Indexa Capital vs Finizens: Mi Opinión, Comparativa y Experiencia

No es fácil elegir entre Finizens o Indexa Capital y por eso he escrito este artículo. A continuación encontrarás un análisis y comparativa completa de dos de los principales robo advisors en España y mi opinión de Indexa Capital y Finizens.

 

¿POR QUÉ DOY MI OPINIÓN SOBRE INDEXA CAPITAL Y FINIZENS?

Después de explicar cómo invertir con robo advisors voy a comparar y opinar sobre Finizens e Indexa Capital; dos de los robo advisors más populares en España. Es por este motivo que he considerado oportuno hacer una comparativa exhaustiva de ambas plataformas de inversión, y más concretamente de sus carteras de inversión automatizadas.

Tengo que decir que he probado personalmente ambas plataformas, lo que me permite conocer cómo funciona realmente la inversión con estos roboadvisors.

Los productos comparados aquí son las Carteras de Fondos de Indexa y el Plan de Inversión de Finizens (su nuevo producto de inversión). En la última versión de esta comparativa analicé el Plan de Ahorro de Finizens, pero creo que su Plan de Inversión es mejor y más comparable con lo que ofrece Indexa, por lo que he decidido actualizar el artículo completo.

Además, estos dos robo advisors también ofrecen la posibilidad de invertir a través de Planes de Pensiones, aunque este vehículo de momento queda fuera de la comparativa por sus características particulares.

 


VENTAJAS y DESVENTAJAS DE INDEXA CAPITAL Y FINIZENS

Antes de profundizar en cada uno de los aspectos analizados, he incluido un resumen de las principales ventajas y desventajas de los dos gestores automatizados que comparo, Finizens y Indexa Capital:

Logotipo del robo advisors indexa capital
VENTAJAS 👍🏼DESVENTAJAS 👎🏼
– Líder en España en volumen de inversión y clientes

– Mayor número de carteras (10)

– Promoción para invertir hasta 10.000€ sin comisiones de gestión el 1r año (solo con enlace de invitación)

– Carteras con menor número de fondos para inversiones de menos de 10.000€

– El alta no 100% online en las carteras de fondos

 

logo comparación de Finizens
VENTAJAS 👍🏼DESVENTAJAS 👎🏼
– Proceso de alta 100% online

– Alta diversificación sin importar la cantidad invertida

– Promoción para invertir hasta 12.000€ sin comisiones de gestión el 1r año (solo con enlace de invitación)

– Mínimo de 10.000€ para el Plan de inversión

– Menor número de carteras (5)

 


COMPARACIÓN FINIZENS vs INDEXA CAPITAL

A continuación te muestro una tabla con todas las características que deberías tener en cuenta a la hora de elegir entre Indexa o Finizens. Más abajo te detallo algunos de los apartados más importantes.

Tabla comparativa de Indexa Capital vs Finizens

 Logotipo del robo advisors indexa capitallogo Finizens, un robo advisor de españa
Tipo de contratoContrato de gestiónContrato de gestión
Inversión mínima1.000 €10.000 €
Tipo de inversiónFondos de inversión indexadosFondos de inversión indexados y bienes raízes
Gastos corrientes de los fondos0,19%0,22%
Comisión de gestión0,45%*0,42%*
Comisión de depositaría0,18%0,18%
Máxima comisión total0,82%0,82%
Número de activosEntre 2 y 7 según importe invertido y tipo de cartera8 para todas las carteras
Número de carteras105
RebalanceoEn variaciones de >3% (si supera 150€)En variaciones de >20% (trimestral)
Entidad de custodíaInversis BancoInversis Banco
Volumen gestionado>100 Millones €Producto de inversión recién lanzado
GarantíasAutorizada y supervisada por la CNMVAutorizada y supervisada por la CNMV
Aportación de capitalTransferencias y traspasos de fondosTransferencias y traspasos de fondos
Retirada de capitalTransferencias** y traspasos de fondosTransferencias** y traspasos de fondos
App para iPhone / Android
Promoción10.000€ sin comisiones de gestión el primer año12.000€ sin comisiones de gestión el primer año
Más información Ir al test y a la promoción Ir al test y a la promoción

Información actualizada obtenida de las páginas web oficiales

*Las comisiones de gestión de Indexa Capital y de Finizens son más bajas cuanto mayor sea el capital invertido (ver detalle más abajo). 

 

📊 Tipología de contrato

Hasta ahora los tipos de contratos que presentaban IndexaCapital y Finizens eran muy diferentes, ya que el Plan Ahorro de Finizens era realmente un contrato de vida-ahorro (Unit Linked).

No obstante, con el nuevo Plan de Inversión de Finizens (el que comparo en este artículo), el contrato pasa a ser de gestión del mismo modo que Indexa.

