadvisor poco a poco. Por ejemplo, 1000€ iniciales + 150€ mensuales.
Por lo que leo (y no solo en este artículo y sus comentarios) de los roboadvisors que tienen inversión mínima de 1.000€ (Indexa y Popcoin), me da la impresión de que genera más confianza Indexa.
¿Por qué crees que es? ¿Por su estrategia de inversión, por su cantidad de dinero gestionado, por no pertenecer a un banco, porque se conoce más…?
Veo que los costes en popcoin son ligeramente inferiores, pero, como te decía, percibo que genera más confianza Indexa y no termino de ver razonamientos objetivos.
¿Por cuál te inclinarías entre ambos si tuvieras que empezar a invertir hoy y por qué? Si no te quieres mojar con la respuesta, agradecería que pudieras comentar ventajas e inconvenientes de invertir en uno u otro :)
¡Muchas gracias!
Hola Guillermo,
Gracias por tu comentario :)
Al final Indexa es, como dices, una entidad independiente que además colabora con un banco de gran reputación (Inversis). Su equipo de gestión es muy bueno y han conseguido capital gestionado relevante, lo que es normal que te de más confianza. Otro punto a favor de Indexa es que su test es más completo y te permitirá tener una cartera más ajustada a tu perfil de inversor. En mi opinión, ambas opciones son buenas ya que te permiten invertir de forma diversificada a un coste bajo.
Espero haberte ayudado, aunque no me haya mojado demasiado ;)
Un saludo,
Guillem
Hola Hormiga!,
Lo primero de todo, muchas gracias por la informacion aportada.
Estoy decidiendo en que Roboadvisor invertir en fondos indexados y me surge la siguiente duda:
Puedo empezar en un roboadvisor de entrada minima mas asequible, por ejemplo Indexa o Finanbest, junto con las aportaciones periodicas, y en un momento determinado pasar los fondos a otro roboadvisor de mas base, por ejemplo Finizens con 10.000 € “sin perdida”?
Se que hay fondos que se pueden pasar sin rescatar para que no tributen por la plusvalia, pero esto que digo es factible entre roboadvisors?
Aunque tengo esa cantidad y superior para invertir, pero es la primera vez, me gustaria ir poco a poco. Invertir por ejemplo 1000 en Indexa o 3000 en Finanbest, y un aporte mensual, y al tiempo pasar a otro pero “sin perdida”.
Es factible/tiene sentido?
Por otra parte, ya he leido el comentario de que Indexa hace falta un aporte minimo de 300€. Con Finanbest o Finizens pasa lo mismo?
Y para terminar, aunque invertir en pasivo es a largo plazo, y por eso “siempre” es buen momento para invertir. Aun asi, intuyendo que viene crisis, Brexit, etc, no es recomendable esperar un poco a invertir??
Muchas gracias y un cordial saludo,
Victor.
Hola Victor,
Te copio el mensaje que te he enviado por correo:
Siempre que elijas las carteras roboadvisors que operan con fondos de inversión podrás traspasarlos más adelante. Para indexa sería la cartera de fondos, para finanbest también su cartera de fondos y para finizens su Plan de inversión. Si es eliges cualquier de los mencionados funcionarán como una cartera de fondos de inversión y se podrían traspasar sin peaje fiscal ni coste adicional. Por lo tanto, puede tener sentido empezar poco a poco y ya traspasar más adelante si lo consideras oportuno.
El tema de los 300€ no lo tengo tan claro como Indexa que es donde tengo la cuenta. Te invito a que lo preguntes directamente a ellos y si quieres, puedes mandarme sus respuestas para que yo también esté informado :)
En cuanto al timing, los que invertimos a largo plazo no solemos intentar predecir si ahora es buen momento para invertir. Cualquier corrección actual se va a diluir en el largo plazo. Además, si empiezas poco a poco ya estás reduciendo este riesgo, así como seguir invirtiendo de forma periódica una vez hayas invirtiendo la cantidad que tienes ahorrada a día de hoy.
