Si alguna vez has intentado buscar apps para ahorrar dinero y controlar gastos te habrás dado cuenta que es difícil encontrar las mejores. Hay muchísimas opciones, algunas de ellas están obsoletas y otras ni siquiera están disponibles en España.
Por este motivo he escrito este artículo.
He querido recopilar las mejores apps de finanzas personales en 2020: desde las que te permiten controlar los gastos hasta las que te redondean las compras con tarjeta. Tanto para iPhone como Android.
En su día ya hablamos de algunas apps en mi método para ahorrar dinero pero ahora que estoy metido en el mundillo de las aplicaciones (más abajo te cuento) quería profundizar mucho más.
Para ello te explicaré los distintos tipos de apps para ahorrar que existen y las que para mí son mejores opciones en cada categoría.
Vamos allá.
Contenidos
¿Qué son las apps de finanzas personales?
De forma muy resumida, una app de finanzas personales es aquella que te echa una mano con la gestión de tu dinero, ya sea controlando los gastos o ayudándote a ahorrar de alguna manera.
Hay diferentes tipos de aplicaciones de finanzas y en este artículo encontrarás mi selección de todas ellas.
📌 Nota: Por cierto, si crees que me he dejado alguna app relevante, te invito a decírmelo en los comentarios 🙂.
Tipos de aplicaciones que te ayudarán a ahorrar más dinero
Aplicaciones de control de gastos
Las apps de control de gastos son aquellas que permiten llevar la contabilidad de tus ingresos y gastos. Sería similar al típico Excel de contabilidad que muchos hemos usado pero desde el teléfono móvil.
Como verás, la mayoría de aplicaciones dentro de esta categoría ya permiten lo que se conoce como agregación bancaria.
La agregación o sincronización bancaria consiste en conectar tus bancos a la aplicación para tener toda la información en un solo lugar. De esta manera, te puedes olvidar de apuntar todos y cada uno de tus gastos e ingresos. Además, también te clasifican los gastos de forma automática y te avisan de movimientos extraños en tus cuentas, como podría ser el cobro de comisiones.
En estos casos el proceso es muy sencillo: basta con registrarte y sincronizar tus bancos. La app se encarga del resto.
Para que todo funcione bien es clave conectar todas tus cuentas bancarias, si no deja de tener sentido. Es importante remarcar que se trata de un proceso extremadamente seguro (y más ahora que está regulado a nivel europeo por la PSD2).
👍🏻 Ventajas
- Permite tener un control de todos los gastos e ingresos, así como hacer presupuestos.
- Las que cuentan con agregación bancaria permiten ver varias cuentas en una única aplicación (¿quién no tiene más de una cuenta?) y te avisan de movimientos extraños.
- Clasificación automática de los gastos por categorías (solo algunas).
👎🏻 Desventajas
- Si no se utiliza la agregación bancaria hay que introducir los gastos manualmente.
- Hay quien es reticente a sincronizar sus bancos (aunque es completamente seguro).
- La clasificación de gastos no es perfecta y a veces hay que corregirla manualmente.
Mejores apps de control de gastos gratuitas
🖥 Balio (plataforma web)
El motivo por el que estoy en el mundillo de las apps es precisamente porque junto con mis socios, hemos creando Balio, un planificador financiero automatizado.
Hemos emprendido este proyecto con un objetivo muy claro:
Ayudarte a mejorar tus finanzas personales y hacer crecer tu patrimonio en el largo plazo.
Así pues, con Balio podrás obtendrás de forma totalmente gratuita:
- Un plan financiero automático para conseguir tu objetivo.
- Acceso a la selección de los mejores productos financieros de todo el mercado.
- Entrada en una comunidad increíble con personas apasionadas por ahorrar e invertir.
📌 Actualización: En un inicio, la idea era que Balio fuera una app pero después de valorarlo hemos decidido empezar con versión web y dejar la app para más adelante.
Ahora sí que sí, vamos a ver las mejores apps de finanzas personales del mercado:
1️⃣ Fintonic (gratis)
Fintonic fue una de las primeras apps en ofrecer agregación bancaria en España desde el móvil y a nivel de funcionalidades permite lo siguiente:
- Agregación de cuentas
- Categorización automática de gastos
- Creación de presupuestos
- Avisos sobre nuestras cuentas
Otra de sus características más destacadas es el Finscore, algo así como un creditscore de USA a la española. Sirve para saber la cantidad de crédito te pueden ofrecer, así que espero que no lo necesites 😉.
Sistema operativo: iOS y Android
Web: fintonic.com
Mejores apps para controlar los gastos de pago
2️⃣ Money Pro (gratuita, de pago o con suscripción)
Otra app interesante es Money Pro, es la que más he utilizado. De hecho fue la aplicación que me ayudó a sustituir mi Excel de gestión de gastos.