Este contrato de gestión sirve para ceder a este robo advisor el poder de manejar tus inversiones, invirtiendo tu dinero y rebalanceando cuando sea conveniente. Para que te hagas una idea, sería un contrato similar al que tendrías con un gestor privado que manejara tus inversiones.

Por si estás interesado, el contrato del Plan de Ahorro de Finizens (que es diferente al Plan de inversión que comparo en este artículo) es un seguro de vida – ahorro que tiene las ventajas de ofrecer una inversión desde tan solo 50€ y poder acceder también a ETFs pero tiene la desventaja de no permitir el diferimiento fiscal al traspasar el dinero desde Finizens a otra entidad; es decir, si algún día quisieras mover la cartera a otro banco o robo advisor tendrías que sacar el dinero y pagar los impuestos pertinentes en ese momento.

Es por este motivo que creo que el Plan de Inversión de Finizens (más comparable al de Indexa) es más interesante que su Plan de Ahorro, sobre todo si dispones del mínimo necesario para empezar a invertir.

 

📄 Costes

Si has leído artículos anteriores en este blog, sabrás que los costes son una de las características con mayor impacto en la rentabilidad de una inversión.

Aunque en la comparativa Indexa Capital vs Finizens te muestro el detalle de las comisiones de los dos robo advisors, más allá de si te cobran más por una cosa que por la otra, lo importante es que te fijes en el coste total.

En este sentido vemos que ambos gestores automatizados cuentan con las mismas comisiones para su inversión mínima.

Lo que te muestro son costes máximos, ya que en función de cada cartera los costes podrían variar ligeramente. Te recomiendo que una vez hayas seleccionado tu perfil en alguno de los dos asesores automatizados, mires los costes específicos de esa cartera en concreto (van a variar poco, aunque nunca está de más revisarlo).

Además, los comisiones de gestión los dos roboadvisors bajarán a medida que tu capital invertido sea mayor. Te dejo el detalle en las siguientes tablas:

Comisión de gestión de Indexa Capital

Capital invertidoComisión de gestión
Menos de 100 mil €0,45%
100 mil – 500 mil €0,40%
500 mil – 1 millón €0,30%
1 millón – 5 millones €0,25%
Más de 5 millones €0,15%

Comisión de gestión de Finizens

Capital invertidoComisión de gestión
Menos de 20 mil €0,42%
20 mil – 150 mil €0,39%
150 mil – 300 mil €0,37%
300 mil – 500 mil €0,35%
500 mil – 1 millón €0,30%
1 millón – 5 millones €0,25%
Más de 5 millones €0,15%

 

📈 Tipología de Inversión

En la tipología de inversión vemos que tanto Finizens como Indexa Capital invierten en vehículos que replican un índice bursátil, lo que se conoce como gestión pasiva (aquí te explico por qué creo que es la mejor estrategia de inversión).

Para hacerlo, ambos robo asesores invierten en fondos indexados diversificados a nivel global.

Si entramos a analizar en más detalle los activos de gestión pasiva, vemos que son muy similares tanto en tipo de producto como en su peso dentro de la cartera. De hecho, la diferencia más relevante es la siguiente:

Sobreponderar REITs o Inmuebles

Finizens tiene entre un 1% (cartera #1) y 9% (cartera #5) invertido en un fondo índice global de REITS. Los REITS o Socimis en España, son empresas propietarias de muchos activos inmobiliarios que obtienen sus ingresos fundamentalmente de alquileres.

En mi opinión, es interesante tener REITS en tu la cartera del mismo modo que lo es tener cualquier otro tipo de empresa. De hecho, al tener una cartera de fondos índices ¡ya estarás invirtiendo en este tipo de empresas! Por lo tanto, tener un fondo específico de empresas de Immuebles significa que se está sobreponderando este sector frente a los otros.

Entiendo que el objetivo de Finizens al sobreponderar los REITS es tener un activo de renta variable no correlacionado con los principales mercados bursátiles que permita disminuir la volatilidad de sus carteras sin tener que acudir a la renta fija y ofrecer cierta protección frente a la inflación.

Creo que es una estrategia que puede tener sentido, aunque no la considero para mi cartera personal ya que prefiero no apostar más por un sector respecto a otros. En cualquier caso, dejo a tu criterio decidir si tiene sentido para ti o no.

 

💼 Número de carteras

Si miramos la diferencia entre el número de carteras que hay en Indexa Capital y Finizens vemos que Indexa tiene 10 tipos de carteras mientras que Finizens tiene 5.

No está de más tener más tipos de carteras, ya que esto permite ajustar mejor el perfil de riesgo de cada inversor, aunque personalmente el hecho de tener “solo” 5 carteras no me parece una gran desventaja, ya que cubre bien los diferentes perfiles de riesgo.