Espero que te haya aclarado tus dudas.
Saludos,
Guillem
Estimado Guillem,
Muchas gracias por el consejo.
A continuacion te adjunto la informacion que me a aportado Finanbest respecto a las aportaciones y que puede ser de utilidad general:
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No hay mínimo para hacer aportaciones adicionales ni tampoco periodicidad determinada. Puede aportar lo que quiera y cuando quiera, con unos matices: Para las aportaciones adicionales de efectivo por transferencia bancaria, procederemos a invertirlo cuando suponga al menos 0,5 puntos porcentuales del valor total de tu cartera, y además podamos realizar una suscripción de mínimo 150€ en un fondo, sin descuadrar su cartera con respecto a la cartera modelo.
Por ejemplo, alguien que tiene una inversión en Finanbest de 3.000 € y, por tanto 30 € en liquidez, realiza una aportación de 50 €. Pasaría a tener el 2,62% del valor de su cartera en liquidez, por lo que superaría el 1,5% de liquidez en cartera, pero no se podría realizar ninguna suscripción de más de 150€, por tanto, ese dinero quedaría en liquidez hasta poder hacer dicha suscripción por futuras aportaciones
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Por otra parte tambien estoy consultando sobre inversion en Value, y mas particularmente en Magallanes, me esta gustando lo que voy conociendo.
Por diversificacion tambien pienso que podria ser una buena idea tener parte en Pasivo, parte en Value, Parte en Fija…
Gracias de nuevo y un saludo,
Victor.
Hola Víctor,
Muchísimas gracias por la información que nos has facilitado, veo que efectivamente hay un mínimo para que el dinero ingresado se invierte de forma automática.
Muchas gracias! :)
Muy buenas! Primero darte la enhorabuena por tu blog y todo el trabajo que haces para compartir información y ayudarnos a todos los que te leemos.
Ahora una duda, en estos fondos indexados que se replican unos índices como S&P500, cómo actúa el mágico interés compuesto? Es decir, en crowlending entiendo que cada vez que cumple un préstamos recibes intereses y esos los vuelves a invertir creando así una bola de nieve más grande (invirtiendo esos intereses nuevamente…) Pero aquí en estos fondos no acabo de verlo.. podrías aclararme lo un poco?
Tengo 26 años y estoy estudiando mucho todo este mundo y quiero meterme de lleno, estoy viendo que ahora mismo no es buen momento de empezar ya que se avecina una buena crisis/recesión a nivel mundial en bolsa y justo cuando caiga todo, será un extraordinario momento para entrar (de mientras ahorrar lo máximo que pueda para poder entrar con más fuerza cuando todo esté mucho “más barato”).
Cómo ves el plan? Cómo afecta aquí este interés compuesto?
Muchísimas gracias de antemano.
Un saludo
Daniel
Hola Daniel,
El interés compuesto en fondos indexados o bolsa en general viene de dos fuentes:
– Dividendos reinvertidos de las empresas invertidas
– La revalorización de las acciones que forman parte del indice
Esto, a largo plazo consigue que la rentabilidad se vaya componiendo y genere interés compuesto. Por otra parte, personalmente no pretendo predecir si ahora es el mejor momento para invertir, simplemente invierto de forma regular para asegurarme estar presente en todas las épocas de bonanza (hace muchos años que dicen que tiene que venir una crisis inminente). Si te da miedo siempre puedes empezar poco a poco aunque esto supone un coste de oportunidad.
Saludos!
Enhorabuena por el articulo y por aclarar conceptos para los profanos como yo.
Te agradecería si me pudieses aclarar lo siguiente. Es posible contratar desde España con Indexa, Finizens u otro los fondos Vanguard VTSAX (Vanguard Total Stock Market Index Fund) y VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund) como lo recomiendo J. Collins? Por ejemplo en una proporción 80:20 (VTSAX:VBTLX).