Sus principales funcionalidades son:
- Control de gastos por categorías de forma manual
- Creación de presupuestos
- Visión de todos nuestros activos
- Almacenamiento en la nube (con suscripción)
- Agregación bancaria (con suscripción)
Esta app ofrece la versión de pago único (una vez al descargar) y con suscripción (mensual o anual):
Personalmente he usado la opción de pago único (tengo fobia a las suscripciones). Esta no permite sincronizar los bancos, por lo que hay que apuntar todos los gastos e ingresos de forma manual. Es algo que cuesta al principio, pero que con el tiempo te habitúas.
Por otra parte, si estás dispuesto a contratar su servicio de suscripción, podrás agregar tus bancos y te será más fácil tener el control de tu dinero.
Sistema operativo: iOS y Android
Web: Money Pro
3️⃣ Spendee (gratuita y con suscripción)
Spendee es similar a Money Pro, pero más sencilla y con un diseño más amigable.
De la misma forma que la anterior, su versión gratuita permite clasificar gastos, hacer presupuestos y tener una visión de todo nuestro dinero desde nuestro teléfono. Todo ello de forma manual.
Sus principales funciones son:
- Control de gastos por categorías
- Gestión del dinero en efectivo
- Creación de presupuestos (limitado en la versión gratuita)
- Creación de diferentes billeteras (limitado en la versión gratuita)
- Sincronización de cuentas y clasificación automática de gastos (con suscripción)
A modo de resumen, si optamos por pagar la suscripción tenemos dos opciones:
- Plus: Permite tener carteras y presupuestos ilimitados, así como compartir billeteras con amigos.
- Premium: Además de lo que permite Plus, también sincroniza los bancos y te categoriza los gastos automáticamente.
Tengo que decir que la he usado poco pero tiene buena pinta, lo único malo es que te vas encontrando por la app sus anuncios para hacerte usuario de pago.
Sistema operativo: iOS y Android
Web: Spendee
4️⃣ Wally (gratuita y con suscripción)
Wally me trae muy buenos recuerdos y es que fue una de las primeras apps para ahorrar que utilicé. En su momento era demasiado simple para mi gusto pero ahora le han dado un lavado de cara y la han vitaminado con nuevas funcionalidades.
Esto es lo que ofrece:
- Clasificación de gastos automática mediante localización
- Creación de presupuestos
- Posibilidad de introducir notas, documentos y recordatorios
- Creación de grupos para compartir gastos
- Sincronización bancaria (con suscripción)
- Cuentas en varias divisas (con suscripción)
Además de todo esto, también existen muchas modalidades diferentes de pago (demasiadas para mi gusto) que permiten tener más funciones como, por ejemplo, cuentas en varias divisas, exportar los datos o hacer presupuestos de mayor complejidad.
Sistema operativo: iOS y Android
Web: Wally
5️⃣ Walletapp (gratuita y con suscripción)
Otra opción similar a Wally pero más sencilla es Walletapp. En este caso sus principales funcionalidades son:
- Categorización de los gatos de forma manual
- Creación de presupuestos
- Posibilidad de clasificar los gastos según si valieron la pena o no (tipo Tinder)
- Creación de diferentes billeteras (limitado en la versión gratuita)
- Agregación de cuentas bancarias (con suscripción)
- Compartir gastos con grupos (con suscripción)
Del mismo modo que las anteriores, deberemos pagar una mensualidad en el caso de que queramos sincronizar nuestras cuentas y tener una clasificación automática de gastos.
Sistema operativo: iOS y Android
Web: Walletapp
Aplicaciones de redondeo y microahorro
Otro tipo de aplicaciones financieras son las de redondeo y microahorro. Se trata de apps que permiten ahorrar el cambio con cada compra que realices con tarjeta.
Funcionan tal que así:
Si te gastas 1,20€ en un café, la app te retiene el 0,80€ restante y te lo guarda en su hucha digital. De esta manera, permite ahorrar pequeñas cantidades con cada pago con tarjeta. El redondeo sería el método más básico pero también ofrecen otras reglas para ahorrar dinero.
Este tipo de apps están de moda entre los más jóvenes y se inspiran en Acorns, una app de Estados Unidos pionera en implantar este método de ahorro.
👍🏻 Ventajas
- Permite ahorrar pequeñas cantidades sin darte cuenta.
- Permite fijar objetivos de ahorro.
- Puede ser útil si queremos ahorrar para compras o viajes.
👎🏻 Desventajas
- Suelen generar un elevado volumen de transacciones en nuestro banco por los movimientos de dinero.