A continuación te detallo las diferentes carteras de Indexa Capital y Finizens, según su tipo de activo y ordenadas de  menor a mayor riesgo:

logo Finizens, un robo advisor de españa
#Renta VariableRenta FijaBienes RaícesEfectivo
114%84%1%1%
231%64%4%1%
349%44%6%1%
459%33%7%1%
571%19%9%1%

Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes y Japón

Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos y Bonos mundiales con divisa cubierta

Inmuebles: REITs global


logo de Indexa Capital, un robo-advisor de España
#Renta VariableRenta FijaEfectivo
114%86%1%
219%81%1%
329%71%1%
440%60%1%
546%54%1%
652%48%1%
761%39%1%
867%33%1%
975%25%1%
1078%21%1%

Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes, Japón y Países del Pacífico*.

Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos, Bonos Europeos ligados a la inflación y Bonos de países emergentes con divisa cubierta*.

Ten en cuenta que en ambas plataformas se mantiene una parte de la cartera en efectivo (1% aprox.) para atender a reembolsos y facilitar el cobro de comisiones. Además, a causa del redondeo es posible que la suma de los porcentajes supere el 100%.

*Solo para carteras de más de 100.000€

 

🏦 Número de activos de inversión

El número de activos de las carteras de inversión es algo relevante en la comparativa entre Finizens e Indexa Capital. En ambos casos, vas a tener diferentes tipos en función de la cartera que elijas. No obstante, la principal diferencia radica en que con Indexa Capital, en función de la cantidad de capital que inviertas, tendrás una cartera con más o menos activos. Más concretamente:

  • Entre 1.000 y 10.000€: 2 fondos de inversión
  • Entre 10.000 y 100.000€: 6 o 7 fondos de inversión según cartera
  • Más de 100.000€: 6 o 8 fondos de inversión según cartera

Es importante recalcar que las carteras con 2 fondos de inversión están muy diversificadas, ya que invierten en fondos de inversión globales, pero es cierto que las otras carteras lo estarán un poco más.

Mientras que en Finizens, independientemente de la cantidad de dinero que inviertas, podrás acceder a carteras con el mismo grado de diversificación (similar a las carteras de 10.000€ de Indexa).

 

💶 Inversión mínima

A día de hoy, Indexa Capital tiene un mínimo de inversión de 1.000€ mientras que en Finizens son 10.000€.

Esto puede ser una barrera de entrada para muchas personas que quieran empezar a invertir, aunque hay que tener en cuenta que una vez hayas superado el mínimo, podrás hacer aportaciones sucesivas sin importar la cantidad de las mismas.

Así, una vez consigas ahorrar el mínimo para la primera inversión, te será más fácil invertir de forma recurrente (que es algo que te recomiendo encarecidamente).

Consejo sobre Indexa Capital

Consejo

¿Estos mínimos te parecen demasiado? Para invertir con Indexa Capital o Finizens puedes abrirte la cuenta sin llegar al mínimo e ir ingresando poco a poco lo que vayas ahorrando. Una vez llegues al límite ¡se invertirá tu dinero de forma automática!

 

⭐ Promoción actual

Tanto Indexa Capital como Finizens te permiten invertir hasta 10.000€ y 12.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año respectivamente. Es decir, que si inviertes esa cantidad no te cobrarán su comisión de gestión (sí los costes de custodia y de los activos de inversión):

Acceder a la Promoción de Indexa Capital Acceder a la Promoción de Finizens

 

🔐 Garantías y seguridad

En términos de garantías y seguridad, no existen diferencias al comparar Indexa Capital con Finizens. Ambos robo advisors están autorizados y regulados por la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores) para poder operar.

En este sentido no debes tener miedo. Estos asesores automatizados no son cualquier empresa ni tampoco chiringuitos financieros; están muy regulados y en el hipotético caso de que quebrasen, tu dinero seguiría estando a salvo.

No obstante, es importante remarcar que esta garantía y seguridad no significa que garantizan que vas a obtener rentabilidad por tus inversiones. Como todos los productos de inversión, estos no están exentos de riesgo (y por eso se configura una cartera de acuerdo a tu perfil).


MI OPINIÓN SOBRE INDEXA CAPITAL Y FINIZENS

A continuación puedes leer algunos comentarios adicionales y mi opinión personal sobre los roboadvisors Indexa Capital y Finizens.

 

Opinión de Indexa Capital

En general mi opinión sobre Indexa Capital es positiva. Ya llevo un tiempo invirtiendo en este roboadvisor y la verdad es que no tengo ninguna queja al respecto. La rentabilidad hasta ahora ha sido buena (aunque recuerda que es una inversión a largo plazo) y la transparencia que tienen conmigo me da mucha confianza.