Si es así que opinión te merece esta estrategia inversora.
Gracias de antemano.
Hola Asis, hasta donde yo sé estos fondos no están disponibles ni en los brokers que utilizan los roboadvisors. De todos modos son fondos orientados a USA y yo sería más partidario de diversificar a nivel global incluyendo europa y emergentes.
Saludos!
Que opinas sobre los nuevos Fondo Cartera NARANJA de ING, son un Robo Advisors, como ves las comisiones?
Hola Jose Ramon,
La verdad es que me parecen muy interesantes, lástima que las comisiones sean casi del 1%, por lo que me parecen mejor opción cualquiera de los mencionados en el artículo.
En cualquier caso siempre es bueno tener más opciones. Tengo pendiente añadirlos al buscador de fondos indexados.
Saludos!
Buenas tardes, Hormiga.
Estoy pensando en empezar a invertir y me gustaría hacerlo con Responsabilidad Social. El único Robo Advisor que ofrece ISR es inbestMe? O conoces alguna otra opción razonable?
Muchas gracias. Un saludo.
Hola Julia,
Para temas de responsabilidad social corporativa, tienes tres opciones en mi opinión:
– La que comentas tu de Inbestme ISR
– Utilizar el fondo indexado de Vanguard mundial de ISR IE00B54FFW20 (no conozco ningún otro)
– ETFs de ISR (hay una oferta mucho más amplia y de ahí que Inbestme pueda hacerlo)
Espero que te sirva.
Saludos,
Guillem
En el caso de Inbestme…
Al ser una entidad que depende de Interactive Brokers (no española), es importante saber que si tienes invertidos más de 50000€, imagino que habrá que presentar el modelo 720 ¿no?, que si no alguno puede llevarse una sorpresa muy desagradable de Hacienda.
Hola Nacho, efectivamente. Según tengo entendido, si el cliente lo necesita ellos te ayudan a rellenarlo para cumplir con la legislación.
Saludos!
Buenas tardes Hormiga.
Estoy pensando en un robo-advisor y te comento mi situación:
Puedo hacer una aportación inicial de 1000€ y aportaciones mensuales variables, mínimo 50€, modestas, lo sé….
Inversión a largo plazo, tengo 46 y sería hasta mi jubilación…
No tengo claro si Indexa permite esta forma de inversión, ¿Lo sabes tú?
Muchas gracias por tu tiempo.
Hola César,
Indexa sí que permite hacer inversiones más pequeñas una vez superado el mínimo de 1.000€. No obstante, ten en cuenta que necesitas acumular un mínimo de 150€ por fondo para que Indexa ejecute la orden (lo hacen para ahorrar costes), por lo que como mínimo necesitarás acumular 300€, es decir, solo invertirías una vez cada 6 meses. En mi opinión sería más recomendable invertir con una frecuencia superior.
En caso de que no puedas invertir una cantidad superior cada mes, te diría que hicieras una cartera sencilla en BNP Paribas, compuesta por ejemplo por un fondo de Renta Variable y otro de Renta Fija (puedes tomar como ejemplo los de la cartera de Indexa) y así invertir cada mes. Si más adelante consigues ahorrar una cantidad superior y prefieres hacerlo con Indexa siempre podrás traspasar los fondos sin penalización fiscal.
Por otra parte, si no ves claro el hecho de crear una cartera por tu cuenta siempre puedes invertir en un United Linked como el de Finizens (Plan de Ahorro), que permite inversiones desde 50€. Si eliges esta opción ten en cuenta que si más adelante quieres mover la inversión a otra parte deberás vender las participaciones y pagar impuestos por las ganancias, es decir, no es un producto traspasable como los fondos de inversión o los planes de pensiones.
Espero haber sido de ayuda.
Saludos!