- No creo que sea un método tan efectivo para ahorrar mucho dinero o para objetivos a largo plazo.
- En mi opinión, la parte de inversión que ofrecen podría mejorar bastante (por ejemplo utilizando fondos indexados o robo advisors).
Mejores apps de ahorro por redondeo
6️⃣ Coinscrap (gratuita)
Coinscrap es una aplicación que junto a Caser Seguros ofrece productos de inversión (p.ej. unit linked) para sacar rentabilidad al dinero acumulado mediante sus reglas de ahorro.
Además de los diferentes métodos que ofrece, podremos elegir un tipo de inversión u otro en función de nuestros objetivos financieros.
Sus principales funcionalidades son:
- Ahorro automático a través de varios tipos de reglas
- Definición de objetivos de ahorro
- Inversión en fondos de inversión (seguro vida-ahorro) y planes de pensiones
Sistema operativo: iOS y Android
Web: Coinscrap
7️⃣ Arbor (gratuita y con suscripción)
La otra aplicación de microahorro que quiero mencionar es Arbor. Sus métodos de ahorro y funcionalidades son similares a la anterior:
- Ahorro automático con reglas tipo redondeo
- Definición de objetivos financieros
- Inversión en ETFs (con suscripción)
Su servicio de suscripción permite invertir con ETFmatic, así como tener descuentos en diferentes servicios.
Sistema operativo: iOS y Android
Web: Arbor
Otras apps de finanzas personales
Antes de terminar, quiero mencionar otras aplicaciones de finanzas personales que creo que son interesantes y no entrarían en las categorías mencionadas:
8️⃣ Splitwise (gratuita y con suscripción)
Splitwise es la aplicación de compartir gastos por excelencia. Vamos, el terror de los gorrones que no pagan sus deudas y esperan que te olvides algún día 😅
Con ella puedes apuntar todos aquellos gastos que compartas con otras personas o en grupo, de forma que divide lo que debe cada uno de forma automática.
La uso de forma recurrente con mi pareja y amigos, y me parece muy muy útil. En mi opinión, con la versión gratuita es suficiente.
☝🏻 Nota: Lo mejor de la app es lo que pasa cuando vas a “Cuenta” y debajo del todo haces click en “P.D.”. Si te la bajas tienes que probarlo con el sonido activado.
Sistema operativo: iPhone y Android
Web: Splitwise
9️⃣ Money Race 2 (gratuita)
Por último quiero añadir una app que te encantará si eres tan friki de las finanzas como yo. Se trata de Money Race 2, una app para aprender a gestionar el dinero para alcanzar la libertad financiera.
Está inspirada en el famoso juego Cashflow, de Robert Kiyosaki, y es una excelente forma de mejorar nuestras habilidades gestionando el dinero y las inversiones.
Si tienes Android y quieres poner a prueba tus habilidades financieras, tienes que probarla.
Sistema operativo: Android
Web: Money Race 2
Hasta aquí las mejores apps de finanzas personales para ahorrar y controlar tus gastos. Si tienes cualquier sugerencia, estaré encantado de leerte en los comentarios 🙂
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Los que venimos del mundo Excel requerimos una función fundamental. Importación y exportación a Excel para que nos podamos mover de una app a otra o continuar con nuestro sistema manual. No me veo cómodo siendo cautivo de una app. Hasta que esto no llegue seguiré con mi sistema Excel que lleva recopilados datos desde el 2000, casi nada. Jeje
Hola Lucresio, una funcionalidad muy interesante, sin duda!
Gracias por tu comentario.
Un saludo
Dándole vueltas a tu post me he acordado de Revolut ¿qué opinas? Los últimos cambios han mejorado bastante la app, puedes establecer un presupuesto mensual, monitorizar el gasto a lo largo del tiempo y categoriza automáticamente el gasto. Eso sí, siempre que lo hagas a través de su tarjeta de débito (que recordemos es gratuita y con un límite de gasto de 30.000 euros al año). En mi caso es una buena solución ya que mi cuenta nómina solamente me proporciona una tarjeta de crédito gratuita y puedo hacer el gasto a través de la de débito de Revolut “cargándola” con la cantidad justa que quiero gastar cada mes. Se puede usar de forma conjunta con Fintonic por ejemplo, que permite agregar la cuenta de Revolut.
Hola Jon, lo tengo en cuenta gracias! :)
Fantastico post!
Después de muchos años utilizando Ms. Money y no encontrar una alternativa que lo mejorara, he dado con tu post y Money Pro que se ajusta mucho a lo que necesito. Espero que pronto recibas una comisión! :)
Muchas gracias!
Hola Eduardo, me alegro que te haya servido. No recibo comisiones de esta app, pero te lo agradezco de todos modos :)
Buenas noches Guillem. Muy buen artículo !!