Además, un aspecto que me gusta especialmente es su estrategia de negocio. Ellos quieren conseguir más clientes para ser más rentables y poder bajar aún más las comisiones, de modo que quieren seguir un ciclo cerrado tal que así: Menos comisiones  → Más rentabilidad → Más volumen (clientes) y vuelta a empezar.

Dicho de otra manera, Indexa es una empresa que funciona a través de los costes (bajos) de sus productos de inversión. Cuantos más clientes tengan, más rentable será el negocio. Esto podría mantenerse así indefinidamente aunque ellos prefieren bajar las comisiones a medida que tengan margen para hacerlo, de modo que podrán ofrecer una mayor rentabilidad a sus clientes garantizando al mismo tiempo su propia sostenibilidad.

 

Opinión de Finizens

Por otra parte, mi opinión sobre Finizens también es buena. Creo que empezaron haciendo una labor importante al facilitar a los pequeños inversores la posibilidad de invertir de forma pasiva y diversificada desde solo 50€ con su Plan de Ahorro, aunque supongo que se dieron cuenta de que necesitaban un producto más parecido al de Indexa y lanzaron el nuevo Plan de Inversión.

De hecho yo empecé invirtiendo con ellos en su Plan de Ahorro y ahora voy a pasarme a su Plan de Inversión ya que, como he comentado, me parece mejor que el anterior.

Personalmente invierto en los dos robo advisors porqué considero que son interesantes y quería probarlos, aunque no hace falta que tú hagas lo mismo. Elige el que creas que es mejor para ti y tu dinero. Si tienes cualquier duda puedes dejarla en los comentarios 🙂

Por otra parte, comentarte que también tengo el Plan de Pensiones de Indexa porqué es el que tiene las comisiones más bajas de todo el mercado y cuenta con una cartera muy diversificada.


CONCLUSIONES

Como hemos visto en el análisis exhaustivo de Finizens y Indexa Capital, estos robo advisors presentan muchas similitudes, por lo que para decidir entre uno u otro tendrás que fijarte en los pequeños detalles que los diferencian. A continuación te resumo sus principales similitudes y diferencias:

Principales similitudes

  • Filosofía de inversión: Ambos invierten a través de vehículos de inversión que replican un índice bursátil, es decir, basan su estrategia en la gestión pasiva (para mí, el mejor método de inversión).
  • Bajas comisiones: Si comparamos las comisiones que cobran estos productos respecto a los fondos de gestión activa, vemos que los robo advisors cuentan con una comisión considerablemente menor. Ten en cuenta que si invirtieses por tu cuenta podrías conseguir comisiones aún más bajas, aunque seguramente no podrías diversificar tanto.
  • Carteras diversificadas según tu perfil de riesgo: Antes de invertir necesitarás realizar un test que te permitirá determinar tu perfil y, en base al resultado, te ofrecerán una cartera adaptada a tu tolerancia al riesgo.
  • Interfaz sencilla: Ambos gestores automatizados ofrecen plataformas transparentes donde puedes consultar fácilmente la evolución de tus inversiones y hacer modificaciones si lo crees necesario.
  • Seguridad: Tanto Indexa Capital como Finizens están autorizados y supervisados por la CNMV. Son compañías completamente seguras.

Principales diferencias

  • Mínimo para empezar a invertir: En Indexa podrás empezar a invertir desde 1.000€ y en Finizens con 10.000€.
  • Estrategia de inversión: La única diferencia aquí radica en que en Finizens sobrepondera la inversión en empresas de inmuebles o REITs con el objetivo de disminuir la volatilidad y cubrir frente la inflación.
  • Diversidad de fondos de inversión: En Indexa Capital ofrecen 3 tipos de carteras en base a la cuantía invertida; cuanta más inversión, más diversificación. La cartera de menor inversión ya esta suficientemente diversificada aunque las de mayor cantidad lo están un poco más.
  • Alta digital: En Finizens permiten hacer el alta de forma 100% online ya que utilizan la identificación a través de una videollamada de dos minutos. Por otra parte, con Indexa deberás firmar un contrato que te vendrán a recoger de forma gratuita donde tú elijas.

 

Así que… ¿Por cuál te decides?  

IndexaCapital   Finizens

 

Y si tienes alguna pregunta adicional en relación con la comparativa Finizens vs Indexa Capital o quieres dejar tu opinión al respecto, por favor no dudes en escribir en los comentarios.

 

Nota 1: Algunos de los enlaces mostrados en este artículo son links de afiliados, es decir, si contratas el producto a través de mi enlace, te aplicarán una promoción a ti y a mí me darán un incentivo que permitirá mantener este blog y seguir haciendo artículos como el que acabas de leer (a parte de hacerme muy feliz 😁) ¡Es una manera estupenda de dar soporte a este blog!