Guillem
Hola, gracias por el blog. Yo tengo unos ahorros que han vencido ahora desde mapfre. Tengo 20000 míos y 8.600 de mi hijo. Quería reinvertir.
Ya tengo una cuenta con el robo advisor etfmatic. No se si es mejor meter todo el dinero allí de golpe, o abrir una nueva cuenta con alguno de los que has comentado arriba, y así tener el dinero más diversificado. Si fuera la segunda opción, lo invertiría, pero no iría añadiendo mensualmente, ya que lo hago con etfmatic. Que me aconsejes?
Hola Helen,
Una pregunta, resides en España? Lo digo porque en caso afirmativo quizá te interesa invertir en roboadvisor de fondos de inversión en España que cuentan con más ventajas fiscales. No conozco mucho a ETFmatic, pero si tiene bajas comisiones, está diversificado por todo el mundo no veo mal seguir usándolo. Al final otro roboadvisor no te aportaría mayor diversificación de los activos, si a caso del depositario/custodio.
Saludos!
Hola Hormiga.
Lo primero, enhorabuena por el blog.
Estoy pensando en invertir en Indexa y me surge la duda de la inversión inicial. Puesto el caso que quisiera hacer el aporte inicial de 10.000€ para beneficiarme del primer año sin comisiones y aportes de 200€ p.ej., me surge la duda de si debiera hacer los aportes hasta 10.000 € espaciados mes a mes (p.ej 1200€ durante los 10 primeros meses) para beneficiarme del Dollar Cost Averaging.
¿Qué opción sería más interesante?
Saludos.
Hola Antonio, yo soy más partidario de hacer DCA aunque estadísticamente es más rentable invertirlo todo de golpe. En cualquier caso, no me parece una locura invertir 10.000€ de golpe, así que te diría que hicieras lo que más tranquilo te deje. Es fundamental sentirnos cómodos con nuestra inversión.
Saludos!
Muy buenas hormiga! Lo primero muchas gracias por tu aporte, yo creo que ni las mismos robo-advisors podrían haberlo explicado mejor. Me gustaría saber si alguno de los robo-advisors que mencionas tiene la opción para automatizar o facilitar los ingresos periódicos y si es posible cambiar el nivel riesgo una vez la cartera ya está automatizada y el coste de esta operación (sí lo tiene). Gracias de antemano
Muchas gracias Juan :)
Para automatizar las inversiones periódicas lo mejor es que desde tu banco programes una transferencia periódica a la cuenta del roboadvisor y una vez el dinero llegue allí ya se encargaran ellos de invertirlo. De esta manera tienes el sistema automatizado de principio a fin. Solo ve con cuidado de que tu banco no te cobre comisiones por transferencias nacionales.
El tema de cambiar el riesgo en principio todos lo permiten sin coste. En el caso específico de Indexa (que es el que tengo más por la mano) te deja hacerlo una vez cada 90 días. Si antes de que pase ese tiempo quieres cambiarlo de nuevo les puedes enviar un correo y seguro que te lo cambiarán sin problemas (y sin coste).
Saludos!
Buenas tardes:
Cada mes ahorro algo de dinero que gasto cada 8 años mas o menos en un coche nuevo. ¿Es 8 años un buen periodo para invertir este dinero con robo advisors?
Hola Angel, 8 años ya empieza a ser un periodo donde este tipo de inversión podría ser adecuado siempre que no sea una cartera con un % de Renta Variable elevado. Si quieres haz el test y comentamos los resultados!
Saludos :)
De verdad felicitaciones amo tu blog! Estoy empezando a indagar sobre este mundo y tu blog es muy educativo me encanta! Sólo que viví en EEUU y puesto todo tu blog habla de españa…ojala pudieras hablar de todo esto esto ajustado a EEUU o recomiendan a algún blog parecido al tuyo ! Gracias
Hay mucha información sobre independencia financiera en USA, si investigad seguro que encuentras un montón! :)
Hola hormiga puedes indicarme una gestora en robo Advisor que opere en Portugal.Saludos.