He usado GOIN durante un tiempo y sin problemas, pero desde la introducción de la nueva normativa europea sobre seguridad, mi banco (Deutsche Bank) no me permite vincular mi cuenta a GOIN y creo que con otras apps pasa lo mismo. Podrías aclararme si esto está realmente pasando y qué puedo hacer al respecto.
Gracias !!
Hola Fernando, desconocía este punto por lo que no puedo aclararte los motivos, lo mejor será que te pongas en contacto con ellos.
Buenas, yo también uso Goin, durante un tiempo me dejo de funcionar el vinculo entre la app y el banco (BBVA y EVO). Me puse en contacto con ello, en una semana lo solucionaron (con una nueva version).
Yo te aconsejaría que te pongas en contacto con ellos desde la APP y les remitas tu problema, quizás no estén al corriente que no esta funcionando, es difícil probar todas las combinaciones de bancos, etc.
Suerte!
P.D: Felicidades por el blog Guillem, muy ameno y fácil de digerir para los novatos de las finanzas como yo.
Gracias Albert :)
Omites a Goin, una app de métodos de ahorro como el redondeo y métodos de inversión como el crowdlending, que en el improbable caso de que desconozcas, creo que te va a gustar por ciertas similitudes con la que estáis desarrollando, Balio.
Por cierto, lo poco que he leído de tu blog y visto de Balio, me gusta bastante. Ánimo.
Hola Xoán,
Conozco a goin pero la parte de criptomonedas me chirría bastante, por lo que prefiero no recomendarla :)
Saludos!
Hola Hormiga Capitalista!
Yo utilizo YNAB (you need a budget). Su método me enseñó a hacer un buen presupuesto teniendo en cuenta gastos recurrentes, imprevistos, objetivos…
Cuesta una pasta, eso sí. Unos 40 euros anuales. Anteriormente era un pago único pero lo pasaron a subscripción.
A mí me compensa porque es muy completa y flexible.
La conoces? Qué opinión tienes de ella?
Hola Rubén,
Muchas gracias por tu aportación. La app de YNAB es muy popular en Estados Unidos. He escuchado cosas muy buenas de ella aunque personalmente no la he probado. Aunque sea de pago si te permite ahorrar más de lo que te cuesta me parece razonable contratar su servicio.
La tendré en cuenta ya que es una referente en el tema de los presupuestos familiares.
Saludos! :)
Buena selección de software Guillem.
Yo, en una vida anterior usaba el Money Pro, hasta que llego a mis manos el Toshl Finanzas.
Una aplicación super completa, multiplataforma y muy intuitiva para tener al día tus ingresos, tus gastos y generar horizontes futuros en función de tu forma de ahorrar y gastar.
Existe una versión gratuita, muy básica y otra de pago (12€/año) de lo más recomendable.
Sin duda, la mejor App, para esto que he probado nunca.
https://toshl.com
Por lo demás amigo, espero que tengáis suerte con Balio que sé, que te encuentras muy animado con el proyecto y espero poderlo beta-testear pronto. ;-)
Sin más, recibe un cordial saludo.
Luis.
Hola Luis,
Muchas gracias por tu aportación y los ánimos :) Tendré en cuenta tu recomendación, el tema de horizontes futuros es muy interesante!
Abrazo,
Guillem
Muy buen artículo, enhorabuena! Super práctico!
Actualmente Money Pro es mi app de referencia (creo recordar que la conocí por aquí además ^^)
Y Splitwise es un “must have”.
Balio tiene una pinta increible, mucha suerte con el proyecto!
Un saludo y gracias por este blog!
Muchas gracias David por el comentario! Veo que eres de los mío con el tema apps 😄
Hola, muy buen artículo!
Enhorabuena!!! Muy completa la información.
Muchas gracias Juan! :)
Como siempre un artículo de la máxima calidad.
Balio será un bombazo, estoy seguro 💪
Mil gracias Jesús!!! 🙌🏻🙌🏻🙌🏻 Tengo muchas ganas de que podáis probarla 🙂
Genial Recopilación Guillem.
Mucho ánimo con Balio, si te lo curras tanto como con tus artículos y proyectos estoy seguro de que va a ser la bomba! (Y está claro que te lo currarás incluso más).
Un abrazo!
Muchísimas gracias por los ánimos Marc!!! Tengo muchas ganas de que podáis probar los que estamos preparando 💪🏻
Un abrazo :)
Ha sido mucho más que útil tu post, la verdad que estoy muy agradecido por el buen aporte y la dedicación que pones a cada artículo.
Hola Miguel, muchísimas gracias por tu comentario!!! 🙂