Nota 2: Si quieres una comparativa de todos los roboadvisors puedes visitar este enlace.

 

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Me ayudarás mucho si compartes este artículo 🙂

34 comentarios en “Indexa Capital vs Finizens: Mi Opinión, Comparativa y Experiencia”

Nota: Leo y respondo a todos los comentarios, aunque puedo tardar varios días en hacerlo. 
  1. Muy buenas,

    Tengo una duda.

    Abrí una cuenta de ahorro en Finizens en marzo de 2018 donde realizo aportaciones cada vez que puedo,son aportaciones pequeñas, entre 50 y 200 euros todos los meses. Entiendo la estrategia de ir invirtiendo a lo largo del tiempo, pero quisiera saber cuando es mejor aportar, si se dispone de un dinero extra que quieras destinar a este fin. ¿Cuando el fondo esta en negativo o cuando tiene un rendimiento positivo? ¿a lo mejor es indiferente no lo se?

    Es que no entiendo bien como funcionan los fondos, no comprendo como se hace la relación entre mis aportaciones y las operación de de compra (acciones, bonos…etc) que hace el fondo.

    Gracias por tu tiempo y enhorabuena por el blog.

    Un saludo a la comunidad

    • Hola Roberto,

      Eso de intentar saber cuándo es el mejor momento para aportar (lo que llaman market timing) no es algo que suela funcionar tal y como demuestran múltiples estudios. Lo mejor, en mi opinión, es ir invirtiendo todos los meses independientemente de como esté el mercado. De esta manera, a largo plazo acabarías invirtiendo a un precio promedio (a esto le llaman Dollar Cost Averaging). En caso específico de tener un dinero extra para invertir, entonces te recomendaría que lo repartieses a lo largo de varios meses (más tiempo cuanto mayor sea la cantidad) para evitar invertirlo todo en un “mal momento”.

      En cuanto a la pregunta de cómo funcionan los fondos, cuando tu aportas capital a un fondo, el fondo compra las acciones de las empresas que lo componen. Al ser un fondo indexado esto debería ser bastante automático ya que se guarda poco dinero sin invertir (liquidez), aunque ten en cuenta que todo el proceso tarda varios días en completarse. De todas formas te invito a investigar un poco más el funcionamiento de los fondos para entender realmente a dónde va tu dinero.

      Saludos,

      Guillem

  2. Hola hormiga,

    Muy interesante la comparativa. Por mi parte me he decantado por abrirme un plan de inversión en Indexa Capital, aunque no descarto en un futuro traspasar los fondos y comenzar a gestionarlos por mi cuenta.
    Según leo al principio del artículo éste es una actualización de uno anterior en el que comparabas el plan de ahorro que ofrece Finizens, ¿esa comparativa se ha perdido o la puedo encontrar en la web?
    Me interesaría conocer cómo funciona y tu opinión sobre él. He visto en su web que incluye el oro como activo algo que puede venir muy bien para combatir la inflación, como propone Harry Browne en su cartera permanente.
    ¿Crees que el plan de ahorro podría estar incluso más enfocado al largo plazo que un plan de inversiones? Algo así como un plan de pensiones pero con mayor liquidez. O por el contrario, que podría ser un instrumento con baja volatilidad para sacar algo de rentabilidad a unos ahorros que prevés utilizar en el digamos medio plazo.
    Gracias,
    Saludos.

    • Hola Carlos,

      En un primer momento hice la comparativa con el Plan de Ahorro de Finizens porque era el producto que ofrecían, luego lanzaron su Plan de Inversión con fondos traspasables que me pareció más interesante y actualicé el artículo. De todos modos, intentaré resolver tus dudas 🙂

      El único problema que le veo a ese Plan es que no cuenta con las ventajas fiscales de los fondos de inversión, ya que se trata de un seguro de vida-ahorro (Unit Linked). Lo más parecido que podrás encontrar es su Plan de Pensiones que también incluyen oro el las carteras (hasta un 6% para la cartera 5), aunque, como bien dices, tiene el problema de la liquidez.

      A mí la cartera permanente me parece interesante, aunque lo veo como una aproximación más conservadora que una Boglehead tipo. La verdad es que no he profundizado tanto en la cartera permanente pero, en mi opinión, creo que podría presentar mejores resultados a medio plazo siempre y cuando haya una situación económica desfavorable donde la Boglehead no se comporte tan bien. De todos modos, y si es posible, lo mejor es tener en mente una inversión a largo plazo.

      Aquí ten en cuenta que la aproximación de Finizens queda lejos de una cartera permanente, ya que como mucho tendrás un 6% en oro (cuando la cartera permanente tiene un 25%), por lo que se podría considerar como un punto intermedio.