Hola! Algunos roboadvisors como Indexa permiten invertir desde países de la UE, así que quizá te podría servir :) Desconozco si existe alguno de interesante en Portugal.
Buenos días!
En primer lugar felicitarte por el blog, debo decir que me ha resuelto muchas dudas que tenía con respecto a las inversiones. Te quería pedir consejo: tengo 27 años y quiero empezar a invertir, no dispongo de mucho capital ahora pero con mis ingresos actuales puedo invertir hasta un 25% mensual de los mismos (aún vivo con mis padres). Teniendo en cuenta que soy novato en todo esto, ¿crees que debería empezar con un roboadvisor (Indexa por ejemplo) e ir invirtiendo poco a poco, y mientras vaya pasando el tiempo seguir estudiando y entendiendo mejor todos los conceptos para más adelante formar mi propia cartera de forma manual, además de plantear un fondo de pensiones indexado?
Un saludo y muchas gracias!
Hola Mario,
Perdón por a demora.
La opción que comentas de empezar con un roboadvisor y cuando lo tengas más claro pasarte a una gestionada por ti también es una opción que muchos eligen. Al final todo se reduce a lo cómodo que te sientas creando y gestionando tu cartera. Si te sientes capaz de configurar una cartera indexada acorde a tu riesgo y hacer los reajustes pertinentes entonces puedes hacerlo tu mismo, si por lo contrario no lo ves del todo claro o, simplemente, no quieres dedicar ni un minuto a su gestión, entonces un roboadvisor será una muy buena alternativa. En cualquier caso, empezar invirtiendo con un roboadvisor no me parece para nada descabellado.
Un saludo,
Guillem
Qué tal Guillem,
Lo primero enhorabuena por la web. Tiene un diseño muy ligero y llevadero de leer, también se agradece la sinceridad con la que escribes. Creo que te funcionará bien si sigues trabajando en él.
También llevo años en esta trayectoria de ahorrar lo más posible, porque se intuyen nubarrones en la lejanía. Por ahora el sueldo me da para ahorrar bastante, sin llegar a ser un Diógenes, pero siempre peco de exceso de prudencia y admito que puede que ese sueldo no sea así de bueno para siempre.
Estaba mirando esto de los roboadvisors, de hecho es lo que me ha llevado a tu web. Y es que en el entorno actual hay que ser muy cautos con dónde entramos, sobre todo teniendo en cuenta que 10 años de subidas importantes no es moco de pavo. E informándome sobre la gestión pasiva, he descubierto lo que me temía, que obviamente estos fondos/ETFs de gestión pasiva pegaron un bajón del 40-50% tanto en el estallido de las .com en el 2001-2002 como en el 2008. Por lo que si tenemos en cuenta un inversor que invirtiera en el 2000 confiando en la gestión pasiva, hay cálculos de que en algunos casos no recupera LO INVERTIDO INICIALMENTE hasta pasados 15-16 años.
Y todos decimos ir a largo plazo, pero es duro ver que no remonta un fondo durante más de 10 años.
Con todo esto quiero decirte que, al menos es mi idea (conservadora, desde luego), no podemos confiar toda nuestra inversión a la gestión pasiva. De hecho, ahora buena parte lo tengo en liquidez.
Y, eso sí, cuando haya otro crack, meterte con todo lo gordo en un roboadvisor.
Todos dirán que el market timing es imposible de saber, desde luego. Pero prefiero estar 2-3 años perdiendo la inflación de la liquidez que no sufrir un nuevo -50%.
Un saludo
Hola Nacho,
Muchas gracias por tu comentario :)
En cuanto a las bajadas, tienes razón con el que dices, aunque yo soy más partidario de invertir poco a poco y a largo plazo. Puede que tengamos muy mala suerte y justo después de empezar a invertir venga un crack, pero si seguimos invirtiendo de forma recurrente la recuperación es mucho más rápida. De todos modos, si tú estás más cómodo invirtiendo de esta manera entonces adelante, es importante estar tranquilos cuando se trata de temas de inversión.
Un saludo!
Buenos días!!!antes de leer tu artículo decidí darme de alta en indexa.Me dejas muchas más tranquila leyéndolo!!
Mi duda es que quiero abrirle a mi hija también una cuenta y le sale el mismo perfil.
Con lo cuál sería dos carteras idénticas no?
Merece la pena tenerlas duplicadas aunque sean diferentes personas?que otra opción tengo?
Mil gracias
Hola Noelia,
Si sale el mismo perfil significa que la cartera será la misma siempre y cuando se invierta en los mismos rangos: mil a 10 mil, 10 mil a 100 mil, más de 100mil. Y aunque no se esté en el mismo rango la inversión tendrá un riesgo muy parecido.
Según tengo entendido, el tenerlas duplicadas o no tiene una implicación en el control que tú tengas cuando ella sea mayor de edad y la facilidad de “cederle” los fondos. Si lo juntas todo y luego quieres cederle los fondos será más complicado ya que todos los fondos estarán a tu nombre. De todos modos te recomiendo que les envíes un email, ellos seguro que te lo explicarán mucho mejor :)
Saludos!
a un robo-advisor, sea de la entidad que sea, se le puede hacer una transferencia de otros fondos, digamos normales, pasivos, que se encuentren en otra entidad bancaria?
un saludo y gracias por todo: FAG
Hola fagfag,
Los roboadvisors que permiten traspasos de fondos con diferimiento fiscal (sin pagar impuestos a Hacienda) son: Indexa Capital, Finizens (solo Plan de Inversión), Finanbest y Popcoin.
Los que no lo permiten son: InbestMe (utiliza ETFs) y el Plan Ahorro/Niños de Finizens (es un Unit Linked).
Saludos!
Muchas gracias. Para tenerlo claro, no puedo pasar mis ganancias al banco sin pagarle a Hacienda? No se permite el uso de wallets,como Paypal, etc?
Tu perdona, pero no sé nada del tema… estoy empezando a aprender…
Saludos
Hola de nuevo Maite, para poder invertir en un robo advisors necesitas tener una cuenta corriente común; no es posible hacerlo con Paypal.
Por otra parte, al retirar el dinero a tu cuenta ellos te retirán automáticamente el 19% sobre las ganancias (luego en la declaración de la renta se consolidan los datos y se ajusar la tributación si es neceario). Esto no pasa si se hacen traspasos entre fondos de inversión o roboadvisors que inviertan en ellos.
Te ánimo a que sigas investigando y así tener los detalles claros para cuando decidas empezar a invertir. Vas por buen camino!
Saludos :)
Vale. tendré que ahorrar para poder invertir de otra manera. Creo que no te librarás de mí fácilmente. jajajaja
Bueno,siento la repetición de la pregunta, pero cuando fui a hacer la segunda no vi publicada la del día de ayer y pensé que habría hecho algo mal….
Hola Maite, no te preocupes, ya he borrado el comentario duplicado :)
El robo advisor con el mínimo más bajo en España es Finizens con su Plan de Ahorro, que permite invertir desde 50€. Ten en cuenta que este servicio funciona con un contrato de seguro vida-ahorro (llamado Unit Linked) que tiene como contrapartida el no permitir el traspaso de fondos entre entidades sin pagar por las ganancias en Hacienda. Por otra parte, los planes que indico en la tabla del artículo sí que lo permiten.
Espero haber sido de ayuda.
Saludos!
Hola,muchas gracias por el excelente comentario.
Tengo una pregunta:Existe algún robot en España como Betterment, que no tiene mínimo de inversión?
Muchas gracias.
las comisiones en popcoin de las indexeadas son 0.4 creo.