      No sé si te he contestado a tus preguntas, pero en resumen creo que es mejor tener un plan traspasable si crees que en un futuro podrías querer crear tu propia cartera. Por otra parte, si quieres incluir oro en la cartera de forma “automatizada” yo me decantaría antes con el Plan de Pensiones de Finizens que, aunque no es trapasable a fondos de inversión (sí a otros planes de pensiones), tiene ventajas fiscales que quizá te puedan interesar. No me mojo tanto con el tema de si el oro es mejor o peor a largo plazo porque no sé que pasará en el futuro, aunque por ahora me quedo con la boglehead. Creo que la cartera permanente tiene mucha lógica pero en mi caso lo veo como una posible estrategia a seguir cuando tenga 65 años y menos margen para inversiones a largo plazo.

      Y sino otra opción es, simplemente, tener un fondo/ETF de oro a parte de tu cartera actual, ya que lo importante al final será el resultado del global de tus activos. El problema de esta opción es que los rebalanceos serían más complicados.

      Espero haberte ayudado.

      Saludos!

    • Hola Alejandro,

      Desafortunadamente, solo se puede invertir en estos robo advisors si eres residente en algún país de la Unión Europea. No conozco ningún servicio similar en México, pero te ánimo a que investigues un poco a ver si lo encuentras.

      Saludos!

  3. compañeros ¿Y qué me cuentan de Bestinver? ¿se puede meter en el mismo grupo de Indexa y Finizens?
    ¿en qué es mejor y peor que estos dos?
    Gracias.

    • Hola Miguel Ángel,

      Bestinver no puede entrar en el mismo grupo ya que se trata de un fondo de inversión tradicional. Los roboadvisors se caracterizan por ofrecer una cartera adaptada a cada perfil de cliente y después invertir de forma automatizada entre los diferentes fondos índice que conforman la cartera.

      Uno de los puntos fuertes de Indexa Capital y Finizens es que tienen unas comisiones mucho menores que los fondos de inversión de gestión activa como puede ser Bestinver.

      Espero haber aclarado tu duda.

      Saludos!

  4. Qué opinais de CNP Partners Morningstar, sería aun más barato? en la web aparece 0,72%.

    A ver si me podéis ayudar que estoy un poco perdido

  5. Hola!

    Muy interesantes tus contenidos y los comentarios en este tema. He aterrizado aquí buscando información de los diferentes “roboadvisors” que hay para invertir a largo plazo y desligarme un poco de su gestión, más bien haciendo aportaciones regulares y con una cantidad de entrada no muy alta, creo que esto casa totalmente con lo que has analizado aquí.
    Un asunto que no atañe probablemente a la mayoría de lectores es el de vivir en el extranjero. Estando en otros países de la UE he visto que no hay limitaciones con Indexa pero que no es posible ser cliente en Finizens. Sobre todo me importa porque como estrategia de inversión a largo plazo, aunque retorne pronto a España si volviera a irme al extranjero tendría que anular mis inversiones en Finizens por el tema del seguro que es intrínseco a su producto según veo. En InbestMe funciona igual? No encontré información.

    Saludos!

    • Bueno acabo de verlo, justo no me había dado cuenta que lo tenía delante. Se puede invertir en InbestMe desde cualquier lugar fuera de España también.

  6. Hola Hormiga,

    Me ha gustado mucho tu comparación de roboadvisors, creo que aportas información de valor para los futuros inversores. Nosotros también invertimos en indexa y finizens, y la verdad es que estamos muy contentos. La rentabilidad es buena (aunque se tiene que mirar a largo plazo, claro) y las plataformas son muy claras.

    Te contacto también para comentarte que hemos lanzado nuestra web Hola inversión y en ella también tenemos análisis de los gestores automatizados que comparas. Creemos que puede ser de mucha utilidad, así que te dejamos los links:

    https://holainversion.com/comparativa-finizens-vs-indexa-capital/

    Espero que te sirva!

    Un saludo 🙂

  7. En indexa si abro un fondo luego no puedo hacer aportaciones periódicas?? O sea que si lo abro con 5000 tengo que seguir con esa cantidad y no puedo aumentarla?

    • Hola David,

      Sí, puedes aumentar la cantidad invertida tanto como quieras, lo que no puedes es programar aportaciones periódicas desde la misma plataforma para tener una domiciliación a tu banco.

      Para invertir más dinero tendrás que hacer una transferencia a tu número de cuenta de Indexa.

      Por lo tanto, si quieres hacer aportaciones periódicas (por ejemplo 200€ al mes) tendrás que programar una transferencia peródica desde tu banco. Solo en el caso en los Planes de Pensiones de Indexa es posible hacerlo desde la web.

      Espero haberte solucionado la duda.

      Un saludo!