Hola Javier,
EL 0,4% son los costes de gestión de la cartera. Aquí hay que sumar un 0,25% del coste medio de los productos de inversión (TER).
Hola,
Lo primero muchas gracias por tu artículo y por el blog en general.
Quería hacerte una pregunta:
Quiero empezar a invertir usando un robo advisor hasta que me sienta cómodo para gestionar mi propia cartera. La pregunta es si puedo traspasar la inversión a fondos de otra entidad sin tener que pagar impuestos. Por ejemplo, si más adelante decido gestionar yo mismo la cartera usando Renta 4, podría mover lo invertido en Indexa Capital sin tener que desinvertir en Indexa Capital, transferir el dinero a Renta 4 y luego reinvertir en Renta 4 teniendo por lo tanto que pagar impuestos?
Gracias!!
Hola Salva,
Tanto la cartera de fondos de Indexa Capital, como el Plan de inversión de Finizens o las carteras de Finanbest son traspasables. Es decir, si lo decides, más adelante podrías traspasar toda la cartera a Renta 4 (por ejemplo) sin que tenga ningún coste o penalización y sin tener que pagar impuestos por la ganancias.
Saludos!
saludos hormiga:
entrado en Indexa, y por mi perfil me sale esto, veo que no puedo cambiarlo, que te parece? gracias
CLASE DE ACTIVO INVERSIÓN % CANTIDAD
Bonos Globales a Largo Plazo Vanguard Global Bnd Idx -Ins 60,0% 600€
Acciones Globales Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins 40,0% 400€
Hola Cris!
Una vez contratada la cartera con Indexa, podrás cambiar tu perfil cada 90 días, pero si te urge el cambio puedes ponerte en contacto con ellos desde este correo y puede que te lo hagan manualmente: info@indexacapital.com. Si aún no la has contratado, para cambiarla deberías volver a hacer el test con distintas respuestas.
La cartera que me muestras es de un perfil, en mi opinión, moderado. Si has respondido el test correctamente y esta es la cartera que te ha salido en principio debería ser la adecuada para tus características. Aún así, si la quieres cambiar lo puedes hacer como te he indicado.
Para que te hagas una idea de su grado alto diversificación, el fondo “Acciones Globales Vanguard Global” invierte en 1.600 empresas de todos los sectores de 23 países desarrollados, que no es poco. Si quisieras un grado adicional de diversificación deberías invertir una cantidad superior a 10.000€.
Saludos :)
Fantástica comparativa de robo advisors, gracias!!!!! :D
Muchas gracias Pepe por tu comentario! :)
Hola Hormiga!
Enhorabuena por tu serie de artículos.
Estoy muy de acuerdo con tu idea que siendo una manera genial de invertir pueden parecer “aburridos” o convencionales, parece que da más gustito invertir en el fondo value de moda que a través de un ETF de Vanguard, yo intento ser consciente de ese sesgo hacia lo “sofisticado”.
Yo tengo también publicada una guía sobre robo advisors, producto de estudiármelos bien y haber usado varios.
Hola Ahorrainvierte, muchas gracias por tu comentario! :)
La verdad es que es difícil resistirse al marketing y lo que nos cuentan desde las entidades bancarias, pero para eso están nuestros blogs; para guiar y dar información transparente a todos nuestros lectores.
Y felicidades por tu post, veo que tu post es muy detallado y completo!! ;)
Estamos en contacto,
Un abrazo!!
Un gran artículo!!!! Como siempre :)
Muchas gracias Lilia por tu comentario!! Tu siempre tan agradecida ?
hola,
Llevo con Indexa desde 2019 y apenas me ha dado rentabilidad desde entonces, un 3% total, mi riesgo es de 6/10, me parece muy poco beneficio en 4 años y estoy pensando en crowdfunding o crowlending porque parece que da mayor rentabilidad, es así tú experiencia?