  8. Yo invierto de forma pasiva por mi cuenta, me ahorro las comisiones.
    Sin embargo, he llegado a estos roboadvisors debido a los planes de pensiones. En mi caso personal, me interesa por la fiscalidad, y lo que busco es indexado y más barato posible. En este caso, son los más baratos que hay en España.
    Lo cierto es que no tengo muy claro por cuál decidirme. Las diferencias debido al contrato tipo seguro ya no existen en ese caso.

    • Hola Jose,

      Comparto tu punto de vista. Yo ahora mismo invierto por mi cuenta pero también con los robo advisors comparados en este artículo.

      Además, desde hace poco también he abierto un Plan de Pensiones. En mi caso me he decantado por Indexa Capital principalmente por el tipo de cartera que ofrecen en PP: con un nivel de riesgo 9/10 tengo 90% RV y 10% RF de forma muy diversificada a partir de cualquier cantidad (es una cartera compuesta de ETFs distinta a la de Fondos de inversión indexados).

      No obstante, creo que el Plan de Pensiones que ofrece Finizens también es interesante a nivel de cartera y condiciones, aunque lo más arriesgado que ofrecen es la cartera 5/5 que es igual a la del Plan de Ahorro (mostrada en este artículo).

      Espero que te sirva mi opinión al respecto de Planes de Pensiones. No dudes en contactarme si tienes alguna otra duda.

      Un abrazo!

  9. Hola! Primero de todo: felicidades por tu Blog e iniciativa! Te he conocido hace relativamente poco, a razón de escucharte en el podcast de Zetatesters (http://zetatesters.com/2017/10/eb-29-hablamos-de-inversiones-y-de-robo-advisors-la-hormiga-capitalista-y-jordi-mercader/). Bien, tengo la suerte de haber sido de los primeros inversores, tanto en Indexa como en Finizens, en ambos, durante su período de prueba y, realmente, estoy muy contento de ambas plataformas. Tengo la suerte de conocer a parte de sus emprendedores y, por ello y más, me decidí a depositar parte de mis ahorros en sus sistemas. Recomiendo y mucho que otras personas lo puedan hacer, indistinto en que plataforma, si no, más bien, enfocado al uso de ésta nueva tecnología para poder hacer una mejor planificación de sus inversiones para, así, a largo o muy largo plazo, puedan tener ese retorno esperado. Un abrazo por tu fantástica iniciativa y me encantará, algún día, poder conocernos! Saludos!!!

    • Hola Joakim,

      Muchísimas gracias por tus comentario!!! 😀

      Yo también soy usuario de Indexa Capital y Finizens, y realmente estoy contentísimo con ambos roboadvisors. Como comentas, más que cuál escoger, lo realmente importante es ahorrar y empezar a invertir cuanto antes. Para hacerlo, los robo advisor son un excelente vehículo de inversión, ya que permiten invertir de forma fácil, diversificada y adaptada a las características de cada persona.

      También hay que tener en consideración que, como muy bien dices, son un tipo de inversión a largo plazo. Aunque las rentabilidades que han presentado hasta ahora son muy interesantes, podría pasar que no lo fueran tanto durante algún tiempo. A la larga, y según muestran sus estudios, existe una alta probabilidad (>95%) de que los resultados sean los esperados. No hace falta decir que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, pero la estadística está de nuestro lado.

      Un abrazo!!

      PD: Encantado de organizar un encuentro más adelante para debatir todos estos temas tan interesantes! 🙂

  10. Hola Hormiga! En un post anterior comentabas que existen 4 robo advisors en España. ¿Cómo encajan los dos que faltan (Inbestme y Finanbest) en esta comparativa? Ya sé que es una pregunta difícil de responder y no pretendo que lo hagas ahora, pero quizá sería útil tener una comparativa de los 4 🙂
    Muchas gracias y felicidades por el blog!!!!

    • Hola Lilia,

      Tienes toda la razón, lo ideal sería tener una comparativa de los 4 roboadvisors. Preferí hacerlo de Indexa Capital y Finizens ya que son los únicos que he probado (y que además son los más conocidos); espero hacer una comparación de roboadvisors españoles a lo largo de las próximas semanas.

      Gracias por tus comentarios!!

      Un abrazo 😄

  11. Felicidades por los artículos!

    Tengo cuenta en Indexa hace 1 año y estoy muy contento sobretodo por la transparencia, todo muy claro y bien explicado.
    En sus contras comentas que “– Coste de 1€ por transferencia desde Indexa a otra cuenta”, te refieres al realizar un retiro desde Indexa a la cuenta de mi banco asociada? No había leído este coste la verdad y como aun no he hecho ningún retiro no lo he comprobado.

    Poco a poco me voy metiendo más en el tema inversiones pero no me veo haciendo mi propia cartera de acciones. Lo próximo que estoy mirando es Finanbest o comprar yo mismo algún fondo indice global.

    Saludos,

    • Muchas gracias Manuel!!! 😄

      Me alegro que estés satisfecho con IndexaCapital, yo que tengo cuentas en ambos roboadvisors y la verdad es que muy bien!!

      El tema que comentas de 1€, es algo que van a aplicar a partir de 2018 (según indica su web) y, como bien dices, te lo cobrarían en el momento de retirar los fondos de la cuenta de Indexa para traspasarlos a tu banco. Para mí no es algo muy relevante puesto que no espero sacar fondos de forma recurrente, aunque preferiría que fuera gratuito…

      Si te animas a invertir con Finanbest ya me dirás qué tal, yo aún no lo he probado.

      Nos vemos por aquí! 😉

  12. Enhorabuena por el artículo!

    He llegado a tu blog durante los ültimos días y te tengo que felicitar por el gran trabajo que hay detrás.

    Respecto a los robo-advisors, a mí no me acaban de convencer. Prefiero gestionar personalmente mi cartera y tener libertad para definir mi asset allocation. Además de ahorro en comisiones. Sin embargo, sí que los considero un producto recomendable para aquellas personas que no tienen ningún interés en aprender sobre inversión
    . En ese caso, dame un roboadvisor antes que un producto caro y malo vendido por la banca tradicional.

    Un saludo!

    • Muchas gracias Alejandro por tu comentario! 🙂

      Entiendo tu posicionamiento respecto los robo advisor. En mi opinión los robo advisors son un instrumento de inversión perfecto para personas que:

      1) Quieran invertir de forma inteligente (gestión pasiva) sin tener que ser expertos en la materia.
      y/o
      2) No quieran dedicar nada de tiempo en el manejo de sus inversiones.

      Además, y como muy bien dices, los robo advisors mencionados aquí siempre serán MUCHO mejores que cualquier producto que vendan en las oficinas bancarias y que la mayoría de de fondos de inversión de gestión activa.

      Espero verte más por aquí 😉

      Un saludo!

    • Hola Ángeles,

      Hasta donde yo sé Indexa Capital sí utiliza cuenta ómnibus y Finizens lo tengo que confirmar (aunque apostaría a que sí).

      Hay que tener en cuenta la mayoría de inversores en nuestro país tiene su dinero en cuentas ómnibus por temas normativos y porqué facilita y abarata la gestión de las inversiones. En cuanto al riesgo, Indexa Capital está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN) y Fondo de Garantía de Depositos (FGD), mientras que Caser Seguros (Finizens) está cubierta por el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). Además, ambas están supervisadas y reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

      Te adjuntos unos fragmentos de sus respectivas páginas por si pudieran interesarte:

      Indexa Capital:
      Si Indexa Capital quebrase: “En el caso improbable de que Indexa cesará en su negocio, tu cuenta permanecería custodiada por Inversis Banco hasta que se trasladará a un nuevo gestor o decidieras liquidar tu cuenta y recibir una transferencia al número de cuenta que nos indiques. Durante este período, tu cuenta no sería gestionada por Inversis.”
      https://indexacapital.com/es/faq#que-pasaria-si-sindexa

      Si Inversis quebrase: “La cuenta de valores que gestiona Indexa en Inversis Banco está a tu nombre y, por tanto, no forma parte del balance de Inversis Banco. Esto significa que las inversiones y fondos siempre seguirán siendo tuyos, independientemente de cualquier situación que afecte al banco depositario.”
      https://indexacapital.com/es/faq#seguridad

      Finizens:
      Si Finizens quebrase: “En el caso de que Finizens cesara su actividad, tus fondos no se verían afectados. Tu dinero seguiría estando bajo la custodia de Caser Seguros, y podrías retirarlo en cualquier momento sin costes adicionales.”
      http://ayuda.finizens.com/plan-de-ahorro/seguridad/si-finizens-cesara-su-actividad-que-ocurriria-con-mi-dinero

      Si Caser Seguros quebrase: “En el caso improbable de que, pese a la fortaleza del sector asegurador, se produjera la hipotética liquidación de Caser, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) cuenta con un patrimonio reservado de más 10.000 millones de euros (esperado para 2016), es decir entre 6 y 7 veces superior a su equivalente en el segmento bancario.”
      http://ayuda.finizens.com/plan-de-ahorro/seguridad/si-caser-cesara-su-actividad-que-ocurriria-con-mi-dinero

      A mí personalmente, ambos roboadvisors me dan mucha confianza por las empresas con las que están asociados, aunque entiendo muy bien tu inquietud al respecto.

      Espero que mi respuesta resuelva tus dudas.

      Un saludo!

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